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保险网络（） 自我介绍 ——迟玉强 1999年7月毕业于大连医科大学。 2005年7月毕业于大连理工大学继续教育学院 2001年7月加入中国平安人寿大连分公司两核管理部 2007年3月转入平安养老险大连分公司运营部 2008年2月加入合众人寿大连分公司运营部 * 保险网络（） 保险相关法律基础 运营部客服室 保险网络（） 保险网络（） 保险法律基础 保险法的相关知识 民法的相关概念 保险网络（） 保险法概述 《中华人民共和国保险法》 颁布和修订时间：1995年颁布， 2002年10月修订 调整对象：商业保险行为。 适用范围：中国境内之保险活动。 保险网络（） 保险法的基本原则－自愿原则 《保险法》第四条规定：“从事保险活动必须遵守法律、 行政法规，尊重社会公德，遵循自愿原则 。” 所谓“自愿原则”是指“契约自由”原则在保险关系中的体现。保险人和投保人应当遵循公平互利、协商一致的原则自愿订立保险合同。 保险网络（） 保险法的基本原则－最大诚信原则 《保险法》第五条规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则” 诚实信用原则也简称为诚信原则,它的基本含义是指保险双方在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，互不欺骗和隐瞒；双方都应恪守信用，善意、全面地履行自己的义务。这是保险法基本、核心的原则，也是民法的核心原则。 保险关系中投保人遵守诚信原则主要体现在如实告知，保险人遵守诚信原则主要体现在免责说明、弃权与禁止反言等。 保险网络（） 投保人和被保险人的告知义务 保险法第十七条“保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应如实告知”。 投保人及被保险人采取书面告知形式，具体表现在对保险公司投保书中所询问的事项或体检医生的健康询问进行书面告知。保险人没有询问到的事项，不告知不构成对告知义务的违反。 保险法的基本原则－最大诚信原则 保险网络（） 保险法的基本原则－最大诚信原则 法律责任： 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。 （注意：《保险法》用了“足以影响”一词，也就是说，必须是对保险人的承保和确定保险费率有决定性影响的情况，才视为重要情况。） 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。 保险网络（） 保险人的说明义务 保险法第十七条“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容----”；第十八条：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人说明， ----”从上述规定可见，对合同条款的说明以及对责任免除条款的说明构成了保险人在订立保险合同时的法定义务。 保险法要求的 “明确说明”，应以正式条款为准；业务员的口头说明或建议书均不能作为说明的依据。 保险人将保险条款交给客户阅读，并就客户的问题做明确的回答，并就除外责任条款作明确的主动说明。同时，保险公司必须在投保书中以足够引起注意的方式加印“投保人、被保险人声明”，声明投保人、被保险人已认真阅读并理解了包括签名要求、保险条款等各项内容，声明下方应有投保人、被保险人本人签名。 法律后果 未明确说明的，该条款不产生效力。 保险法的基本原则－最大诚信原则 保险网络（） 弃权与禁止反言：指保险人放弃其所享有的某种权利，并且放弃之后不得再反悔。 构成弃权必须具备两个条件：首先，保险人须有弃权的意思表示，既可是明示或者默示。在多数场合，保险人的弃权意思表示可从其行为中推知。如保险人收受投保人逾期交付的保险费或者明知投保人有违背约定的，仍然有维持合同的意思，因此其本应享受的合同解除权、终止及其他抗辩权均视为弃权。其次，保险人必须知道有权利存在，所谓知道，原则上以保险人的确切知情为准，但如保险人已知悉有关事实，并从该有关事实中可以推知投保人有违背约定义务的，也应视为知道。但保险人弃权的范围不得与社会公共利益冲突，不得违背法律的禁止性规定，不得抛弃对于事实的主张。 保险法的基本原则－最大诚信原则 保险网络（） 合同又称“契约”，是指当事人之间确立、变更和终止民事法律关系的协议。保险合同是合同的一种。 《保险法》第10条规定：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议。其基本内容是投保人向保险人交付保险费，保险人在保险事故发生造成所保利益损失时，承担保险