农村信用作社应了解的知识.doc

农村信用合作社 农村信用合作社（Rural credit cooperatives， HYPERLINK /view/30429.htm \t _blank 农村信用社、农信社）指经 HYPERLINK /view/21741.htm \t _blank 中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村 HYPERLINK /view/1650668.htm \t _blank 合作金融机构。农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。 机构性质 　　农村信用合作社是 HYPERLINK /view/20233.htm \t _blank 银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和 HYPERLINK /view/1048855.htm \t _blank 存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理 HYPERLINK /view/636565.htm \t _blank 转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。 　　农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要 HYPERLINK /view/445055.htm \t _blank 宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。由于 HYPERLINK /view/404394.htm \t _blank 农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到 HYPERLINK /view/636695.htm \t _blank 银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决 HYPERLINK /view/55918.htm \t _blank 资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。 农村信用合作社是由农民入股组成，实行入股社员民主管理，主要为入股社员服务的合作金融组织，是经中国人民银行依法批准设立的合法金融机构。农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。同时，依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。 机构特点 农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在： 地方性农村合作社门户网(8张) 　　1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。 　　2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的 HYPERLINK /view/73496.htm \t _blank 公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。 　　3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村 HYPERLINK /view/14804.htm \t _blank 基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的 HYPERLINK /view/429036.htm \t _blank 合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。 HYPERLINK /view/30429.htm 编辑本段贷款利率 　　法定利率 　　国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。 　　基准利率 　　中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利率同中国人民银行总行确定。 　　合同利率 　　贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动同谋范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。 　　贷款机构可以在央行制定的基准利率基础上有一定的浮动。信用社贷款利率浮动范围比银行更大，农村信用社贷款利率浮动范围为0.9～2.0，商业银行贷款利率浮动范围为0.9～1.7。 HYPERLINK /v