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工商银行小企业金融业务调查报告 一、工商银行小企业专营机构挂牌亮相 本年度4月27日上午，在工商银行总行统一部署下，包括济南主会场在内的全省16城市工商银行分支机构同步举行小企业专营机构揭牌仪式，共计117家小企业金融业务专业支行、96家小企业金融业务中心挂牌营业。在揭牌仪式上，工商银行山东省分行行长沈荣勤表示，今后工商银行县级支行以下机构将全面转向以服务中小企业为主，工商银行不仅要服务好大企业、大项目，也要做服务中小企业的主力银行，在具有广阔发展前景的小企业金融业务市场确立优势，开辟“大银行服务小企业”的新领域。 同日，淄博分行举行了全市16个小企业专营机构揭牌仪式，副市长林建宁出席会议并为小企业专营机构揭牌。这16个小企业专营机构为9家小企业金融业务专业支行、7家小企业金融业务中心。 据了解，按照中国银监会关于设立小企业金融服务专营机构的指导意见，工商银行总行确定立今后县级支行以下机构将全面转向以服务中小企业为主的发展战略。除继续积极满足企业资金需求以外，还将依托先进的电子化平台、完善的结算网络和专业服务团队，为小企业实施专项政策、专门经营、专业管理、专家团队、专署服务，不断扩大对专营机构小企业业务的转授权，改进和提升小企业服务水平，促进小企业业务健康快速发展。 二、工商银行小企业金融业务发展概况 2005年以来，工商银行在部门设置、内部管理和产品创新等方面一直致力于建立一套专门适用于小企业的经营管理体制，满足小企业“短、频、急”的资金需求特点。该行将以此次专营机构挂牌为新的起点，进一步完善小企业经营管理机制，做好小企业金融服务。下一步，要对小企业实施专项政策、专门经营、 专业管理、 专家团队、专署服务，不断扩大对专营机构小企业业务的转授权，改进和提升小企业服务水平。同时对小企业实施专项政策，出台专门的评级授信标准，实行专门的信贷审批流程，进一步扩大基层行的审批权限，采取有针对性的风险管理措施，并在监管部门的指导帮助下，不断完善和深化专业化机制，推进小企业业务单独经营，单独考核，单独授信，单独计提风险拨备，单独核销呆账损失，加大资源倾斜力度，促进小企业业务健康快速发展。此外，该行还将创新推广适应小企业特点的信贷产品，积极拓展应收账款质押、动产质押、存货质押等新型信贷业务品种，拓宽中小企业融资担保渠道。　　 对今年的小企业贷款计划，将不设限额限制，并确保未来三年小企业贷款增速不低于15%，只要企业有需求，符合融资条件，风险可控，操作合规，将最大限度予以满足，帮助小企业早日度过“寒冬”。 近几年来，工商银行在服务小企业方面取得了显著的成果。 一是小企业客户数量迅速增加。截至2008年9月末，工行小企业融资户数达47274户，比2005年末增长47％。其中，小企业贷款客户占全部公司客户的比重由2005年末的32％提高到55％，中小企业客户数量已占全行公司客户的50％。 二是小企业融资额大幅增长。2005年、2006年、2007年工行小企业融资余额分别增长530亿元、880亿元和862亿元，增速分别达到82％、75％和42％。至2008年9月末，该行小企业融资余额3325亿元，其中贷款余额2339亿元，占全部公司客户贷款的比重较2005年翻了一番。2008年1月至10月，该行小企业贷款累放额达2820亿元，比上年同期增长了9.8％。 三是小企业的贷款质量较好。截至2008年9月末，该行小企业贷款不良率为1.28％，低于公司客户贷款不良率整体水平；贷款担保方式较为合理，抵质押贷款占全部贷款的84％；该行98％的小企业贷款为一年期以内的短期贷款，资产流动性较强。 四是对小企业的综合金融服务不断完善。在大力发展贷款业务的同时，工行积极开展了银行承兑汇票、信用证、保函等表外融资业务，并为小企业提供结算、电子银行、现金管理、投资银行、银行卡、代理保险等服务，综合化金融服务水平不断得以提高。 工商银行山东分行已累计向山东省4500余户小型企业发放各类贷款817亿元。截至今年3月末，该行向小企业客户提供的各项融资余额达到331.09亿元，其中贷款余额247.17亿元，较年初增加29.13亿元；小企业贷款客户3117户，较年初增加265户，在工商银行系统内处于领先位置。　　截至，工行淄博分行小企业贷款余额已达22亿元，较年初增加4亿多元，小企业融资客户248户，较年初增加67户。小企业贷款余额达22亿元，较年初增加4亿多元，小企业融资客户248户，较年初增加67户1）近两年我行评定信用等级在AA-级（含）以上； （2）不属于我行行业信贷政策限制类、退出类客户； （3）在供应链中处于核心地位，具有较强的上下游辐射能力； （4）具有较强的市场竞争能力和良好的发展前景； （5）财务管理规范，现金流量充足，支付能力可靠； （6）供销渠