车险人伤理赔中“囚徒困境”.docVIP

车险人伤理赔中“囚徒困境” 　　摘 要：本文从博弈论的角度，对车险人伤理赔中“囚徒困境”的形成原因进行剖析，提出保险公司可以主动联合医院和交警等力量，创新运用“预付赔款”、“四方调解”和“理赔经理人”等服务策略，破解车险人伤赔案的“囚徒困境”，解决理赔难问题，使局面由“博弈全‘输’”转向“合作全‘赢’”。 　　关键词：车险人伤；囚徒困境；博弈费用 　　目前保险消费中，车险理赔难问题比较突出；车险消费中，又以车险人伤理赔难问题最为突出。据调查，消费者所反映车险人伤理赔难问题，集中体现在理赔慢、诉讼多和体验差等几个方面。一是理赔慢。按目前保险行业惯例，车险人伤事故发生后，一般由事主先垫付伤者的医疗费用，事后再到保险公司办理索赔手续，手续比较繁琐，周期比较长。由于保险公司是事后赔付而不是及时赔付，事主和伤者可能会面临医疗费用没有着落的窘境，严重的甚至会造成伤者贻误最佳治疗时机。二是诉讼多。依行业惯例，保险公司一般会规定绝对免赔额。事主原本以为医疗费用可以全赔，当被保险公司告知有一定比例的医疗费用免赔、尤其是事后才被告知的情况下，心里会产生巨大落差，可能采取过激行为或诉诸于法律。三是体验差。车险人伤案件中，事主往往缺乏处理经验，非常需要保险公司的帮助。而保险公司却因人力或服务的限制，未能第一时间介入、或不能提供“一对一”专人服务、或不能提供“全流程”贴心服务。 　　1 车险人伤理