理财专题讲座.ppt

第一部分：怎样确定家庭理财规划？ 第二部分：我们为您提供的贵宾服务 1、低利率回报—当前人民币存款及凭证式国债利率  2、通货膨胀对资产收益的侵蚀 2007年3月份通胀率3％，一季度平均通胀率为2.7%，高于存款利率。 按每年3％的通货膨胀率以复利计算，今天1000元20年后只能够买到等值553元的东西 3、孩子 4、孝 顺 父 母 假设4： 每月父母每人500元 夫妻双方共四个老人 5、家庭开支 假设5： 一家三口每月基本生活开支5000元 5000×12个月×25年 6、休闲生活 7、养老金 没错！共952万 结论： 金融理财工具 —银行存款、国债 —基金、保险 —金融衍生品、股票、期货 实业投资、房产投资 钱币、字画、古玩、邮票 各种金融理财工具的风险收益状况 选择多多，何从定夺？ 国外的做法：理财规划 理财规划师（理财顾问，可称“家庭理财医生”） 职责：协助客户进行理财规划 方式：核心是“帮助和指导客户” 目的：协助客户实现保值增值 国外的做法：理财规划 国际借鉴：美国家庭金融资产结构 （家庭成长期：夫妻年龄30－50岁） 家庭生命周期 不同家庭生命周期的理财重点 家庭成长期－理财建议 普通家庭培养一个孩子到研究生毕业需多少钱？ 更高标准的子女教育培养需要多少钱？ 子女教育特性 没有时间弹性，子女到了一定年龄就要进行相应教育安排 按预定时间表刚性的落实规划 单位就职者 “个人养老金帐户”用在退休规划； “住房公积金帐户”用在购房规划； 但是并无为子女教育强制储蓄帐户，子女教育金完全靠自己准备 教育金的支出成长率高于通货膨胀率 您的收入是否赶的上学费成长率 假设学费成长率为5％： 目前10万元的学费，10年后就达到16万元！ 目前每年5％的学费成长率已经是保守估计！ 子女教育规划建议 费用增长率明显高于存款利率，必须通过投资弥补费用缺口 子女教育计划准备越早越好，长期投资复利，效果惊人 距费用支付时间越近，投资越应趋于保守 选择适合自己的投资工具及组合 追求较高获利的同时应注重分散风险 子女教育可选择的理财工具 教育储蓄 ——适合短期内教育金的积累 教育保险年金 ——以保险年金给付缴纳学 基金定投 ——适合长期教育金的积累 子女留学教育规划—银行出境金融服务 家庭成长期－理财建议 家庭成长期－退休规划 长寿的风险 专家认为，现代医疗技术、药物使人的预期寿命延长了15～20年。因此，我们需要攒更多的钱以负担比以前更长的生存期间所带来的生活费用。 医疗支出，养老支出，意外事件将成为经常性支出，会给个人和家庭带来沉重负担。 养老规划越早越好 养老金准备计划 养老规划：60岁退休，假设活到90岁，每月需用5000元 投资方式：假设退休后投资主要为储蓄，年收益率2% 理财目标：需要在59岁时准备135万元退休准备金才够 退休规划可选择的理财工具 首推 基金定投——适合长期养老金积累 在各类基金中进行组合搭配，分散风险的同时取得相对高的投资收益 如何实现每月领取5000元退休金？ 基金定投 　 --是“定期定额投资”的简称。 --指在固定时间（如每月8号）以固定的金额（如1万元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 --是目前风靡全球的长期投资方式。 例: 基金定投储备养老金 每月投资1000元，假设投资年收益10％ 20年后积累的资金达到近76万元 充分体会投资魔力 基金定投优势分析 基金定投优势分析 每月以基金定投方式投资购买基金1000元 4个月累计投资4000元 近4年“股票型”基金总体投资业绩与大盘指数比较 家庭成长期－理财投资建议 合理的收支分配建议 申购金额大于等值20万美元 “一对一”优惠报价，收益高于同期外币“汇财通”理财产品 承诺本金保证 申购金额大于等值100万美元 “一对一”发行 专属产品设计，个性化产品结构和优惠报价 承诺本金保证 4.专属理财产品——汇聚得外币理财 II 阶段1：前期准备 阶段2：资金携带 阶段3：资金补给 阶段4：回国后续 存款证明 外汇买卖 因私购汇 见证服务 意外伤害及紧急救援保险 消费退税 国际卡还款 外币现钞 外币携带证 全球快汇 速汇金汇款 外币汇票 旅行支票 国际信用卡 全球快汇 速汇金汇款 国际信用卡 核心2：退休规划 3,473.30 1,942.31 712.86 每月投资额 5000 5000 5000 每月取款额 90 90 90 预期寿命 60 60 60 开始取款年