项目六人身保险ppt课件.pptVIP

【课堂案例展示】 　【案例】王先生是某公司白领，年龄28岁，月工资5000元左右，单位有社保，父母住在老家，没有收入来源和社保，生活支出完全依靠王先生。由于尚处单身期，王先生担心自己一旦生病或发生其他意外，不仅自己生活将深受影响，父母生活也将难以为继。于是考虑在单位社保的基础上，买一份商业保险。王先生应如何规划人身保险方案？ 【分析】从保险规划上来看，可以从两方面考虑，第一种方案为健康医疗保障计划，即重大疾病险+意外险+住院医疗津贴保险。第二种方案为综合型保障计划，即意外险+分红险+附加重疾险+津贴型保险。选择哪种方案取决于投保人的收入状况，如果资金相对宽裕，可通过选择第二种方案兼顾保障和收益。 　　 重疾险一般包括分红险的附加型保险、消费型保险及返还型保险。2008年保监会对重疾险疾病定义进行了规范，新重疾险必保6种疾病，同时统一定义了25种重大疾病，除6种必保疾病外，不同重疾险产品在保障疾病种类上有所不同，有的产品保障疾病种类较为全面，有的产品则针对特殊疾病，如防癌保险等。 大多数意外险、医疗险都是消费型的，保险期间一般到65岁，其中部分针对老年人的意外险也有可能到75-80岁。津贴型保险主要保障发生疾病后产生的医疗费用，对于由于发生疾病导致的收入损失等则无法予以赔偿。而重疾险则有消费型和返还型之分，返还型保险保费高于消费型保险。一般来说，月收入较高的人，应该选择长期保障的返还型险种，月收入较低的人，则应选择消费型险种，通过较低的保费获取较高保额。 三、意外伤害保险的特征 （一）保险金的给付 保险事故发生时，死亡保险金按约定保险金额给付，残废保险多按保险金额的一定百分比给付。 （二）保费计算基础 意外伤害保险的纯保险费是根据保险金额损失率计算的，这种方法认为被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或从事的活动，在其他条件都相同时，被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度越高，应交的保险费就越多。 （三）保险期限 意外伤害保险的保险期较短，一般都不超过一年，最多三年或五年。 （四）责任准备金 年末到期责任准备金按当年保险费收入的一定百分比（如40%、50%）计算，与财产保险相同。 四、意外伤害保险的给付方式 意外伤害保险属于定额给付性保险，当保险责任构成时，保险人按保险合同中约定的保险金额给付死亡保险金或残废保险金。 五、意外伤害保险的种类 （一）按投实施方式分类 按照投实施方式分类，意外伤害保险可分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险。 1. 自愿意外伤害保险。投保人根据自己的意愿和需求投保的各种人身意外伤害保险。 2. 强制意外伤害保险。政府通过颁布法律、行政法规、地方性法规强制施行的人身意外伤害保险。 （二）按保险危险分类 1. 普通人身意外伤害保险。承保的是由一般风险而导致的各种人身意外伤害事件。 2. 特种人身意外伤害保险。承保的是在特定时间、特定地点或由特定原因而发生或导致的人身意外伤害事件。 （三）按保险期限分类 1. 一年期意外伤害保险。即保险期限为1年的人身意外伤害保险业务。 2. 极短期意外伤害保险。即保险期限不足1年，甚至只有几天、几小时，或几分钟的人身意外伤害保险，其保险费率往往更高。 3. 多年期意外伤害保险。即保险期限超过一年的意外伤害保险。 （四）按险种结构分类 1.单纯意外伤害保险。该保险是指一张保险单所承保的保险责任仅限于意外伤害的人身意外伤害保险。 2. 附加意外伤害保险。包括两种情况：一种是其他保险附加意外伤害保险；另一种是意外伤害保险附加其他保险责任。 【课堂案例展示】 【案例】2009年7月30日，湖南游客钱某夫妇等十人与旅行社签订一份云南、贵州十日游合同。同年8月19日，旅行社与保险公司签订旅游安全意外伤害保险单，承保险种及保险金额为主险旅游意外伤害保险30万元、附加险旅游安全意外医疗险10万元。9月20日，钱某夫妻跟随旅行团到云南之后被安排入住在家高级商务酒店的十八层。当日凌晨5点左右，钱某的妻子发现钱某从酒店十八层跌落，将其送到医院后抢救无效死亡。经当地公安部门调查认为，钱某系高空坠落致颅脑损伤死亡，其死亡不属于刑事案件。? 保险公司认为，钱某的妻子未能提供证明李某死亡属于旅游安全意外伤害保险条款所约定的意外事件的直接证据，因此保险公司不应当承担保险责任。? 【分析】本案中保险合同条款中约定被保险人遭受意外伤害，保险人则应承担保险金给付责任。根据我国保险法规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。”现双方当事人对意外伤害含义的理解