《民间金融》PPT课件.pptVIP

民间借贷 第一种形式为亲友间互助式的民间借贷, 主要用于生活急需, 其特点是借贷规模一般小, 期限较短, 一般不计付利息或利息很少且没有明确的还款期限。第二种形式是高利息借贷, 主要用于企业生产周转需要, 特点是其借贷金额较大, 借贷期限可长可短且利率一般高于银行同档次。 民间集资 是根据自愿互利的原则, 以组织生产为目的, 集中社会闲散资金的一种直接融资行为和方式。民间集资按照用途可分为生产集资、公益和福利集资 私人钱庄 是中国本土化的一种金融形式, 主要将自有资金作为信用担保, 以低息借入资金, 再以高息贷出。 互助会 虽然互助会种类繁多, 但究其本质为入会成员之间相互的有息借贷。小规模的互助会，成员之间相互认识，但大规模的互助会，成员多，有时会演变成诈骗团伙 特点 第一, 民间金融是自发产生的, 而不是由政府主导建立的。民间金融具有内生性, 是一种内生金融, 即它的产生、发展是经济体本身所需要和催生的, 是经济中自发产生的金融活动。从信息经济学的角度来看, 金融中介的存在是为了降低信息不对称, 如果一种金融形式可以自发产生并长期存在, 那么它必定在解决信息不对称的问题上有其比较优势。因此, 民间金融的内生性是其一个重要特征,为我们寻找其比较优势提供了依据。（产生） 第二, 民间金融游离于金融监管体系之外, 即没有与之对应的成熟的金融监管制度。在我国, 正规金融系统诸如银行、保险、农村信用社等均已有较成熟的金融监管制度,在这范围之外的经济主体所从事的融资活动则很少受到金融监管,均属于民间金融范畴。需要提及的是, 如果某种金融组织在国内处于刚刚起步阶段, 尚未进入国家的金融监管体系, 比如典当公司、小额贷款公司等等, 尽管其接受政府某些部门如商务部等的宏观管理, 仍将其视为民间金融。（监管） 趋势 民间金融未来趋势 未来民间金融仍将继续在我国存在, 仍将是民营经济融资的手段之一 开拓多种创新途径,发展多样化、多层次 1984-1985年间，在温州地区曾出现过公开挂牌营业的私人钱庄，它们分别是苍南的“钱库钱庄”、乐清的“乐成钱庄”、苍南的“金乡钱庄”和苍南“肥瞻信用钱庄”。据1985年7-8月份调查，钱库钱庄累计吸收存款652.19万元，共计990笔，累计发放贷款738.78万元。共计1100多笔 。 1984年，温州成立了第一家城市信用社— 府前信用服务部，第二年，建立了蒲鞋市城市信用合作社和大桥头城市信用合作社，以后几年又陆续成立了东风、鹿城、松台、台谊、登峰等城市信用社。截止1990年底，温州全市共有城市信用社26家，各项存款余额26658万元，各项贷款余额19606万元。这些城市信用社的性质是股份制的集体金融组织，但股份制不规范。 1988年2月，温州开设了全国解放后第二家典当行— 温州金诚典当商行，之后不到一年，全市就审批了42家，后共开业34家，约占当时全国总数的1/5 16家农村金融服务社都建于1988年，至1990年末存款余额达5226万元，贷款余额为4722万元)，75个乡(镇)合作基金会和772个村合作基金会(至1990年底共集资1998万元，全年融资1666万元 特征 1民间金融地域性强、深入民间、手续简单、机动灵活，便于吸存和放贷，活动方式呈现多样化，而且基本上都不是处于在正规金融管理机构的控制和掌握之外的 2民间融资利率下降，并有一部分民间资金纳入正规金融体系。以民间金融最活跃的温州为例，以往，温州民间借贷利率一般是一分左右，也有少量在八厘或一分二、一分五之间，温州实施利率浮动改革后，民间金融组织的贷款利率从以前的一分降到八厘左右，有的甚至降到了六厘，大大低于前些年的水平。同时，民间金融有萎缩的趋势，一部分民间资金纳入正规金融体系，企图以较小的利率损失换来较高的资金安全。 3旧的形式不断消失，新的、更高级的民间融资形式不断产生，显示出顽强的生命力 4由于监管缺失，对于其非法操作和违法行为难以快速有效遏制 民间融资利率下降 民间借贷利率影响因素 民间金融带来的问题 其一，体制外金融游离于国家法律法规之外，难以监管，风险大．民间金融多为信用贷款，以群体熟悉关系为基础，贷款一般不需抵押物和担保，加上参与主体缺乏风险防范意识，不免使得借贷流程不规范；民间金融的资金来源相对单一，主要是私人存款，缺少信用支持，一旦借贷资金链断裂，将很难弥补，十分脆弱 其二，民间金融给商业银行的业务造成了很大影响。民间借贷的资金很大数量来源于当地存款，直接影响了当地商业银行的存款增长。我国中小企业众多，资金需求量大，而我国商业银行的资产业务大多和国有大型企业挂钩，忽略了中小企业的融资愿望，民间金融却恰好迎合了中小企业的需求，很大程度地“抢夺”了商业银行的资产业务。 其三，民间金融在一定程度上削弱了货币