银行个人类不良贷款催收方法技巧案例分析课程试题.docVIP

银行个人类不良贷款催收方法技巧与案例分析课程试题 一、简答题： 1、XX银行个人类不良贷款产生的主要原因有哪些？ 1）借款人经营不善（破产或失败、合伙经营人之间产生纠纷） 2）借款产生人与开发商纠纷，影响还款意愿 3）工作变动致使收入变化而影响还款能力 4）借款人失踪 5）借款资金被他人挪用 6）借款人疏忽，导致短期逾期 7）借款人有还款能力，不愿还款的等其他原因 2、从XX银行内部管理角度分析个人类不良贷款产生的主要原因有哪些？ 1）信贷人员贷前调查不细致 2）支行审批时把关不严 3）贷后管理薄弱、没能及时发现风险 3、个人类不良贷款形成的主要形式有哪些？(答出5个) 1）开发商涉嫌恶意欺诈，办理假按揭； 2）多个借款人借款用于同一经营实体，风险集中化； 3）贷款资金被挪用； 4）借款人还款能力不强； 5）借款人还款意愿较差； 6）房产中介包装贷款； 7）借款人家庭变故导致不能还款；8）借款人提供虚假资料，套取贷款资金； 9）贷款资金用于风险度高的行业。 4、我行个人类信贷资产分哪几类？ 我行个人类信贷资产共分为五类： 正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类信贷资产。 5、个人逾期贷款是指那类贷款？ 逾期贷款，是指所有本金或部分本金已逾期1天以上的贷款，个人按揭贷款部分逾期，按照全部贷款剩余本金逾期统计。 6、个人不良贷款是指哪类贷款？不良贷款，是指列入五级分类后三类（次级、可疑和损失）的贷款。 7、解决不良贷款问题的主要途径有哪些？解决不良贷款问题的途径大致有两个方面：一是贷款前期的风险防控工作；二是贷款以后的管理清收工作。 8、列举5种以上不良贷款催收方法 主动出击法、感情投入法、参与核算法、帮助讨债法、出谋划策法、资金启动法、借助关系法、调解法、多方参与法、群体进攻法、人员交换法、领导出面法、组织干预法、信息捕捉法、刚柔并进法、黑白脸法等。 9、个人贷款不良率如何计算的？ 不良率，是指不良贷款余额占全部贷款余额的比值。 10、谈谈对“资金启动法”的看法。 从利弊两个方面分析即可。 二、案例分析题： 1、案例基本情况： 客户唐某2000年在A银行办理个人住房按揭贷款3笔，贷款金额分别为：32万、30万、28万元，2006年初由于唐某所办公司经营出现问题，资金紧缺无力正常归还住房月供，A银行客户经理在电话催收无效后，多次上门催收，开始唐某态度较差，经过客户经理耐心分析利弊，唐某有所扭转开始筹措资金配合还款，但由于资金缺口大，还款来源最终没有得到落实，鉴于唐某所购3套住房一套用于自住，一套用于办公，另一套出租的情况，A银行客户经理建议客户转售出租的房屋，这样唐某既能避免被银行起诉造成损失，还可保证其他两套住房的按揭月供，剩余的资金还可用于生意上的周转，银行又能及时收回贷款，唐某同意银行建议，但又苦于找不到合适的买家，A银行客户经理又采取多种渠道联系买家，先后3次帮助客户谈判，终于帮助唐某出售了房屋，摆脱了困境，我行顺利收回不良贷款，在此过程中客户经理还及时向买家宣传A银行业务，成功营销2张信用卡。 案例分析： 1）A银行客户经理都采取了哪些成果的催收方法？ 2）如果你是A银行客户经理，你是否还有更好的清收方案？ 2、案例基本情况： 苗某，男，现从事家电经营。2005年1月向某支行申请个人住房按揭贷款12万元，还款方式为按月等额本息归还，贷款期限10年，担保方式为所购房产抵押。贷款发放后，借款人能够按月还款，但从2005年8月份起借款人贷款开始出现违约。经我行催收人员了解，借款人由其所购房屋出现质量问题，拒绝偿还贷款。虽然我行贷款人员多次电话、上门催收，但借款人始终认为银行与开发商串通欺骗客户，拒不还贷。截止2008年12月31日已连续违约36期，积欠本金30371元、利息23355万元，贷款余额111452元。 案例分析 根据本案例实际情况，你认为应该采取哪些合理的清收措施？ 二、案例分析题 1、答案要点： 主要从感情投入法和出谋划策法等方法入手，清收方案只要依法合规有效即可。 2、答案要点： 主要从与客户加强沟通、多角度分析不及时还款利弊，必要时依法诉讼等方法入手。个人类信贷贷后管理政策及事务课程试题 一、填空题: 1、银监会颁布的《个人贷款管理暂行办法》中规定贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查 和监控分析，确保贷款资产安全。 2、XX银行个人贷款贷后检查相关管理政策有《个人贷款管理办法》、 和《个人类贷款贷后检查管理办法》。 3、按照分级负责原则，XX银行个人贷款贷后检查的共分有总行、分支行行长、行长助理、 和信贷员四级负责。 4、个人贷款贷后检查按照贷款用途分类为消费 和经营 贷款。 5、个人贷款贷后检查按照贷款状态分类