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我行经营情况（ 2006年） 历年存贷款经营情况 历年不良贷款情况 2006年各行存款情况 2006年各行贷款情况 经营理念和企业文化 经营理念和企业文化 企业文化 诚信敬业 合规高效 融合创新 个人业务总体情况 个人业务总体情况（续） 贷记卡共计102566张，比年初新增74980张； 借记卡共计106万张，比年初新增66万张； 网上银行客户共计36183户，比年初新增30000户； 网上银行交易量达58.98亿元； 白领通客户共计38956户，比年初新增33770户； 贷易通客户共计5162户，比年初新增4782户。 历年储蓄存款增长情况 2006年4月储蓄存款分布 历年储蓄存款市场占比 历年个人贷款增长情况 历年个人贷款市场占比 个人业务组织结构 岗位职责（个人营销经理） 重点发展白领通、贷易通、个人按揭贷款、贷记卡客户、理财产品； 大力拓展储蓄存款客户，尤其是高端优质客户； 积极拓展其他资产客户和营销我行新的业务产品； 发展个人网上银行客户和借记卡客户； 收集客户信息、行业动态以及同业信息，了解客户对我行产品及服务的评价和需求，及时反馈操作过程中存在的问题，并提出产品建议和其他合理化建议； 完成交办的其他任务。 发展个人业务的原因 企业筹资逐渐从间接融资转向直接融资，特别是企业短期融资券的发行，企业对银行的依赖越来越少。 随着利率市场化的迫近，长期垄断的资金价格将被打破，市场趋势是降价。相对而言，企业的议价能力较强，收益较小，个人客户的议价能力较弱，收益较大。 发展个人业务的原因 由于资本充足率的约束，银行的业务从传统的公司业务逐渐转向低资本消耗的个人业务和中间业务。 个人业务风险分散，客户稳定，受经济周期变化的影响较少。 计算机及互联网技术的普及使银行向个人客户提供高效、快捷的服务成为可能。 个人业务发展趋势 个人业务发展趋势 个人业务发展趋势 业务重点多元化 零售业务的范围将从传统的消费信贷扩大到投资管理、个人理财、财务咨询等方面。 金融产品个性化 银行将根据市场细分，对不同类型的客户提供个性化服务。 个人业务发展趋势 客户管理分层化 按客户的资产状况，将客户划分为不同的层次，对贵宾客户将提供更多的增值服务。 银行营销系统化 银行不再采用守株待兔的方式办理个人业务，各大银行将沿用保险公司的模式，组织营销团队，建立营销系统，大力推广个人业务。 不得向关系人发放个人信用贷款； 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 关系人是指： 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属； 前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 保证 是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。 抵押 是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 质押 是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该财产或权利作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定以该财产（权利）折价或拍卖、变卖该财产（权利）的价款优先受偿。 保证 保证的方式： 一般保证： 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。 连带责任保证： 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 保证（续） 保证人的资格限定： 国家机关不得作为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外。 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人。 企业法人的分支机构、职能部门未经法人书面授权不得作为保证人。 银行不得接受“公司为本公司的股东或者其他个人债务提供的保证担保，但非上市公司经股东大会决议同意的除外。” 保证（续） 保证责任的承担： 同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。 抵押 可以抵押的财产： 抵押人所有的房屋和其他地上定着物； 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘