汽车保险的发展与状分析论文.docVIP

目录 【摘 要】 2 【关键词】 2 引 言 2 汽车保险概述 2 1汽车保险的概念与特点 2 2 汽车保险的特征 3 2.1. 标的出险率较高 3 2.2业务量大，投保率高 3 2.3. 扩大保险利益 3 2.4. 责任与无陪款优待 3 汽车保险的发展 4 1汽车保险的起源和发展 4 1.1汽车保险的起源 4 1.2汽车保险的发展 4 1.3汽车保险发源地 4 2汽车保险发展成熟 5 2.1汽车保险发展成熟地—美国 5 2.2美国汽车保险发展的四个阶段 5 2.3美国车险费率厘定和销售方式 6 其他国家和地区汽车保险发展 7 1德国汽车保险的发展 7 2法国汽车保险的发展 7 中国汽车保险的发展 8 1中国汽车保险的起源 8 2中国汽车保险的发展 8 对中国汽车保险发展的启示 9 1车险的作用 9 2车险费率厘定的不同 9 3车险营销形式 10 总结 10 致谢 10 参考文献 11 汽车保险的发展与现状分析 【摘 要】随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，近几年，尤其是在经济发达的大中城市，汽车保有量大幅攀升，拥有私家汽车已经成为一种时尚。汽车作为现代化的交通运输工具，已使人类实现了对移动、自由和身份的渴望，汽车进入家庭已经从梦想变为现实。近年来中国汽车产业发展迅速，汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展，特别是按照入世协议我国将逐步开放保险市场，中国汽车保险业将面临严峻的挑战，如何应对这一挑战，成为我国汽车保险业不容忽视的问题。本文试图通过分析世界汽车保险业的发展历程与现状的分析，将为中国汽车保险业提供借鉴。 【关键词】汽车保险，第三者强制责任险，无过失责任 引 言 汽车保险始于19世纪末，汽车保险业的发展状况对于我国整个财产保险业的发展有着举足轻重的作用。我国的汽车保险业起步较晚，，汽车保险业急需跟上发展的步伐。但是由于理论的落后，，汽车保险业仍然与我国的汽车行业无法达到其中险种单一、监管以及从业人员素质等问题依然本文将从汽车保险的产生和发展入手，找出欧美等发达国家在汽车保险业的发展历程中所积累的经验，并结合我国当前的基本状况，分析我国汽车保险业现阶段的优势与不足，总结出今后合理发展我国汽车保险业发展的建议。 机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的 2 汽车保险的特征 2.1. 标的出险率较高 　　汽车是陆地的主要交通工具。因为其经常处于运动状态，总是载着人或货物不断地从一个地方开往另一个地方，很容易发生碰撞及其意外事故， 造成人身伤亡或财产损失。由于汽车数量的迅速增加，一些国家交通设施及管理水平跟不上车辆的发展速度，再加上驾驶员的疏忽、过失等人为原因，交通事故发生频繁，汽车出险率较高。 2.2业务量大，投保率高 　　由于汽车出险率较高，汽车的所有者需要以保险方式转嫁风险。各国政府在不断改善交通设施，严格制定交通规章的同时，为了保障受害人的利益，对第三者责任保险实施强制保险。保险人为适应投保人转嫁风险的不同需要，为被保险人提供了更全面的保障，在开展车辆损失险和第三者责任险的基础上，推动了一系列附加险，使汽车保险成为财产保险中业务量较大，投保率较高的一个险种。 2.3. 扩大保险利益 　　汽车保险中，针对汽车的所有者与使用者不同的特点，汽车保险条款一般规定：不仅被保险人本人使用车辆时发生保险事故保险人要承担赔偿责任，而且凡是被保险人允许的驾驶员使用车辆时，也视为其对保险标的具有保险利益，如果发生保险单上约定的事故，保险人同样要承担事故造成的损失，保险人须说明汽车保险的规定以“从车”为主，凡经被保险人允许的驾驶人员驾驶被保险人的汽车造成保险事故的损失，保险人须对被保险人负赔偿责任。此规定是为了对被保险人提供更充分的保障，并非违背保险利益原则。但如果在保险合同有效期内，被保险人将保险车辆转卖、转让、赠送他人，被保险人应当书面通知保险人并申请办理批改。否则，保险事故发生时，保险人对被保险人不承担赔偿责任。 2.4. 责任与无陪款优待 为了促使被保险人注意维护、养护车辆，使其保持安全行驶技术状态，并督促驾驶员注意安全行车，以减少交通事故，汽车保险合同上一般规定：驾驶员在交通事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免陪率;保险车辆在保险期限内无陪款，续保时可以按保险费的一定比例享受无赔款优待。以上两项规定，虽然分别是对被保险人的惩罚和优待，但要达到的目的是一致的。 汽车保险的发展 1汽车保险的起源和发展 　汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。 1.1汽车保险的起源 汽