农村商业银行二手按揭贷款管理办法.docVIP

ⅩⅩ农村商业银行二手房按揭贷款 第一章 总 则 第一条 促进ⅩⅩ农村商业银行个人购房贷款业务的发展，强化内部管理，防范个人购房贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》以及中国银行业监督管理委员会《商业银行房地产贷款风险管理指引》等法律法规和有关规定，并结合的实际，制定本。 第二条 二手房是已经在房地产交易中心备过案、完成初始登记和总登记的、再次上市进行交易的房产它是相对开发商手里的商品房而言，是房地产产权交易二级市场的俗称本指引所称二手房贷款，是购房人以在二级市场上购买经过一手买卖之后再行上市的产权明晰、已取得房屋产权证的各类个人住房或商业用房作抵押向申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向还本付息的贷款业务。第三条 信用社办理贷款业务应当符合国家相关法律、法规、政策和的有关规章制度，应当遵循坚持安全性、流动性和效益性原则。 第四条 本指引适用于辖内各信用社向借款人发放的用于购买住房或商业用房的贷款。第二章 贷款类型第条 本所称“二手房”贷款，是指ⅩⅩ农村商业银行向借款人发放的用于在房地产二级市场购买经过一手买卖之后再行上市的产权明晰、已取得房屋产权证的各类个人住房或商业用房贷款。 第三章 贷款 第条 二手房贷款需符合下列要求：（一）所购房产应为地理位置优越、社区环境良好、变现能力强的房产； （二）所购房屋产权必须完整和明晰、已办理房地产权证，具备进入房地产市场流通买卖的条件；（三）申请贷款时，转让房产未被列入城镇改造拆迁规划范围，售房人对转让房产拥有合法的处分权；（四）二手房买卖双方自行到房管部门办理过户手续并领取新的房地产权证，必须在办理房地产抵押登记手续后，方能发放贷款（五）ⅩⅩ农村商业银行规定的其他要求。 第四章 贷款对象和条件 第条 借款人须同时具备以下条件： （一）年龄在18-60周岁以上，具有完全民事行为能力的自然人，能提供合法有效的居留身份证明文件；（二）贷款期限不超过年且与借款人年龄之和不超过65年（三）具有稳定的职业与收入，信用，无不良嗜好，有偿还贷款本息的能力并能够提供相应的收入或资产证明；自筹购房款（首付款）不低于的0%，房龄5年以上的自筹购房款（首付款）不低于信用社认可房产价值的商业用房购房首付款比例不得低于50%；首付款足额支付首付款项相关证明（五）有合法有效的购房合同、协议以及信用社要求提供的其他证明文件； （）； （）信用社规定的其他条件。 第五章 贷款的额度、期限和利率 第条信用社应根据借款人的资信、还款能力、所购房屋价值等情况，合理确定贷款额度，贷款金额不高于认可评估价格不高于认可评估价第条 二手房贷款期限与房龄之和不得超过30年，且不超过所购房产剩余的使用年限，二手个人商业用房、商住两用房贷款期限最长不得超过10年。 第十条 （二）购买第二套（含）以上住房的，按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮不低于25%执行。 （三）个人商业用房和“商住两用房”的贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮不低于25%执行。 （四）按揭贷款利率调整方式为一年一定。即贷款期限在1年期以下（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不作分段计息；贷款期限超过1年的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始按相应利率档次执行新的利率。 第六章 贷款程序 第十条申请人本人向开办个人二手房贷款业务的提交申请。 办理流程签订房产买卖合同→提交贷款申请→调查审批→签订贷款合同→办理房产→落实贷款担保→发放贷款→借款申请人按月还款申请资料借款人向信用社申请个人贷款应提交书面申请，并向贷款社提交下列资料： （）借款人合法的身份证件； （）借款人经济收入、职业证明、财产证明材料； （）借款人的婚姻证明材料； （合法有效的房屋买卖合同、协议； （）借款人已支付足额购房首付款的相关证明； 由其他自然人（或法人）为购房人提供保证担保的，担保人应经过准入，并根据要求提供相关证明资料； 经审核，要求借款申请人补充的其他资料。 贷款社应对借款人提交的文件资料的完整性、真实性、准确性、合法性和贷款的可行性进行审查，并对借款人资格和资信状况、交易背景和贷款用途的真实性以及所购房产的实际价值和变现能力等进行分析，在个工作日内向借款人作出正式答复。第条 贷款经办人员在进行贷前调查过程中，除收集有关资料外，还必须通过面谈了解借款人的购房意愿、购房行为真实性和还款能力，做好面谈记录并由借款人签字确认。 第条 贷款社经贷前调查、审查及审批同意借款人的借款申请后，与当事人各方签订借款合同和担保合同。 第条 在办理个人购房贷款时，借款人如对抵押房产投保的，应允许借款人自由选择保险公