《理财规划书》PPT课件.ppt

风险属性分析： 根据王先生家庭整体情况分析，其家庭的规划重点应是对资产的合理配置和加大投资力度，建议在兼顾稳定性和保障性的同时，适当提高投资收益，实现投资收益稳定增长。在实际投资中，可选择投资股票基金60%、债券型基金40%进行资产配置。 家庭理财目标 4 1）王夫妻1年后准备生第二个小孩，届时希望辞去工作，全家住在一起北京。王先生打算在北京购房，预算300万元。厦门保留一处房产探亲用，不足部分贷款。 2）小孩出生后预计月增生活开销2000元。计划让儿子与未来出生的小孩完成大学教育后出国留学，大学学费每年3万元，出国留学每年25万元，共2年。 3）25年后退休维持每月15,000元生活水准，退休后20年旅游年花费20,000元请就现有商品中找出适当产品并说明原因。 4) 自现在开始每隔10年换购一部现值30万元的休旅车。预计换车3次。 家庭理财目标 4 假设目前这两套房都是刚开始还贷，1年后将200万的房卖出，第一年利息支出6万，月供8千，房贷余额为97.28万。 100万的房子，贷款50万，第一年利息支出2.5万，年还贷4万，剩余19年。 购买300万的房子，首付款150万，剩下的150万采取公商组合贷款，计算出来 ▲前19年每年房贷总支出：900*12+7163*12+40000=126124元 ▲第20年每年房贷总支出：136756-40000=86124元 （1）小学四年学费： 假设学费每年1500，学费增长率4%，大儿子剩下四年的学费支出为(1500)，(1560)，(1622)，(1687)。 （2）初中学费： 假设学费每年2000，学费增长率4%，经过四年，一年初中学费增长至2340，可以计算出三年初中的学费支出分别为(1500)，(1560)，(1622)。 （3）高中学费： 假设学费每年3500，学费增长率4%，经过七年，一年高中学费增长至4606，可以计算出三年高中的学费支出分别为(1500)，(1560)，(1622)。 （4）大学学费： 假设学费每年30000，学费增长率4%，经过十年，一年大学学费增长至44407，可以计算出四年大学的学费支出分别为(1500)，(1560)，(1622)，(1622)。 （5）出国留学费用： 目前出国留学费用每年250000，学费增长率4%，经过十四年，一年出国留学费用增长至432920，可以计算出两年出国留学费用支出分别为(1500)，(1560)。 （1）幼儿园学费： 假设两岁时开始读幼儿园，幼儿园学费每年8000，学费增长率4%，二儿子四年的学费支出分别为(1500)，(1560)，(1622)，(1687)。 （2）小学学费： 假设小学学费每年1500，学费增长率4%，第一年小学学费增长至1974，二儿子六年的学费支出为(1500)，(1560)，(1622)，(1687) ，(1560)，(1622)。 （3）初中学费： 假设学费每年2000，学费增长率4%，经过四年，一年初中学费增长至2340，可以计算出三年初中的学费支出分别为(1500)，(1560)，(1622)。 （4）高中学费： 假设学费每年3500，学费增长率4%，经过七年，一年高中学费增长至4606，可以计算出三年高中的学费支出分别为(1500)，(1560)，(1622)。 （5）大学学费： 假设学费每年30000，学费增长率4%，经过十年，一年大学学费增长至44407，可以计算出四年大学的学费支出分别为(1500)，(1560)，(1622)，(1622)。 （6）出国留学费用： 目前出国留学费用每年250000，学费增长率4%，经过十四年，一年出国留学费用增长至432920，可以计算出两年出国留学费用支出分别为(1500)，(1560)。 ■退休后每年有2万元可供休闲或出游。 FV（25N,20000PV,4%,0PMT）=53317元 PV(20N,53317PMT,(6%-4%)/(1+4%)I,0FV,0)=670231元 期初年金 PMT(25gN,670231FV,0PV,6%gI)=505元 ▲为满足退休后每年有2万元可供出游，现月储蓄额为505元。 只需每月定投嘉实增长600元即可实现这一目标 10年后首次换车支出： FV=（4%，10N，0PMT，-300000PV）=444073元 PMT=(10%,10N,444073FV,0PV)=2168元 ▲10年换车，现月储蓄额应为2168元。 20年后第二次换车支出： FV=（4%，20N，0PMT，-300000PV）=657337元 PMT=(10