货币银行学(第三版) 第13章 金融监管.pptVIP

第十三章 金融监管 学习目标 13.1 金融监管概述 13.1.1 金融监管的含义及目标 1）金融监管的含义 金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规 的授权对金融业(包括金融机构以及金融机构在金融 市场上所有的业务活动)实施监督约束、管制，使它 们依法稳健运行的行为总称。 2)金融监管的目标 (1)确保金融稳定安全。 (2)保护金融消费者权益。 (3)维护金融业的公平竞争。 (4)保证中央银行货币政策的有效实施。 13.1.2 金融监管的主体和对象 1)金融监管的主体 金融监管主体是作为社会公共利益的代表，运 用国家法律赋予的权力去监管整个金融体系的特殊 机构，通常指中央银行或其他金融监管当局。 2)金融监管的对象 金融监管的对象是一国或地区依法设立在境内 或境外从事金融业务的银行业、信托业、证券业、 保险业等金融机构和其他一切从事金融业经营活动 的社会成员，及其金融业务活动。 传统上金融业监管对象一般包括两类机构：一是 银行机构，包括政策性银行、商业银行等；二是非 银行金融机构，包括证券机构、保险机构、信托机 构和其他金融机构等。 13.1.3 金融监管的原则和方法 1)金融监管的原则 （1）依法监管原则。 （2）适度竞争原则。 （3）不干涉金融业内部管理原则。 （4）综合监管原则。 （5）安全稳健与社会经济效益相结合原则。 （6）自我约束和外部强制相结合的原则。 （7）监管成本与效率原则。 2)金融监管的方法 13.2 金融监管的主要内容 13.2.1对银行业的监管 银行业监管，是指金融主管机关或金融监管执 行机关根据金融法规对银行机构实施监督与管理， 以确保银行机构经营的安全和取得盈利。 1)银行业监管的目标 银行业监管的目标可分为一般目标和具体目标。 一般目标，就是监管者通过对银行业的监管所 要达到的一个总体目标，即维持一个稳定、健全、 高效的银行制度。 具体目标 ①维护公众对银行体系的信心； ②保护存款人的资金安全，并在遇到银行倒闭时，尽可能减少存款保险基金的损失； ③培育能够以合理的成本满足公众对高质量金融服务需要的高效和有竞争性的银行体系； ④保证商业银行通过规范经营化操作和自我约束机制的健全实现安全性运营。 2)银行业监管的主要内容 13.2.2 对证券业的监管 1)证券市场监管的目标与原则 （1）证券监管原则 ①“三公”原则。 ②诚实信用原则。 ③效率最大化原则。 ④监管与自律相结合的原则。 2)证券市场监管的主要内容 13.2.3 对保险业的监管 保险监管，是指一个国家对本国保险业的监督 和管理。一个国家的保险监管制度通常由两大部分 构成：一是国家通过制定有关保险法规，对本国保 险业进行宏观指导与管理；二是由国家专门负责行 使保险监管职能的机构依据法律或行政授权对保险 业进行行政管理，以保证保险法规的贯彻执行。 1）保险监管的目标与原则 （1）保险监管的目标。 ①保证保险人有足够的偿付能力，维护被保险 人及受益人的合法利益； ②规范保险市场、促进并维护保险业的公平竞 争； ③防止保险欺诈，保证保险业的健康发展； ④提高保险业的经济效益和社会效益。 （2）保险监管的原则 2）保险监管的主要内容 13.2.4 我国的金融监管体制 1）银监会的主要职能 中国银监会的基本职能为：统一监督管理银行 、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款 类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 2）证监会的主要职能 中国证监会的基本职能包括：建立统一的证券 期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行垂 直管理；强化对证券期货机构的监管，提高信息披 露质量；加强对证券期货市场金融风险的防范和化 解工作；负责组织拟订有关证券市场的法律、法规 草案，研究制定有关证券市场的方针、政策和规章 ；统一监管证券业。 3）保监会的主要职能 中国保监会是全国商业保险的主管部门，根据 国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统 一监督管理全国保险市场。 Slogan here Slogan here Slogan here Slogan here Slogan here Slogan here Slogan here Slogan here Slogan here Slogan here 了解金融监管的含义及监管主体和监管对象 明确金融监管的目标和原则 熟知金融监管内容及我国的金融监管体制 掌握金融监管的基本方法 4 1 2 3 内外部稽核相结合 现场检查 行业监