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* of 26 投资理财与风险防范 主要内容 理财概述 理财工具 风险防范 什么是理财 所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。 获得资产增值 保证资金安全 御防意外 保证老有所养 子女成长教育准备 理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划 为什么要理财 * 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整投资组合，以取得资产最大增值。 理财的分类 10万元，一年期为例 活期存款 350元 定期存款 3250元 股票、基金 ？ 银行理财产品 5500元左右 余额宝 6000元左右 投资理财的作用 主要内容 理财概述 理财工具 风险防范 银行存款 债券 股票、基金 银行理财产品 余额宝类理财产品 房产 贵金属 外汇 银行存款 是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。 政府债券 金融债券 企业债券 债券 是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、财政债券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国债，规定国债的利息收入免征个人所得税。 是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。 三种债券的比较 政府债券 金融债券 公司债券 收益率 风险度 高 中 低 股票、基金 收益不确定 流动性高 风险性较高 对投资者的要求高 银行理财产品 银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 余额宝类理财产品 马云：银行不改变，我们就改变银行 截至2014年2月28日，余额宝规模突破5000亿元，用户数超过8100万，数量超过A股股民。 2013年6月13日，第三方支付平台支付宝牵手天弘基金正式推出余额宝。通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出。 此后，腾讯、百度等大型互联网公司纷纷推出类似理财产品，一时间互联网金融风生水起。 余额宝 财付通 房产 贵金属 外汇 针对老年人的理财建议 金融产品 投资建议 银行存款 建议部分持有或不持有 债券 不建议投资 股票、基金 不建议投资 银行理财产品 建议大量持有 余额宝类理财产品 建议部分持有 房产 不建议投资 贵金属 可以少量持有 外汇 可以少量持有 主要内容 理财概述 理财工具 风险防范 警惕诈骗风险，谨防钓鱼理财 当投资者后发现这家名叫金玉恒通的网站每天都有分红到账时，觉得真的找到了发家致富的好门路，2013年9月3日，金玉恒通关网，两万余名投资者欲哭无泪。投资额度多者上亿，少则数万，一时之间，有人妻离子散，有人倾家荡产。历时三个月的煎熬和维权，公安部门给予立案，但很多会员仍不愿相信这是个骗局。 新安国际受害者遍布全国25省市 上海盈丰投资注销后换马甲钓鱼　　? 博马思外汇投资潜身深圳国际交易博览会 华舟理财冒用企业信息行骗 5万余元投资与歌沃投资理财网一起消失 大连九鼎在网站关闭前疯狂敛财 本土化的“美国T3唯实公司” 上海德邦投资变身中扶创兴 办事处设在伦敦的EuroFX ………… * of 26