z第四章 子支付系统.pptVIP

第四章 电子支付系统 内容： 电子支付系统概述 ATM系统 POS系统 电子汇兑系统 内容： 电子支付系统的一般模型 支付模式 支付范围 安全性要求 电子支付手段 电子支付系统的分类 电子支付系统的功能目标和设计原则 4.1 概述 基于互联网的电子商务比基于EDI的电子商务具有的优势： l）费用低廉； 2）覆盖面广； 3）功能更全面； 4）使用更灵活。 与电子商务的迅猛发展相比，目前的电子支付发展相对滞后。 电子支付的定义: 是电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全的电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。 电子支付的特征: 支付方式通过数字流转来完成信息的传输 工作环境是基于一个开放的系统平台 使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extrenet 有方便、快捷、高效、经济的优势。 电子支付系统是电子商务系统的重要组成部分，是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务，即把新型支付手段的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构，来实现电子支付。它由其支付手段、支付模式及支付范围决定 4.1.1 电子支付系统的一般模型 该电子支付系统所包含的参与者如下： l）发行银行 2）支付者 3）商家 4）接收银行 5）清算中心 该电子支付系统所包含的协议如下： 1）付钱 2）取款 3）支付 4）存款 4.1.2 支付模式 l）支付者的账户的位置 本地账户和中心账户 前者是指支付者的账户保存在他的电子设备中。 后者是指支付者的账户只保存在发行银行。 2）交易之间的时间关系 付钱协议和支付协议的时间关系(预付和后付) 预付系统是指付钱协议在支付协议之前执行 后付系统是指付钱协议在支付协议之后执行 支付协议和存款协议之间的时间关系(在线和离线) 如果在支付交易过程中，商家需要与第三方建立连接以检查电子支付手段的有效性，那么这种电子支付系统称为在线的。 3）每次支付与预订 每次支付是指每购买一次商品或服务时都要执行一次支付协议； 预订则是由支付者预先购买一种权力，然后可在一定时间内凭此权力任意使用一种服务。在每次支付中，支付者将预定的权力提交给商家，商家可以离线地对其进行验证 4.1.3 支付范围 1）能否支持多种服务； 2）能否支持多种货币； 3）是否是开放的系统 4.1.4 安全性要求 l 完整性 l）支付者的完整性 2）商家的完整性 3）发行银行的完整性 2 匿名性 l）不可观察性 2）不可追踪性 3）无关联性 4.1.5 电子支付手段 电子支付手段的实现有赖于该电子支付系统所选的支付模式，因此，有两组支付手段，即电子借记手段和电子信用手段。 电子支付手段的特征 ①　可分性。任意金额都可表示成基本的货币单位之和。 ②　可使用性。指支付手段在支付交易中可使用的次数。如电子现金和电子支票只能用于一次支付交易，而电子信用标记则可用于多次交易。 ③　可传递性。当商家收到支付手段后，可用于新的支付交易中。 ④　有效性。 4.1.6 电子支付系统的分类 1 根据在每次交易过程中是否有第三方参与 在线 离线 2 根据交易费用的支付时间不同， 借记 信用。 3.根据每次交易额的大小不同， 大额支付 小额支付 微支付。 4.1.7 电子支付系统的功能目标和设计原则 1 功能目标 (1) 采用加密技术来提供订购及支付信息的保密性； (2) 使用消息摘要算法保证所有传输数据的完整性； (3) 使用X. 509数字证书和数字签名技术认证交易各方身份的合法性和有效性，并保证交易的不可否认性； (4) 不依赖其他的安全传输机制及交易平台软件。 2 设计原则 （1）开放性 （2）即时支付性 （3）简便易操作性 （4）兼容性 此外还应具有全天候服务、异地交易以及交易费用低廉等特点。 4.2 ATM系统 内容： ATM系统概述 ATM系统的网络结构 ATM系统的交易处理流程 ATM系统的安全保密 ATM系统的发展趋势 4.2.1 ATM系统概述 1 概念（CD/ATM）（automatic teller machine） CD(cash dispenser)、AD(automatic depositor) 起源：20世纪60、70年代，ATM在国外得到应用的简单原因是，柜台客户流量大,不少人排长队仅仅是为了办理小额存取款及查询等简单业务,使得柜台人员疲于应付，因而降低了对优质、高含金量客户的服务能力。为分流简单业务客户,减少柜员工作量,减少临柜人员，国外银行产生了引入自助取款设备的念头,并得到技术供应商的响应，于是出现了自动取款机。 国内银行最早在1987年引入ATM(中行广州),其初衷并