存款“掉包”纠纷案.docVIP

一起存款“掉包”案带来的警示某县级市发生一起以“调包”存折的方式，盗取被骗人存款5万元的诈骗案件。被骗人被骗后，将该市农信社起诉，要求赔偿5万元损失及相关诉讼费用。????陈某是该市个体户，今年8月份，一外地男子与其谈成一笔大额订单，外地男子称为了便于今后资金结算，要求陈某在该市信用社开立存款账户，同时提供陈某本人身份证复印件一份，并约定好签订合同日期。陈某按要求用自己的身份证在信用社开立了个人存款账户，并向外地男子提供身份证复印件一份。外地男子在查看陈某开立的存折后，立即用陈某的身份证复印件在该市农信社另一网点开立了一个与陈某同名同姓同余额卡折合一的存款账户，并设置了密码。几天后，外地男子如约与陈某“签订合同”，在洽谈合同时，趁陈某不备将存折“掉包”，并提出陈某必须在存折上存入5万元，以证明其有履约能力。陈某未知其中有诈，按要求存入5万元。8月12日，外地男子立即持卡在邻县联社一分社取走现金4.9万元，在柜员机上取走1000元。陈某被骗后，认为信用社对于诈骗人用自己的身份证复印件开户未尽到审查义务，导致自己存款被骗，遂将信用社起诉到法院。????作为信用社，针对这样的案件如何加强防控措施，规避风险，笔者认为要从以下几个方面着手：????一是认真落实存款实名制。在办理个人存款开户业务时，临柜人员要坚持落实存款实名制规定，必须要求开户人本人亲自办理开户手续，并出示本人身份证原件。????二是认真审查身份证真假。临柜人员必须重点审查储户提供的身份证件是否形式规范、内容完备、期限有效、发证机关主体合格等事项，并在公民身份证核查系统进行联网核查。????三是对外地客户要留心。凡是操外地口音持非本人身份证或他人身份证复印件到信用社开户的，临柜人员要细心观察，严加防范，并且要求开户人本人前来办理，对可疑人员要及时向信用社主任和公安机关报告。????四是加强柜面宣传。在客户办理大额存款（汇款）时，临柜人员要提醒客户，对存折的开户行、户名、账号、金额进行认真核对，对大额汇款还要问清用途，这样可以有效防范部分诈骗案件。????五是保卫部门对柜员机、各网点营业窗口的监控探头应定期进行校偏、除尘。监控录像是破获案件的重要证据，在日常安全检查中，发现部分网点监控录像十分模糊，无法看清面孔，还有的监控录像偏离窗口中心位置。因此，保卫部门一定要定期进行检查、校偏、除尘，确保录像清晰。