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前端 小额支付系统 赞同科技 2007年12月31日 小额支付系统的简介 小额支付系统是中国现代化支付系统(CNAPS)的一个重要应用系统，主要处理中央银行及国库、国有独资商业银行、股份制商业银行、城乡信用社等金融机构以及其他特许非银行金融机构之间在规定金额以下的贷记支付业务、借记支付业务的支付与清算以及特定的信息服务。 其建设目标是通过小额支付系统建设，为各银行、企事业单位、个人提供一个支持跨行小额贷记业务和借记业务的支付清算平台，支撑各种支付工具的应用，为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。 ( 小额贷款的最高额度不能超过2万元，即贷记业务，借记业务没有金额限制 ) 小额、大额支付系统特点 大额支付系统特点： 以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统逐笔、实时处理支付指令，全额清算资金。 小额支付系统特点： 小额系统具有处理业务种类多、业务量大、业务处理流程复杂等特点。 大额即使同城业务的收发单位均在同一CCPC所辖范围内，业务指令先传送至CCPC，再由CCPC传送至NPC(国家处理中心)完成清算；而小额支付同城业务只走同一范围内的CCPC。 营业准备—日间处理—业务截止—清算窗口—日终处理—日切处理(大额，是在日终后做日切 ) 营业准备—日间处理—业务截止—清算窗口—日切处理—日终处理(小额，日 切以人行工作时间为准，16：00，日终是下班时间) 大小额的区别： 1.金额的差别。 2. 清算的差别：大额是时时结算，小额是 定时轧差(目前人行规定每天三次轧差时间) (头寸：即是指时间，指各行在人行预存的金额，转账的金额不能超过头寸。) 小额支付系统总体结构 1. 小额支付系统是以国家处理中心(NPC)为核心，以城市处理中心为接入点的两层处理结构，与大额支付系统在同一支付平台上运行； 2. 中央银行会计核算系统(ABS)、国家金库会计核算系统(TBS)、同城清算系统 通过城市处理中心(CCPC) 接入小额支付系统； 3. 商业银行、清算组织等机构通过支付前置机系统(MBFE)与支付系统(CCPC)连接； 4. 国债、银联、外汇、城商行汇票处理系统不接入小额支付系统，只处理大额支付业务。 5. 中央债券综合业务系统、银联信息处理系统、外汇交易、城市商业银行汇票处理系统只参与大额支付系统的运行，不通过小额支付系统办理业务。 支付系统网络结构图 小额支付系统前端业务流程 小额支付系统前端菜单 小额支付系统的业务类型 1、普通贷记业务： 指付款人通过其开户银行办理的主动付款业务，主要包括规定金额以下汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、网上银行支付以及财税库汇划等业务。目前，小额支付系统处理贷记业务的金额上限为2万元，超过2万元的业务可以通过大额实时支付系统。 2、定期贷记业务： 指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同(协议)定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务，如代付工资、养老金、保险金、国库各类款项的批量划拨等，其特点是单个付款人同时向多个收款人发起付款指令。定期贷记业务也受金额上限的控制。 3、普通借记业务：指收款人通过其开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务，包括人民银行机构间的借记业务、国库借记汇划业务和支票截留业务等。 小额支付系统的业务类型 4、定期借记业务：指收款人开户银行依据当事各方事先签订的合同(协议)定期向指定的付款人开户银行发起的批量收款业务，如收款人委托其开户银行收取水、 电、 煤气等公用事业费用，其特点是单个收款人对多个付款人同时发起收款指令。 5、 实时贷记业务：指付款人委托其开户银行发起的，将确定款项实时划拨到指定收款人账户的业务，主要包括跨行个人储蓄通存、国库实时缴税等业务。 6、实时借记业务：指收款人委托其开户银行发起的，从指定付款人账户实时扣收确定款项的业务，主要包括跨行个人储蓄通兑、国库实时扣税等业务。 小额支付系统的业务类型 7、清算组织发起的代收付业务：支付系统允许清算组织作为特许参与者，接入CCPC办理代收代付业务。清算组织负责将代收付清单通过小额支付系统转发至代理行，由代理行负责发起定期借贷记业务。清算组织不在支付系统开立清算账户，代收付业务的资金清算仍通过收付款单位的开户行进行处理。 8、 支票圈存业务：支票圈存业务是指借助于支付密码技术，由收款人在收受支票时，通过POS、网络、电话等受理终端，经由小额系统向出票人开户行发出圈存指令，预先从出票人账户上圈存支票金额，