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国际保理业务推广 我国保理业务的发展状况（中国在世界的地位）Factoring Turnover by Country in 2004( in million of USD) 经办行 经办行、会计 经办行、总行 经办行 （6）与出口商对账 《销售分户账台账》、《中国民生银行出口保理业务额度台账》 （5）登记台账 Message 17、18 （4）代扣进口保理商费用（如由） （3）扣收保理融资本金、利息 Message 11、13、18 （2）进口保理商划款 经办行、总行 销售分户账管理和应收账款到期回收 10 Message 21 （1）定期催收 《销售分户账台账》、《中国民生银行出口保理业务额度台账》 （4）登记台账 （3）办理放款手续 （2）经办行审核并报支用审批 经办行 经办行 操作单位 单据及报文 主要工作 描述 序号 《保理预付款支用申请书》《保理融资凭证》 《应收账款受让通知书》、《应收账款受让清单》 《销售分户账台账》 （1）出口商申请 （3）受让应收账款 保理预付款额度的支用 9 8 出口保理业务操作流程 －－基本流程 出口保理业务操作流程 －－特殊流程 1、贷项通知的处理 （1）发生贷项通知的情况：出口商因退货、货物降价、修正错误等原因调减应收账款金额 （2）流程 经办行、总行 经办行、会计 Message 10 通知进口保理商 ⑤ 登记台账 ④ 若对该部分应收账款提供了保理融资，则向出口商追偿 ③ 调减应收账款受让金额 ② 经办行 部门 《贷项通知》 所需单据及报文 出口商申请 描述 ① 步骤 2、间接付款的处理 （1）进口商直接付款给出口商或其代理商 ① 联系出口商，获得其书面确认 ② 要求出口商支付相关进、出口保理商的费用，退还我行保理预付款本金和利息（如有），并承诺避免今后发生类似的间接付款事件 ； ③ 以Message 11通知进口保理商 （2）进口商直接付款给我行 ① 以Message 12通知进口保理商 ② 将款项扣除进、出口保理商的费用、保理预付款本金和利息（如有）后划入出口商账户 出口保理业务操作流程 －－特殊流程 3、商业纠纷的处理 （1）收到商业纠纷通知 ① 从进口保理商处 ② 从出口商处 （2）协助解决商业纠纷 （3）以Message 15、21向进口保理商提供信息 （4）将该笔应收账款转为未核准 （5）要求出口商退还保理预付款本金及利息 （6）登记台账 出口保理业务操作流程 －－特殊流程 4、担保付款的请求和退还 （1）要求担保付款的情况 ① 在应收账款到期日后90天仍未收到进口保理商的付款通知亦未收到商业纠纷通知； ② 在规定的期限内收到进口保理商发来的商业纠纷通知，买卖双方已同意以协商方式解决商业纠纷，并在进口保理商收到商业纠纷通知后180天内产生了有利于出口商的解决结果，且协议书规定了债务人在和解日后30天内付款； ③ 在规定的期限内收到进口保理商发来的商业纠纷通知，买卖双方采用诉讼或仲裁的方式解决商业纠纷，并在进口保理商收到商业纠纷通知后三年内产生了有利于出口商的解决结果，且判决书或仲裁书规定了债务人应于判决或仲裁的生效日付款。 （2）担保付款的退回 （应收账款到期日后180天内发来《商业纠纷通知） 出口保理业务操作流程 －－特殊流程 出口保理业务操作流程 －－特殊流程 5、协议终止 （1）保理预付款额度的取消 ① 无需通知，立即取消 ② 提前60天通知取消 （2）必须向出口商签发《出口保理服务协议终止通知书》 （3）协议终止后，进口保理商为该出口商核定的信用风险担保额度无需通知而立即取消（但对与在合同终止前已装运的货物有关的、并在合同终止日后25天内被转让与我行的应收账款仍有效） （4）以Message19通知进口保理商 三、营销技巧及要点 （一）市场定位和客户定位 适合保理的企业 ?????? l??稳定成长，资金不足 l??客户要求一定的赊账期 l??销售对象较为集中，且常年持续供货 l??有改善财务报表需求 不适合保理的企业 ?????? l信用证或即期付款项下? l?赊销期太长，在180天以上 l?卖方资信在BBB以下 l?销售太分散 l?产品容易变质 l?后续义务多，产品技术易出纠纷 l??电子器件 l??汽车零配件 l??冶金制品（金属） l??玩具 l??办公设备 l??深加工食品 l??纺织品 l??煤炭、石化产品 …… 具体适用的行业?????? 不适用的行业（举例）?????? 鲜活食品 对外承包工程 劳务 …… 1、 专业服务、市场占先 A公司（卖方）与B公司（买方）开展业