唐山建行中间业务发展策略.doc

唐山建行中间业务发展策略 第二章唐山建行中间业务发展概况 2.1商业银行中间业务概况 2.1.1商业银行中间业务的概念 商业银行的中间业务是指不构成商业银行的表内资产、负债,能够形成银行非利 息收入的业务。简单说，就是除了银行的资产负债业务以外的业务都属于银行的中间 业务的范畴，也可以说商业银行的中间业务就是商业银行的表外业务。 2.1.2商业银行中间业务的分类 根据巴塞尔委员会的划分,商业银行中间业务大致可分为四类:1.商业银行提供 的各类担保业务。主要包括贷款偿还担保、履约担保、票据承兑担保、备用信用证等;2. 贷款承诺业务。主要有贷款限额、透支限额、备用贷款承诺和循环贷款承诺等;3.金 融工具创新业务。主要包括金融期货、期权业务、货币及利率互换业务等。4.传统中 间业务。包括结算、代理、信托、租赁、保管、咨询等业务。 中国人民银行2001年6月发布的《商业银行中间业务暂行规定》将中间业务按 性质分为六类:1.结算类中间业务,即为客户办理因债权债务关系引起的与货币收付 有关的业务,如结算、进口押汇、信用卡业务等;2.担保性业务,即向客户出售信用或 为客户承担风险而引起的有关业务,如担保、承诺、承兑、信用证等;3.融资性中间业 务,即向客户提供传统信贷以外的其他融资业务,如租赁、信托、出口押汇等;4.管理 性中间业务,即接受客户委托,利用自身经营管理上的职能及优势,为客户提供各种服 务,如代保管、代理理财服务、代理清偿服务、代理业务及现金管理等;5.衍生金融工 具业务,即从事与衍生金融工具有关的各种交易引起的服务,如金融期权、期货等;6. 其他中间业务,如咨询、财务顾问、计算机服务等。 2.1.3中外商业银行中间业务发展概况比较 西方商业银行间业务的发展始于20世纪40年代,进入80年代后随着金融改革的 加剧,金融创新的加快,商业银行为了拓展银行生存空间,开始将中间业务作为银行的 主业进行大力发展,使该业务迅猛发展,现已成为商业银行利润的主要来源。据国际清 算银行发表的《国际金融市场发展报告》美国商业银行的中间业务收入占全部收入的 比重已由80年代的22%上升至90年代初的38.4%,日本银行由20.4%上升至35.9%,英 国从28.5%上升至41.4%,其中一些大银行的中间业务收入占到总收入的一半以上,高 的可以达到80%。特别是近年来,西方商业银行经营管理已步入中间业务和资产负债业 务综合协调管理阶段,在中间业务领域大胆创新,不断推出服务品牌。 国内商业银行中间业务起步较晚,1994年以后才将中间业务真正摆在相对重要 的位置上。经过近十几年的发展,国内商业银行中间业务产品逐渐丰富，业务总量也 迅速增加。据银监会统计,2013年上半年,我国主要商业银行的中间业务收入总计 2483.8亿元,比上年同期增幅高达51%,继续保持高速增长的态势,其中信托理财、代 客投资等代理类业务收入为685亿元,比上年同期增长60%。中间业务收入与净利息收 入的比率为1:3.9,与上年同期相比也有较大提高。 但是与国外商业银行相比，国内商业银行中间业务的发展也存在很多问题： （一）财务顾问等顾问类中间业务产品的收入过高。目前国内商业银行中间业 务收入构成中财务顾问业务收入的比例较高，但是从业务本源来看，财务顾问业务收 入的产生往往与银行在信贷业务中的强势地位相关，银行提供的中介服务性质较浓， 技术含量较低，客户粘性不够，对中间业务的长期可持续发展不利。 （二）高附加值产品发展滞后。国内商业银行虽然中间业务产品的种类不少， 但是能够带来高附加值的产品相对较少，即便是既有的短期融资券、中期票据、资产 收益权理财、票据理财等投行类中间业务产品的发展也相对有限，金融衍生工具产品 目前还是空白。虽然国内企业直接融资的需求日趋旺盛，但是商业银行在相关投行领 域的中间业务产品还没有完全跟上。 （三）中间业务成为其他业务发展的附属。中间业务的发展往往依赖于贷款业 务的发展，结算、信用卡、电子银行等业务产品发展乏力，一方面在于国内客户对于 相关产品的使用习惯尚未被培养出来，另一方面也在于国内银行在中间业务产品上的 推广宣传力度有待加强。 2.2唐山建行中间业务发展现状 2.2.1基本情况 唐山分行下设公司业务部、个人金融部、机构业务部等12个部门及中心。下辖 开滦支行、冶金支行、复兴路支行、长宁道支行、新华道支行、北新道支行、营业部、 油田支行、唐龙支行、城建支行、卫国路支行等11家城区综合支行,丰南支行、迁西 支行、迁安支行、遵化支行、玉田支行、唐海支行、乐亭支行、滦县支行、滦南支行、 南堡支行、开平支行、京唐港支行、古冶支行、丰润支行、迁安首钢支行、曹妃甸支 行等16家郊区县支行,以及凤凰新城支行等43家直管网点。 2013年唐山建行共实现中间业务毛收入2