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商业银行金融服务创新 　　摘要：伴随着商业化竞争经济模式的作用以及经济全球化的加快，创新精神作为一个企业的灵魂所在显得越来越明显。一家在发展中缺乏创新精神的企业，无论实力大小，终将会被社会发展的大潮所淹没。金融业作为一个国家最大的服务型行业，也是现代经济发展的核心，所以商业银行在庞大的金融业中也需要符合这种规律才能更好地发展。本文就针对商业银行在激烈竞争中如何不断进行金融服务的创新来让自身更好地发展展开论述。 　　关键词：商业银行；创新；客户 　　相比于其他企业的创新，服务创新有着很多方面的优势：投入少、开发过程短以及扩散度快等。因此，许多企业在服务创新上下了很大的手笔，这也正是企业技术创新中的重要组成部分，是企业获取利益的直接手段之一。服务创新最终要达到通过低成本来提供个性化和高质量服务的目标，从而通过很低的成本来间接提高整个企业的形象和竞争力。从目前的形式来看，服务的创新分为两个方面：制造业中业务的服务化，整体的现代服务业呈现蓬勃发展。 　　金融业是最典型的服务型行业，是经济发展的核心。中国的金融业在其性质上更偏向于财政性，其在中国从建立之初到现在改革开放三十多年中做出了巨大的贡献，也显现出了其在我国的重要地位。金融服务业的创新主要还是呈现出追随发达国家脚步的特征，在中国进入世界贸易组织后，这种服务的创新才进入一个新的时代，而在发展和创新的过程中我们也需要不断地进行思考，来建立和完善我们的服务创新的管理体系，力争将创新作为商业银行金融服务的主打牌。 　　1.金融服务的创新 　　金融业的服务就是给其他的行业提供金融服务，其具体的表现形式就是金融机构运行过程中的货币交易手段等其他的过程给顾客提供能够共同受益和获取满足的一种活动。金融业的服务与非金融业的服务相比，有共性也有特性。共性表现在都是提供不同领域的专业化的服务，都是一种通过低成本的方式来获取企业最大化效益的过程。比如在餐饮业中，作为实体店，满足顾客需求的同时节约了顾客做饭的时间，同样，一些缴费的公司都是通过自身的服务来节???消费者时间。 　　商业银行是整个金融业中存活时间比较久的金融企业，同时通过历史的发展成为了整个金融市场的中心所在。 　　1.1国内外商业银行服务创新比较 　　从我国进入WTO开始，我国的一切经济都是整个世界经济体中的一小部分，经受着很多国外企业的竞争。商业银行作为竞争尤为激烈的金融业的核心，其服务业的创新必须能够赶上世界金融业发展的潮流，才能让我国的商业银行在竞争中有存活的空间。所以通过对比国内外商业银行在服务方面的创新，找出各自的优劣所在，才能取长补短，最终完善自己的方案。 　　我们在衡量一家商业银行经营状况的过程中，主要的标准有总资产、支行的数量以及在国外经营的状况等等。通过对我国的四家国有商业银行与美国的花旗、美洲以及德意志银行作比较可以看出。我国的商业银行在总资产方面占据着很大的优势，可以说从我国商业银行进入世界经济大平台的时候，就并不比其他几家全球性的商业银行差。而且我国由于幅员辽阔，所以在支行的数量上是远超过几家大的全球性银行的。但是因为我们加入WTO时间较短，所以我国商业银行的跨国经营之路才刚刚开始，最大的不足之处也是表现在全球性分支机构布局中有明显缺陷。 　　1.2业务比较 　　在业务方面，我国的商业银行与国外的跨国商业银行经营业务范围相差无几，仅仅在混合业务方面，由于我国在这方面禁止商业银行从事证券投资等于银行业无关的金融业务，所以在这方面我国的商业银行是没有涉及的。 　　但是非银行业务类的金融类业务对于商业银行的诱惑力是十分巨大的，也是我国商业银行想要跨入全球性商业银行比较快捷的方法。所以近些年，我国几大商业银行已经通过合法的方法绕过这种限制，在境内外收购和设立一些投资类银行的机构，加强了自身在证券类业务，同时也取得了很不错的成就。但是国内市场上商业银行还无法涉及，尤其在证券的一、二级市场上。所以，加快创新是提高竞争力的主要途径。 　　1.3业务创新的比较 　　如前面我们所说，创新是一个企业能够不断前进的主要动力。所以要看一个商业银行的综合竞争能力，不得不考虑的就是其业务方面的创新。主要的业务创新都还是借鉴了国外七八十年代的，但是随着经济的发展所附带的个人企业业务服务需求的增加以及国内外金融联系的日益密切，我国商业银行在业务方面创新能力的不足已经逐渐显现，许多市场化程度高，科技含量大的业务品种都急需开展，例如：金融衍生品交易、期货期权、利率调换及消费贷款证券化等等。 　　1.4我国商业银行金融服务创新的现状 　　通过国内外商业银行的金融创新的比较以及业务方面的剖析，简单总结我国商业银行在金融服务创新反面存在的问题： 　　1.4.1创新方式肤浅，科技含量低 　　我国商业银行的许多创新服务把重