《银行合规风险管理》PPT课件.ppt

* * a\一旦陷入这种误区，很容易在利益驱使下，通过打擦边球或者按照自己的需求随意曲解法律条文，钻法律空子，搞上有政策下有对策等，这对于我们信用社的长期健康发展是不利的。 b\有些人大错不犯，小错不断，认为法律约束不了他，单位奈何不了他。殊不知，我们单位也有很多规章制度，违反了这些规章制度，单位也可以根据违规情节的轻重，轻则批评教育，重则纪律处分，甚至解除劳动合同，这也是法律赋予企业的管理职能。如果违规严重，给单位造成较大损失或恶劣影响，还要承担法律责任。 * 在这种误区里，在市场竞争十分激烈的情况下，为了抢业务、争客户，更容易把别人的违规操作甚至违法行为作为“我也可以这么做”的理由。这种盲目从众的行为，跟在别人后面“闯红灯”的行为，不仅会使个人违规遭受处罚，还会使单位形象和声誉受到损害 * 殊不知，形势已发生很大的变化，每一项贷款品种，都需要满足相应的条件，每一笔业务，都有相应的操作流程，惟有不断学习，合规尽职，按章操作，才能确保业务健康发展。 * 其实，合规的目的不是制造不必要的限制和障碍，合规注重的是以客观的态度去分析问题和发现问题，并以积极的姿态去解决问题，包括与监管部门的有效互动，对新业务进行共同的研究与确认，最终达到促进企业业务创新的目的。因此合规要求的是一种客观和积极的态度，不会阻碍企业的创新和发展，反之还能帮助企业避免受利益驱使而违法违规，带来合规经营的风险。 合规风险与银行其他风险密切相关，是银行其他风险如操作风险、法律风险、声誉风险发生和形成的一个重要诱因，特别是导致操作风险的主要的和直接的诱因。 * 合规风险与银行其他风险密切相关，是银行其他风险如操作风险、法律风险、声誉风险发生和形成的一个重要诱因，特别是导致操作风险的主要的和直接的诱因。 * 我们员工通常把合规风险简单等同于操作风险，这种认识是不全面和不准确的。 * 环境：内外部监管沟通、员工素质、市场环境、违规成本等诸多方面入手，建立良好环境形成健康合规文化的基础。 * * * * * * * 特别提醒：对公授信业务即将发生垫款警报，提前五天。 10月份共有风险警报448条，其中一级风险1条占比0.22；二级风险140条占比31.25%，三级风险307条占比68.53%。 二级风险中，网点库存现金连续多日超限额警报有80条，占比17.86%；员工本人及配偶与非员工授信客户发生资金往来警报信息27条。占比6.03%； 三级风险中，对公授信业务即将发生垫款警报信息有130条，占比29.02%；同一个人结算账户频繁发生小额交易警报信息有121条，占比27%； 对公客户信用等级为C级或未评级警报30条，占比6.7%。 提示类信息有448条。 大家要每天登录风险监测系统进行警报处置，主任也要定期登录查看本次的风险情况。 * 合 规 与 合 规 风 险 风险合规部 * 第一讲 合规与合规风险的基本概念 第三讲 如何防范合规风险 提 纲 第二讲 目前我社合规管理中存在的问题 * 第一讲 合规与合规风险的基本概念 一、合规的基本概念 合规的定义。合规是指银行为了避免可能遭受的法律法规处罚制裁、监管部门处罚、重大财务损失、声誉损失等风险，而使其经营管理活动与其所依据、适用的法律、法规、规则、准则、制度等规范性文件相一致。 * 第一讲 合规与合规风险的基本概念 一、合规的基本概念 合规的主体： 根据《商业银行合规风险管理指引》第六条第二款规定，“合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。”也就是说，“合规”的主体是银行的每一位员工，合规必须从高层做起。 * 第一讲 合规与合规风险的基本概念 二、合规的误区 误区一：认为只要不违法，什么都可以做，打打擦边球。 很多人认为“合规经营 = 合法经营”，这是仅从狭义上理解合规。 “合法”与“合规”是两个相联系又相区别的概念，不可混淆。违规不一定违法，违法一定违规，不能把二者等同。 还有些人大错不犯，小错不断，认为法律约束不了他，单位奈何不了他。 * 第一讲 合规与合规风险的基本概念 二、合规的误区 误区二：认为别的银行能做的，我们也可以做；或者认为别人在做，我也可以做。 不少基层员工，在拓展或操作业务时，不事先弄清楚这项业务要求达到的条件和操作程序，不了解新业务对客户对公司对社会有什么样的不良影响，而总是习惯看别人在怎么做，只要有人在这么做，就认为自己也可以这么干。 * 第一讲 合规与合规风险的基本概念 二、合规的误区 误区三：认为以前就那么做，现在还可以做。