货币银行学 三章 信用.ppt

佳鑫诺教育提供 第三章 信用 第一节 信用与货币的联系 第二节 高利贷 第三节 现代信用活动的基础 第四节 现代信用形式 第五节 信用与股份公司 第一节 信用与货币的联系 一、信用的含义 二、信用的产生与发展 三、金融范畴的形成 一、信用的含义 1、信用是以偿还和付息为条件的价值单方面转移的借贷行为。 ① 偿还性 2、信用的特征 ② 是价值单方面的转移 二、信用的产生与发展 信用产生的前提条件理论上推应该是私有制 实物借贷与货币借贷 信用很长一段时间以来一直以实物借贷和货币借贷两种形式存在。当资本主义生产关系确立以后，实物借贷被货币借贷取代 三、金融范畴的形成 当货币的运动和信用的活动虽有密切联系却终归各自独立发展时，这是两个范畴，而当两者不可分割的交织在一起的时候，则产生了一个由这两个原来独立的范畴相互渗透所形成的新的范畴——金融 关系： A：货币在经济生活中的广泛运用为信用的发展提供了条件。 B：信用关系的发展促进了货币的发展。 第二节 高利贷 一、高利贷信用的特征 二、高利贷垄断地位的削弱 一、高利贷信用的特征 1、高利贷含义： 高利贷是通过贷放货币与实物，收取高额利息，占有农民或手工业者剩余劳动产品的一种借贷关系，是广泛存在于前资本主义社会的一种最古老的生息资本运动形式。 2、高利贷信用的特征 极高的利率是高利贷最明显的特征。高利贷的高利之所以能够存在原因有两个： ⑴借高利贷的人举债不是为了用于生产和经营。借债人是用于生活，为了生存不得不借，别无选择，高利贷者可趁机索要高利息。 ⑵可用于放高利贷的资金有限，满足不了要求。高利贷的供给小于需求。 二、高利贷垄断地位的削弱 1、高利贷的双重作用： ⑴高利贷为资本主义生产方式的形成和发展提供了条件。 ①高利贷者可能成为资本家。 ②大量农民、手工业者因遭受高利盘剥破产，成为无产阶级。 ⑵高利贷信用也是资本主义发展的障碍。 高利贷者不愿意看到大机器生产的发展。 2、资产阶级反高利贷的斗争 3、中国共产党反高利贷斗争 第三节 现代信用活动的基础 一、信用关系无所不在 二、信用关系中的主体 三、资金流量分析 一、信用关系无所不在 1、资金盈余方和赤字方是无所不在的。 如果我们把政府、企业、个人看作“单位”，任 何一个单位不是收入大于支出的盈余单位，就是收入小于支出的赤字单位。 2、这些单位的资金余缺只能通过信用方式进行调剂。 盈余方为了取得利息，必然要把多余资金借出，赤字方必然已经借入。 因此，信用关系是无所不在的。与之相对应，债权债务关系也是无所不在的，盈余方借出资金取得债权，赤字方借入资金承担债务。 二、信用关系中的主体 1、个人 2、企业 3、政府 个人 指有任何货币收入的人，不管从事何职业。一般情况下，个人作为一个整体是盈余单位，是资金市场上的资金供给者。 企 业 企业作为一个整体来看，既是资金供给者又是资金需求者，一般情况下会是需求大于供给，借款是必不可少的，因为企业的生产过程是在一个不断扩张的过程中进行的。 政府 政府的货币收支主要是从中央到地方的各级财政收支。 三、信用关系的媒介——金融机构 各经济单位的债权、债务关系有些是直接发生的，但多数是通过金融机构为媒介发生的，金融机构作为货币资金借贷的媒介，其收支差额有自身特征： 1、金融机构有业务收入，也有业务支出，如果收入大于支出，就是盈余单位，债权人，否则是债务人，这与一般单位是一致的。 2、金融机构聚集资金，形成债务，运用资金形成债权，可能债权大于债务，也可能债权小于债务。这种债权、债务比较关系是其他单位不具备的。 四、资金流量分析 把国民经济划分为几个部门，从货币收支的盈余和赤字角度建立数量模型，并具以进行统计分析，为资金流量核算或称资金流量分析。 我们如果把一国经济看作一个整体，就有： Y=C+I+X-M成立，或Y-C-I-X+M=0 如果我们把整个国民经济划分为几个部门，在每一个部门内部这一关系式就不成立了，有的部门是盈余，有的是赤字。（65页）五个部门的最后资金差额不是0而是F，有的是正值，有的是负值，正的是盈余，负的是赤字，如果把五个F加起来，应该是零。 第四节 现代信用形式 一、商业信用 二、银行信用