银行卡综收益知识培训.pptxVIP

银行卡综合收益知识培训;目录;一、银行卡中间业务收益的重要性;二、银行卡中间业务收入来源解析;1、长城卡收益来源构成;2011年12月-2012年6月20日，长城卡分期付款手续费在长城卡总收益中占比为77.31%，占比较高，是长城卡分润的主要来源，主要指卡户分期的大额消费分期、账单分期以及外币分期；其次是消费手续费收入，占比28.11%，主要指刷卡商户扣率的分润，其中发卡行、收单行及银联按7：2：1比例分成，该收益来自发卡行的7%；再次是资金收益，占比21.1%，主要指长城卡沉淀存款以及其他冲正业务。;2、中银卡收益来源构成;2011年12月至2012年6月20日，我行中银卡消费手续费收入在中银卡总收益中占比为58.12%，占比较高，是中银卡分润的主要来源，也是指刷卡商户扣率的分润，其中发卡行、收单行及银联按7：2：1比例分成。该收益来自发卡行的7%；其次是分期付款手续费收入，占比30.9%；再次是???缴费收入，占比21.79%。;3、商户收单收益来源构成;商户收单收益中，本行卡即我行发行的信用卡收单收益占35.26%，银联卡即他行卡占收单收益的53.45%，其他各国际卡组织发卡收益占比较少。 收益主要来自刷卡商户扣率的分润，发卡行、收单行及银联按7：2：1比例分成，该收益来自收单行的2%。 各机构的理财POS及专向分期POS刷卡消费因收益记在发卡方，因此收单收益基本为0或为负数。;4、会计科目分配收益;5、 ATM收单和借记卡发卡手续费分润（PA分润）;三、各机构银行卡收益分析;各机构中，东城支行有效卡存量、人民币商户收单均为全辖第1位，从而银行卡中间业务收入也最高，贡献度也最高；银行卡中间业务收入贡献度在5%以上的还有黄河路支行、北二路支行、西城支行、广饶支行、垦利支行及市中支行；经营性支行中仅有黄河路支行银行卡中间业务收入贡献度最高。 商户收单收益为负数多来源于机构理财POS和专向分期POS的负收益。;四、下一步银行卡业务增加收益重点;1、“分期轻松购”是卡户分期业务的品牌名称，是中国银行为信用卡持卡人特别定制的分期付款方式：持卡人只需消费满一定金额，并在指定日期前致电24小时服务热线40066-95566，即可申请将普通消费转为分期付款。 ;2、账单分期 账单分期即是分期付款业务的一种，是我行“分期轻松购”品牌下的账单分期，交易方式为账单日后至当期账单还款日2天前致电400，即可申请将当期账单人民币新增刷卡消费金额转为分期偿还。每期账单申请账单分期的金额需为整数，最低为人民币1,000元，最高不超过当期账单新增刷卡消费总额的90%。 ;3、账单分期外呼业务 目前由省行分润的账单分期业务都是由客户主动拨打400发起的分期业务，而账单分期外呼业务是针对产生大额交易，但未主动发起分期业务的客户的，该业务由“分行外呼营销，分行自行操作” 。由分行从总行FTP数据平台提取账单分期外呼营销目标客户信息，并进行数据筛选，由分行外呼人员按账单日期前后结合金额高低情况，以标准话术开展账单分期业务电话外呼营销。 ;4、账单分期外呼业务适用范围 （1）卡状态、账户状态需正常； （2）信用额度5000元-50万； （3）账单金额在5000元-50万； （4）剔除公务卡客户； （5）当前无逾期和不良。 ;5、分期付款期数 目前的分期付款期数包括3期、6期、9期、12期、18期、24期六种，一期为一个月。 6、分期付款业务规则 （1）如果账户状态异常，不允许进行分期付款。状态异常指账户处于逾期、超限、已核销或账户关闭（待关闭）等。 （2）分期扣账采取月均等额扣账款的方式，并按整数入账，即总金额无法整除期数时，剩余金额全部加总在首次入账金额中进行扣账。 ;（3）每月到期入账的分期交易金额视同一般消费交易入账，按每期分期交易扣账金额的10％计入当月最小还款额，并享受免息期，还可享受循环信用。未全额还款的利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易。 （4）分期付款信用额度最高不超过整体信用额度的100%；客户偿还每期扣账的分期付款金额后，系统将按还款金额自动恢复分期付款可用余额。 （5）账户的贷方余额不可用于增加分期付款可用余额。 （6）账户长期调整信用额度的同时调整分期信用额度，临时增加额度不适用于增加分期付款信用额度以及分期付款可用余额。 ;7、分期付款业务提前结清 （1）分期付款交易的提前结清按原因分为：销户分期交易提前结清、逾期分期交易提前结清和客户主动申请的分期提前结清。 （2）销户分期交易提前结清，是指对于客户申请办理预销户手续时，账户仍然存有有效的分期付款交易的，（经系统提示）自动将未入账的分期付款剩余金额全部一次性入账。存有有效的分期付款交易的账户不可进行预销户处理（系统控制）。 （3）逾期分期交易提前结清，是指当客户人民币账