担保公司风培训大纲.ppt

担保风险控制全过程 控制风险不仅是某环节或某部门的事，是贯穿业务的全过程和全体人员。 一个主题----风险 信用担保风险，是信用机构在担保业务运作过程中，由于各种不确定性因素的影响而遭受损失的可能性。 二个方向 ----内部风险 ----外部风险 三项内容 风险防范 风险分散 风险处置 四道闸门 项目经理尽职调查 部门审核 风险监管部复核 审保决策程序 五个机制 大担保、大风控联动机制 风险分担机制 四级决策机制 风险补偿机制 项目经理管理考核机制 风险控制体系 建立“大风控体系” ---- 利用公司全部力量，并整合银行、担保体系、地方政府等一切可以利用的担保资源，对担保项目实施全员、全方位、全流程、全动态的风险防范与监控体系 六大措施 加强授信与额度管理，优化担保结构 严格监管、审核 强化反担保措施 创新业务品种与风控方式 实施动态保后监管 提高风险识别与控制能力 提高风险识别 只做安全的担保 不做银行“替罪羊” 加强制度建设，不能先发展再充实 动态监管 做好保后监管基本要求 做好保后监管基本要求 及时风险发现苗头 走势正常的企业，老板不会有逃遁念头，出现一般困难老板也会想尽办法处理，只有到了局面不可收拾时，老板才可能放弃企业，产生转移资产的逃逸方案。老板实施逃逸方案前才是我们出险处置的时机！ 不能按时发放工资、欠息、供应商关系紧张 利润、现金、流动比率等关键指标大幅或持续下降，应收、存货明显上升，财务指标异常或恶化 资金大量异常移动 企业非正常停产、老板经常失去联系。 出现重大法律纠纷、公共纠纷产品质量或安全事故 投入没达到预期 所在行业面临较大风险 提高出险处置能力 突发不良事件，应立即调查核实，分析事件的严重程度，同时制定应对方案。出现“预警”类以上或大项目，应由领导、业务部门、风控部组建专门小组，分工合作，责任到人。 果断采取措施，提前回收债权或提前追偿，力争化解风险和减少损失。主要措施有： 按照委托保证合同有关条款，尽力收集不安事项的证据，为提前收贷和追偿提供法律依据 行使不安权利，联合银行提前收贷 提前追偿，或采取诉前诉讼保全 力争取得企业法定代表人授予资产处置权，合法有效处置企业货物、设备等实物 担保结构优化 不把鸡蛋放在同一篮子里！ 行业面的优化 行业面的优化 行业面的优化 企业面的优化 企业面的优化 企业面的优化 企业面的优化 额度控制 流动资金担保额= （0.2×年销售额×行业修正系数×企业修正系数） －付息债务 通过对行业的研究和本公司的担保结构、企业规模、现金预期、负债结构等主要因素的相关性、重要性来确定计算公式；对具体企业设定最高限额 关注宏观经济对风险的影响 反担保----“蛇的七寸” 提升对反担保资源创新组合能力 提升对反担保资源创新组合能力 防范法律风险：不能抵押的 防范法律风险:禁止为保证人的几种情形 防范法律风险:禁止为保证人的几种情形 防范法律风险:禁止为保证人的几种情形 防范法律风险:禁止为保证人的几种情形 关于共同财产 已婚者个人财产都把它当作共同财产，对个人财产的处置都要夫妻双方签字。 共同财产是极为难以鉴别的 关于授权委托 法人委托 法人代表权限委托 个人身份权委托 完整的授权委托应包括： 委托人、受托人，委托或授权事项、权限、法律后果，双方签字 合同—追偿的证据 合同有效的法律要件 具有相应的行为能力 是当事各方的真实意思表示 不违反法律强制规定和公共利益 具有民事行为能力 合同办理办 要点 须具备对中小企业的反担保资源进行创新组合的能力，即通过对各种反担保措施进行组合，控制企业的第一还款来源或产生相对可靠的第二还款来源。如，专户封闭管理与第三方监管 个人无限责任保证反担保可以从心理上对企业核心层产生履约责任感与压力，避免企业恶意逃债。 在具体的反担保设计上，建议针对特定客户实施经营权质押、使用权质押等，自主开发物流控制模式、股权“过户”模式、“联保”模式、操作“平台业务”模式、等 ▽ 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权 ▽ 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不能设定抵押担保（无论产权性质如何） ▽ 无完全行为能力人财产。按照《民法通则》第12条规定，无完全民事行为能力不能独立进行民事活动的，可由其法定代理人或征得法定代理人的同意。但法定代理制度的根本目的在于保护无完全民事行为能力人的利益，所以，其法定代理人不能代其订立担保及抵押合同 1、无民事行为能力和限制民事行为能力的自然人。我国担保法禁止其担任保证人。无完全行为能力的人也不可由其