第一篇 网络支付概述1.pptVIP

网络支付与结算 课程名称：电子货币与支付系统 教材：网上支付与结算 教学模式更新 沿用：请同学上台讲相关知识 课堂互动更多 一或多次相关知识的辩论赛 一次大作业 至少一次邀请业界或者银行人员上讲台 欢迎同学们提出更好的模式 第一节 电子商务与支付 2、电子商务发展存在的问题 3、支付与电子商务 电子商务要电子支付，支付体系是开展电子商务的必备条件 电子商务的发展促使电子支付的发展，使电子支付方式向多样性发展 电子商务的发展已经突破增值网络，更为大众所显见的是基于互联网这一开放网络环境下的商务形式 这种转变带来的问题： 开放程度史无前例的高，网络安全及网络支付安全问题凸现出来； 新的环境需要新的协议来规范； 新的形式需要相应的法律及法规去约束； 与网络环境下的电子商务相对应的就要有合适的支付方式去实现交易双方的终极目的。 4、在线支付问题是制约我国电子商务发展的瓶颈 基于Internet的电子商务给传统的交易方式带来了一场革命。Internet实现了低成本、高效率的经营模式，包括各种金融业务 电子商务将参与商务活动等利用计算机网络统一地处在电子商务的统一体：商家、顾客、银行或金融机构、信息卡公司或证券公司和政府 离开了银行，便无法完成网上交易的支付，从而也谈不上真正的电子商务：支付结算业务绝大多数是由金融专用网络完成的 电子商务的应用普及必须有金融电子化作保证，即通过良好的网络支付与结算手段提供高质高效的电子化金融服务 电子商务的发展要求信息流、资金流和物流三流畅通，以保证交易的速度。 随着越来越多的商家计划进入到电子商务新时代，支付问题就显得越来越突出 在电子商务的交易中，依赖传统的支付方法，不可能完成在线的支付 电子商务以及电子支付系统将会改变我们的生活方式以及贸易方式 实施电子货币、提供安全中介服务和金融卡加密都是目前的技术热点 第二节 支付的基本概念1——结算 结算 通常是指那些伴随着各种经济交易的发生，交易双方通过去行进行债权债务清偿的货币收付行为 结算分为现金结算和非现金结算两种形式 结算通常是指银行与客户之间的联系 结算业务由商业银行操作 实现结算业务与服务的计算机信息系统成为结算信息系统 “三票一卡”为主的结算方式 第二节 支付的基本概念2——清算 清算 通常是指那些伴随着各种结算业务发生的，需要通过两家以上银行间账户往来或通过当地货币清算系统的清算账户来完成的货币划转 清算分为同城清算和异地清算，是进行债权债务清偿的货币收付行为 通常清算业务是由中央银行进行操作，或由中央银行管理下的独立于各商业银行之外的机构 清算与结算区别 结算通常是指银行与客户之间的联系 而清算是指银行与银行之间的联系 从发生的过程来看，发生结算之后，才有清算。 第二节 支付的基本概念3——支付 支付 支付就是商品或劳务的转移以及债务的清偿过程 一般支付定义 为了清偿商品交换和劳务活动引起的债权一债务关系，由银行所提供的金融服务业务 韦氏辞典的解释 支付有三层含义，即一种支付行为，支付了某种物品，以及一种补偿和回报 古德 (Goode, 1995) 的定义 支付可以被认为是在履行货币债务中，任何提供和接受的货币赠与、货币贷款或某种行为 总结起来，支付(Pay，Payment，Pay money，货币支付，付钱)是伴随商品经济的发展而形成的债权人与债务人之间资金转移偿付行为，它是市场经济和现代金融活动的基本行为之一。 第二节 支付的基本概念3——支付 支付是银行的主要功能和业务，支付包含结算行为，也包含清算行为 支付业务是由政府授权的中央银行和商业银行共同操作完成的 1）货币与支付 货币是一种可接受的支付方式 对于货币的定义，目前尚无统一的说法 从最简单的意义上说，货币只不过是一个国家普遍接受的交易媒介，而货币的最基本职能就是充当支付工具 货币发展的三次飞跃：实物货币——信用货币（纸币）——电子货币 充当货币的资产主要有三类 ：(1)现金 ；(2)经济行为者在商业银行体系拥有的存款； (3)中央银行货币：这是商业银行体系在中央银行拥有的储备账户存款，是商业银行间用于清算同业债务关系的最终货币手段 第二节 支付的基本概念3——支付 2）银行与支付 银行业的起源与贸易和国际贸易密切相关 银行的出现是支付系统结构演变过程中的一个里程碑 现代市场经济中通常具有两层结构的银行体制 ：商业银行与中央银行 银行资金的融通和金融媒介活动的中心是支付 在现代经济生活中，支付通常通过银行转账的形式实现 第二节 支付的基本概念3——支付 3）中央银行与支付 中央银行是发行的银行 是银行的银行(集中存款准备、最终贷款人、组织全国的清算) 是国家的银行(代理国库,代理国家债券的发行,对国家给予信贷支持，保管外汇和黄金