山东非银行支付机构风险.DOCVIP

关于印发日照市非银行支付机构风险专项整治工作实施方案的通知 日整治办字〔2016〕 4号 各区县人民政府、管委办公室，市互联网金融风险专项整治工作领导小组成员单位： 现将《日照市非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》印发给你们，请认真贯彻执行。 日照市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室 2016年7月15日 日照市非银行支付机构风险 专项整治工作实施方案 为做好日照市非银行支付机构（以下简称“支付机构”）风险专项整治工作，切实防范支付风险，根据《关于印发山东省互联网金融风险专项整治工作七个分领域实施方案的通知》（鲁整治办字[2016]6号）、《关于印发日照市互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（日整治办字[2016]1号）文件要求，结合日照实际，制定本方案。 一、工作目标 认真贯彻落实鲁整治办字[2016]6号、日整治办字[2016]1号文件要求，按照安全与效率兼顾、鼓励创新与规范发展相结合、监管与服务并重、监管标准一致性的原则，规范支付机构经营模式，清理整治无证机构，遏制市场乱象，建立监管长效机制，优化市场环境。促进支付机构坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨，坚持支付中介的性质和职能，推动日照市支付服务市场健康发展。 二、工作原则 （一）高度重视，加强协调。依据有关法律法规和规章制度，深入排查支付服务市场违法违规行为，全面分析市场乱象带来的风险隐患，开展专项整治。在市政府统一领导下，市支付机构风险专项整治工作组成员单位各司其职，做好日照市支付机构风险专项整治；各区县政府（管委）负责做好本地区支付机构风险专项整治。加强跨部门、跨区域合作，共同承担整治任务，共同落实整治责任，形成有效工作合力。 （二）突出重点，着眼长远。坚持问题导向，集中力量对当前支付服务市场存在的主要风险开展整治，有效打击违法违规行为，确保取得实效。认真总结整治工作经验，探索建立长效工作机制。 （三）依法依规，维护稳定。严格按照有关法律法规和规章制度，开展整治工作。对人民银行总分行下发的整治重点机构和摸排过程中新发现的无证机构，根据其违法违规情节轻重和社会危害程度分类施策、分别处置。对涉及资金风险的，讲究方法节奏，稳妥处置风险，避免引发群体性事件。 （四）落实责任，信用约束。对整治过程中发现的备付金管理薄弱、存在挪用备付金行为的支付机构依法从严、从重处理，严肃追究无证机构以及为无证机构违法违规活动提供通道或接口的相关支付机构、商业银行的责任。充分发挥信用约束作用，通过政府部门、行业协会等进行信息公开、公示，让无证机构一处违法、处处受限。 三、整治重点和措施 （一）开展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治。 1.加大对客户备付金问题的专项整治和整改监督力度。一是强化客户备付金监测管理，及时预警客户备付金安全风险，加大执法检查中发现问题的整改力度。二是定期、不定期对支付机构的客户备付金安全性、完整性和合规性开展抽检、核查、整治，重点抽检业务不规范、风险问题较多且经营亏损较为严重的支付机构。三是因地制宜采取监管措施，对备付金管理薄弱、存在挪用备付金行为的支付机构依法从严、从重处理，对未尽职履责甚至与支付机构合谋的备付金存管银行，采取限期改正、警告、罚款、通报批评、暂停或终止备付金存管业务等措施进行处罚；强化备付金存管银行关于客户备付金损失的责任，必要时要提供流动性支持。 2.根据人民银行总分行工作安排，适时组织实施支付机构客户备付金集中存管制度。以保障客户备付金安全为基本目标，要求支付机构将客户备付金统一缴存符合要求的商业银行，加强账户资金监测，防范资金风险。 3.根据人民银行总分行工作安排，逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出，降低客户备付金账户资金沉淀，引导支付机构回归支付本原、创新支付服务，不以变相吸收存款赚取利息收入。 4.督促支付机构开展跨行支付业务必须通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行，实现资金清算的透明化、集中化运作，加强对社会资金流向的实时监测。根据人民银行总分行安排，组织支付机构将与银行多头连接开展的业务全部迁移到网络支付清算平台处理；逐步取缔支付机构与银行直接连接处理业务的模式，确保客户备付金集中存款制度落地。 5.严格支付机构市场准入。按照总量控制、结构优化、提高质量、有序发展的原则，一般不再受理新机构设立申请，重点做好对已获牌机构的监管引导和整改规范。对于业务许可存续期间未实质开展过支付业务、长期连续停止开展支付业务、客户备付金管理存在较大风险隐患的机构，不予续展《支付业务许可证》。 6.加大违规处罚，严格支付机构监管。加大监督检查力度，严肃处理各种违法违规行为，依法撤销严重违法违规机构的支付牌照，维护市场秩序，保护消费者合法权益。