财政与金融 第12章 金融机构体系.pptVIP

第12章 金融机构体系 [学习目标] 学完本章后，你应该能够： □ 知晓现代金融机构体系的概念、构成 □ 理解中央银行的性质、特征及职能 □ 理解商业银行的性质、职能、组织制度 □ 了解商业银行的业务 □ 了解非银行金融机构的类型 12.1 金融机构体系的构成 12.1.1金融机构体系的概念 金融机构体系是指各国金融机构因其组织结构、职能分工的不同而形成的相互联系的有机整体。 现代金融机构体系的特点 （1）利率水平合理化 （2）信用业务多样化 （3）具备信用创造能力 12.1.2 金融机构体系的构成 金融机构体系构成的层次划分 当今，世界各国金融机构体系一般由两个层次、四个环节构成。两个层次分别是金融管理、监督机构和金融业务经营机构。四个环节是指四种不同的金融机构。一是中央银行和金融监管机构；二是商业银行；三是政策性金融机构；四是非银行金融机构。 金融机构体系的构成 1）中央银行 2）金融监管机构 3）商业银行 4）非银行金融机构 非银行金融机构主要包括： （1）证券公司 （2）保险公司 （3）信托投资公司 （4）信用合作社 （5）消费信用机构 （6）融资租赁公司 （7）企业集团财务公司。 5）政策性金融机构 政策性金融机构的定义 政策性金融机构的特点 常见的政策性金融机构 （1）开发性银行机构 （2）农业政策性金融机构 （3）进出口政策性金融机构 图12-1 中国金融机构体系的构成 12.2 中央银行 12.2.1中央银行产生的背景及客观要求 中央银行产生的经济背景 中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶，它产生的经济背景如下： （1）商品经济的迅速发展 （2）资本主义经济危机的频繁出现 （3）银行信用的普遍化和集中化 中央银行产生的客观要求 （1）政府对货币财富和银行的控制 （2）统一货币发行 （3）集中信用的需要 （4）建立票据清算中心 （5）统一金融管理 12.2.2 中央银行的性质 中央银行的性质可表述为，中央银行是国家机关，是代表政府干预经济，管理金融特殊的金融机构。中央银行的性质可以从以下几方面来分析： （1）从中央银行的业务活动特点看，它是特殊的金融机构 （2）中央银行是保障金融稳健运行，调控宏观经济的国家行政机构 （3）中央银行具有国家机关的性质，负有重要的公共责任 12.2.3 中央银行的职能 中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。具体来说，中央银行具有三大主要职能，分别是： （1）发行的银行 （2）银行的银行 （3）国家的银行 发行的银行 发行的银行是指中央银行拥有垄断货币发行权的银行，是全国惟一的货币发行机关。 中央银行独立行使发行银行职能是现代信用制度发展的必然产物 。 一般辅币的铸造、发行，有的国家有中央银行经管，有的国家则由财政部发行，发行收归财政，然后由中央银行投入流通。 银行的银行 银行的银行是指中央银行面向商业银行等金融机构，为其提供多方面的服务 。具体地讲，中央银行作为银行的银行，主要为商业银行提供下列服务： （1）集中存款准备金 （2）为商业银行提供贷款 （3）办理商业银行等金融机构间的清算业务 （4）监督和管理全国的金融机构，防止各金融机构在经营过程中的不法行为，维持整个金融秩序的稳定。 国家的银行 国家的银行是指中央银行代表国家制定和执行金融政策，监督管理金融活动，代为管理政府财政收支，向政府提供信用，代表政府参与国际金融活动，管理国家外汇储备。 1）中央银行在金融监管中的地位 2）中央银行金融监管程序和内容 （1）机构功能定位 （2）市场准入 （3）业务运营监管 （4）风险评价 （5）风险处置 12.2.4 中央银行的组织形式 目前，世界各国中央银行的组织形式大致可区分为以下四种类型： （1）单一中央银行体制 （2）复合中央银行体制 （3）准中央银行体制 （4）跨国中央银行体制 12.2.5 中央银行的经营业务 中央银行奉行非盈利性、流动性、主动性、公开性四个原则，也具有资产业务、负债