银行“存贷通个人贷款增值账户信贷业务.pptVIP

 银行“存贷通”个人贷款增值账户信贷业务 住房金融与个人信贷部 一、产品定义 二、产品创新背景 二、产品创新背景 二、产品创新背景同业竞争情况建行存贷通VS工行存贷通 条件： 贷款余额30万元 剩余月供12期 仅当存款50000元时有增值收益 建行胜,无规定 建行胜,无规定 建行胜,仅当存款30000元时有增值收益  建行存贷通VS工行存贷通  建行存贷通VS中行“理财帐户” 条件： 仅当存款50000元时有增值收益 建行胜,仅当存款30000元时有增值收益  建行存贷通VS中行“理财帐户”  建行存贷通VS光大“天天省” 必须签订按揭合同前申请 建行胜,签订按揭合同前或后都可  建行存贷通VS光大“天天省” 建行存贷通VS深发新“存抵贷” 条件： 仅当存款50000元时有增值收益。 签约客户才能享受新“存抵贷”，旧客户用旧“存抵贷” 建行胜,仅当存款30000元时有增值收益 建行胜,没限制  建行存贷通VS深发新“存抵贷” 三、为我行创造的价值 四、产品创新内容描述 包括以下等创新内容: 一、签约流程优化：增加电话签约流程。客户经理通过电话营销，获得客户确认后，通过邮寄或传真方式收取客户签字确认的《增值账户协议》，最后提交柜台签约。 二、增加售后服务内容： 1.在广东省建设银行网站上增加存贷通业务查询模块，为我行存贷通客户提供签约及增值收益查询； 2.为存贷通业务客户提供短信服务，短信内容包括签约情况、收益金额等。如“尊敬的客户，您申请的存贷通业务已于XX年XX月XX日签约成功。”“贵户本月存贷通增值收益XXXX元已冲抵本月的贷款利息。” 电话签约流程： 1.坐席人员致电客户，营销存贷通业务； 2.客户同意申请； 3.坐席人员将信息反馈客户所属支行； 4.支行接收信息后，通过各种方式将协议文本传递至客户； 5.客户通过传真或邮寄的方式，将签字确认的《增值账户协议》反馈支行。 项目类别:分行一般创新项目 希望投产时间:2011年6月 预计研发费用：？元 * “个人贷款增值账户业务”（简称增值账户），是指中国建设银行广东省分行为办理个人贷款业务的借款人灵活有效运用资金而提供的增值服务产品。借款人办理个人贷款业务后，可申请将贷款代扣账户设为“增值账户”，该增值账户与借款人名下的贷款建立签约关系，建设银行将根据借款人增值账户每日营业末存款余额的情况，按照约定的条件和计算规则，向借款人计付一定的增值收益。 项目简介： “存贷通增值账户”收益计算的基本原则：对客户存入增值账户的存款，按一定的比例和计算规则，支付收益，相当于给予客户贷款利息的返还，最高不超过同期贷款的利率水平，使得“收益=可折算的贷款利息支出”，即客户获得的增值收益可以视同抵补客户一定的贷款利息支出，从而实现提前还款的等同效果。 客户需求： 针对目前的住房贷款市场的有购房意向的一手房客户和二手房客户；新增的住房贷款客户；存量住房客户，我行存贷通业务推广以来，效果不甚明显，主要受签约条件、签约时效以及售后服务等因素影响，他行此类产品适用范围广，额度上限高，签约手续简单，与我行产品竞争优势明显。为此，提升服务，优化签约流程、增加售后服务功能，提升我行存贷通业务的竞争力。 1 、个人贷款增值账户业务能有效管理自身资产负债结构，减少实际贷款利息支出，增加存款帐户的收益； 2、资金使用灵活方便，避免提前还贷后，又需要资金再申请贷款的麻烦。 1189.5 平手 6.6555%-0.72% 5.95 60% 建行: 50万元 1189.5 6.6555%-0.72% 5.95 60% 工行: 50万元 收益 (元) 贷款利率-活期利率 综合变数(万元) 提取比例 存款 余额 (万元) 1189.5 建行胜 6.6555%-0.72% 5.95 60% 建行: 50万元 1177 6.6555%-0.72% 中行: 50万元 收益 (元) 贷款利率-活期利率 综合变数(万元) 提取比例 存款 余额 (万元) 1189.5 6.6555%-0.72% 5.95 60% 建行: 50万元 1211.8 光大胜,比我行多22.3元 6.6555%-0.72% 4.75 存款余额减5万元×65% 光大: 50万元 收益 (元) 贷款利率-活期利率 综合变数(万元) 提取比例 存款 余额 (万元) 1189.5 6.6555%-0.72% 5.95 60% 建