某农村商业银行员工违规行为经济处罚实施细则好文档.docVIP

农村商业银行员工违规行为经济处罚实施细则 第一章 总 则 第一条 为加强内部管理，提高经营管理水平，纠正违规操作行为，根据《江苏农村商业银行股份有限公司员工违规行为处理暂行办法》的规定，制定本细则。 第二条 本细则适用于本行员工发生违规行为，情节较轻，尚不构成纪律处分，或已构成纪律处分又并处经济处罚的情形。 第三条 本行各职能部门对照相应行为和本细则相应标准，对相关责任人或责任单位作出经济处罚的书面通知，并告知被处罚人或被处罚单位申请复审的期限和部门。 第四条 经济处罚分：罚款、扣减绩效收入、赔偿经济损失。罚款款项、经济损失赔偿款项的集中管理部门为财务会计部，由财务会计部建立监督台账，并接受稽核部门的审计监督。绩效收入扣减款项由人力资源部依据作出处罚部门的书面通知，扣减相应人员的绩效考核款项，并建立监督台账。 作出经济处罚处理的职能部门应建立经济处罚台账，定期与财务会计部、人力资源部核对。 第二章 处罚标准 第一节 信贷业务管理 第五条 在贷款申请调查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员相应经济处罚。 1、没有执行借款人申请面谈制度的，有一笔扣客户经理200元。 2、借款申请审批表信息填写不全的，有一份扣客户经理100元。 3、没有按规定进行双人调查而发放贷款的，有一次（笔）扣客户经理、审批的行长各300元。 第六条 在贷款审查发放过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员相应经济处罚。 1、签订贷款合同及相关资料时，未执行当事人面签制度的，有一笔扣客户经理300元。 2、没有按总行及职能部门要求使用制式合同发放贷款的，有一笔扣客户经理500元。 3、借据、合同要素填制不全或涂改，影响合同效力，或对债权保护产生不利影响的，有一笔扣责任人1000元。 4、签订的合同有瑕疵，造成合同纠纷，影响诉讼进程或效力的，有一次扣责任人1000元。 5、对债权凭证（含合同、借据、催收通知回执、还款协议、法律文书等）保管不善造成丢失的，有一件扣相关责任人1000元。 6、发放抵押物不足值抵押贷款的，对客户经理处以不足值部分1%但不低于500元的罚款。 7、未经评估定价以下列财产抵押办理贷款的，有一户（笔）扣客户经理、审查人各200元： （1）使用年限在1年以上的机器设备。 （2）船舶。 （3）房龄5年以上的房地产或虽未达5年但无购（建）置发票证明价值的。 8、未经批准以下列资产抵押办理贷款的，有一户（笔）扣经办客户经理、审查人各500元： （1）单体价值净值低于1万元的机器设备。 （2）直接用于化工产品生产的设备（含辅助设备），羽绒生产设备等专用设备。 （3）客户的国有划拨土地。 （4）价值难以合理确定的财产。 9、以机器设备抵押办理贷款，抵押期限超过2年的，有一户扣客户经理、审查人各200元。 10、以应办理而未办理保险的资产抵押办理贷款的，有一户扣客户经理50元。 11、发放质押贷款超过存单面值90%以上的，有一笔分别扣客户经理、记账员200元。 12、质押手续不齐全、不规范的，有一笔扣客户经理200元。 13、由于人为原因致使质押存单损毁、丢失造成法律纠纷而影响贷款清收的，对责任人处以贷款金额0.5%但不低于1000元的罚款，并由责任人负责清收；造成损失的，责任人承担赔偿责任。 14、直接以本行股金证办理质押贷款的，发现一笔扣客户经理、审查人、经办记账员、行长各200元。 15、发放保证类自然人贷款，应有但没有配偶担保的，有一笔扣客户经理500元。 16、发放的联保贷款超过总行规定额度的，对客户经理、审查人分别处以超出联保金额1%但不低于1000元的罚款。 17、未经总行批准向已满60周岁的自然人发放贷款的，有一笔扣客户经理、审查人各200元。 第七条 在贷款贷后检查管理过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员相应经济处罚。 1、未按贷款“三查”制度规定执行贷后跟踪检查的，每少一次扣客户经理200元；应出具而未出具贷后检查报告的，每少一份扣客户经理200元；贷后检查报告反映失实的，有一次扣检查人300元 2、对到（逾）期贷款未按规定进行催收或办理其他手续的，每笔扣相关责任人200元；弄虚作假，代借款人、担保人在催收通知书上签字的，每笔扣相关责任人300元。 第八条 违反贷款支付、用途管理的，按下列处罚标准对相关责任人进行处罚。 1、贷款发放时，未按规定执行用信申请的，有一笔扣客户经理200元。 2、贷款发放时，未按规定执行自主支付或受托支付相关规定的，有一笔扣客户经理200元。 3、贷款发放时，借款人明显违反合同和借据约定的用途使用贷款，柜面经办记账员没有及时发现制止的，有一笔扣经办记账员50元。 4、贷款发放后，客户经理未能及时发现借款人转移借款用途，或发现借款人转移借款用途未制止，或制止无效未提出处理意见向行