决策树在个性化金融对账单中的应用（可编辑）.docVIP

决策树在个性化金融对账单中的应用 ,, ; . ,, . 曲 . . , “”.谢 ,. ., . , ,’. ,. “” .: . . . : ., , ? ,.? . ,. . : ,. .,.. : ,.. ‘’’ . : 独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取 得的研究成果,除了文中特别加以标注和致谢之处外,论文中不包含其他 人已经发表或撰写过的研究成果,也不包含为获得丞洼理王太堂.或 其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研 究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。 日 学位论文作者签名: 签字日期: 年 月 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解丞洼理王太堂有关保留、使用学位论文 的规定。特授权丞洼堡王太堂可以将学位论文的全部或部分内容编入 有关数据库进行检索,并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编, 以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复本和电子 文件。 保密的学位论文在解密后适用本授权说明 学位论文作者签名: 导师签名: 日 签字日期: 年 月 日 签字日期: 年 月第一章绪论 第一章绪论 .课题研究背景 年,世界第一张信用卡产生于美国的“信用筹码,其最主要的功能在于持卡 人可以先消费、后付款,即消费信贷,。信用卡的消费信贷功能对于刺激消费需求,促进 经济增长,提高商业银行的经济效益,对特约商户和持卡人都具有重要意义。年,美 国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域,由此揭 开了银行发行信用卡的序幕。到了六十年代,信用卡很快受到世界各国人民的普遍欢迎, 并迅速发展,不仅在美国,而且在英国、日本、以及欧洲各国也盛行起来。在国际上主要 有威士国际组织 及万事达卡国际组织 两大组织及美国运通国际股份有限公司 、大来信 用证有限公司 、日本国际信用卡公司三家专业信用卡公司晦。 自年月中国银行在国内发行第一张实质性信用卡??中银卡以来,我国的银 行卡业务得到了迅速发展,发卡银行和发卡数量以及交易金额等方面都有较大增长。截 止至年,中国信用卡发卡总量为万张,尽管与全球平均水平相比,我国人均持 有量过低,但增长速度却非常惊人:年全年银联标准卡境内新增.亿张,其中信用 卡万张№。银联标准卡所开发的各种独具特色的信用卡产品已逐渐成为市场主 流,年新增的银联标准卡占到了全部增量的%。同期银联标准卡境外发行.万 张,同比增长%,截至目前,已经有家境外银行发行银联标准卡,总发卡量达. 万张,其中信用卡.万张,借记卡达.万张年中国信用卡市场调查报告。 一般而言,持卡人申请到信用卡后,除了存取款和换卡,很少主动与银行发生联系。 这时,银行每月寄给持卡人的对账单就成为银行和持卡人交流的载体。对账单是用户高 度关注并会被存留的单据,它不是信用卡的单纯附属品,而是银行与用户间重要的沟通 媒介。它的特点是:用户每月定期收到、最有效的市场和服务宣传媒介、高阅读率,以 及反馈率逐年增长。 为用户提供寄送对账单已成为必要服务,但是对于银行来说,为用户按期寄发对账 单无论从人才还是物力上都需要很大的投入。面对巨大的成本开销,广告收益不容忽视, 是贴补成本的重要途径。对账单面向的用户是一个庞大、具有潜力的消费群体,它的广 告价值难以估量。根据深圳电信和福州电信等企业的调研,通过此方式作宣传比其它媒 体有更好的效果,更易于被用户所接受。业务广告主要印制在账单背面或空白处,介绍 业务、资费情况、营销举措和问卷调查等,可以起到沟通用户、促进消费的作用,同时 可节省业务宣传费用。由于银行账单涉及面广,投放次数多,宣传和广告命中率高等特 点,手机、通信终端、家用电器、旅游、餐饮、房地产和家政服务等与用户密切相关的第一章绪论 商家逐渐开始关注这种良好载体。 .个性化对账单的提出 对账单作为银行提供给用户的一种服务,既是用户持卡消费凭证,又是银行自我形 象的体现。随着行业和客户对服务的要求不断提高,各银行希望能通过个性化服务来提 一 高客户满意度,进一步提升银行的整体形象。 ..传统对账单的同质化问题 在国外为客户提供对账单已有相当长的历史,国内是从使二十世纪八十年代末期才 开始提供账单服务,并且最初只是由部分商函公司提供类似的服务,但质量、样式参差 不齐,字迹模糊不清,使银行形象大打折扣。在后来几年,受国外商业银行的启发,国 内银行账单处理模式的改进主要集中在提高效率、改进打印质量方面。例如,年深 圳工行提出了账单集中处理概念,并在年成立了深圳工行邮件中心,专门负责为深 圳工行所有客户回单及直邮包括账单的数据处理、打印、封装与递送口。中国首家 数字化彩色账单处理中心??中邮账单处理中心,标志着我国对账单处