金融电子化下银行创新与风险防范—访交通银行董事长牛锡明.docVIP

金融电子化下银行创新与风险防范—访交通银行董事长牛锡明 　　金融创新指方向 　　《》：首先祝贺您出任交通银行董事长，这也是众望所归。从行长到董事长，可以说有个更广阔的舞台，您对交通银行的未来有怎样的发展设想和战略规划呢？ 　　牛锡明：谢谢！我是2009年底加入交行管理团队的，后危机时代的金融市场环境更加复杂，在这个过程中我与交行结下了很深的感情。实际上无论处于什么位置，我都同样心系交行，关注它的一举一动，希望它能够稳步健康地成长发展。 　　总结过去的发展经验，面对瞬息万变的市场环境，我想简单概括未来交行的总体发展设想就是“三个坚持，一个特色”。 　　一是坚持“两化一行”的既定发展战略，着力提升跨境、跨业、跨市场的经营能力。2009年，交行审时度势，提出“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的“两化一行”发展战略。四年来的实践充分证明，这一战略顺应行业发展趋势，符合交行实际情况。未来交行将继续以“两化一行”战略引领改革发展，将国际化、综合化经营优势转化为业务拓展和客户营销的“利器”，通过机制、平台、项目等多维驱动，努力实现各个板块条线、各类经营单位的高效协作。比如，完善境内外、离在岸联动业务的定价机制和利益机制，鼓励客户共享和项目互荐；建立联动业务效果评价体系，针对跨境人民币、私人银行、银行卡等战略性业务，逐个研究联动协同机制，推动联动业务的发展。 　　二是坚持“创新驱动、转型发展”，由资产持有型银行向交易型银行转变。随着以金融市场体系建设为核心的上海国际金融中心建设的稳步推进，我国金融市场将不断发展壮大，交行将借助总部位于上海的优势，积极介入货币、债券、外汇及衍生产品交易等各个市场，做大做强金融市场业务，积极打造交易型银行。交行将扩大非信贷资金运作渠道和规模，优化资金投向与资产配置，充分发挥本外币做市商优势，积极参与货币和债券市场交易；在保证流动性的同时，扩大利润增长源。同时，将增加衍生工具的配套运用，尝试人民币外汇业务跨市组合交易。交行将充分调动总分行两个层面的积极性，加强对分行资金业务的支持，推广新型交易分部模式。 　　三是坚持“依法合规、稳健经营”，把交行办成高品质、高质量的银行。金融业是高风险行业，经营管理上的任何疏漏都可能造成巨大损失，而未来两年也将是风险防控压力最大的一段时期。在新的严峻形势面前，交行将坚守“底线思维”，把风险管控置于更加重要的位置，统筹兼顾发展转型、业务管理与风险管控三者之间的关系，确保资产质量稳定、风险可控。具体而言，一方面是要完善全面风险管理体系，推动全面风险管理体系在基层“落地”，持续提升风险防控工作的有效性；另一方面是抓住管控重点，做细做实风险化解工作，加强钢贸贷款、理财产品、民间借贷、融资平台以及房地产、船舶、光伏等行业的重点领域风险管控，关注过剩产能化解过程中的潜在风险。 　　交行不仅要做大做强，更要做专业做特色。近年来，通过锐意改革和大胆创新，交行在财富管理市场上形成了一定特色，成功推出了蕴通财富、私人银行、沃德财富、交银理财等“财富管理”品牌，为众多高净值的公司和高品质的客户提供高品质、个性化的金融服务，初步形成了较为独特的竞争优势。未来交行将坚定不移地走差异化发展道路，着力打造财富管理特色，从细化客户分层体系、搭建成熟的财富管理平台、丰富产品线、培养构建人才队伍等方面持续推进，提升财富管理服务能力。 　　《》：您在最近的财富管理峰会上曾说“面对国内外经济形势的风云变化，面对着金融危机、资源短缺、环境恶化等多重压力，不创新，必落伍”，您是怎样看待金融创新的？您认为金融创新的核心是什么？ 　　牛锡明：中国与世界经济金融市场的融合度已经越来越高，无论是宏观经济大环境的动荡和变化，还是信息技术层面的日新月异，甚至微观消费者偏好的升级改变，都对银行业的服务现代性和产品多样性提出了更高的要求；在人类历史上，金融创新的需求从来没有像今天这样广泛和深入。尤其是近年来，第三方支付机构迅速兴起，跨界创新层出不穷，云计算、物联网、3G移动、大数据等技术应用已迅速渗入社会生产和生活的各个方面。在这样的背景下，创新才是银行业持续发展的不竭动力，是超越形势变化的根本之道。金融创新的核心是理念、机制和人才。理念不更新就没有创新源头，机制不落地就难以推进创新，没有人才，创新就只能停留在理念上、成为乌托邦。 　　从内容上看，金融创新涵盖了产品、服务和管理等各方面。其中，产品创新是金融创新的重要内容，因为产品是银行生存与发展的基本载体。与企业注重使用价值与价值统一的有形产品不同，银行的产品是价值与服务统一的无形产品。只有充分发挥理念、机制和人才三者的合力，保持金融产品服务持续的生命力，商业银行才能够自如应对市场环境的诸多变化。 　　产品创新中最重要的是建立产品