高端产说理念篇.pptVIP

如何有效管理一生的财富 在市场经济时代 全力以赴关注投资 在富人经济时代 理财与投资同等重要 富爸爸谈理财 谈到理财，许多人马上联想到炒股、基金、买地购屋等等，可见，人们经常将理财与投资划上等号。事实上，理财着重的是人生规划，考虑的是累积财富，保障财富；而投资则是在承担必要的风险之下，进行合理的金钱运作，以获取高收益。换句话说，理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，使个人和家庭的资产取得最大化效益。 保险对富人理财的作用（一） 避税节税，转移财富 富豪离开后…… 2003年12月7日，台湾富豪温世仁因突发脑中风去世，享年55岁。而温世仁猝死后，其遗产“立刻出了问题”。 保险是高额资产的 护身符 保证资产不缩水！ 保险对富人理财的作用（二） 稳健理财，保全资产 安然公司：2002年破产，2000年2月购买了400万美元的人寿保险。 破产清算了公司的所有资产，但这400万美元的保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱 案例解析 10月婴儿悬顶百万元 厄运突来婴儿丧亲 重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。 袁海夫妇生前购买的保险金额105.3万元，受益人是儿子， 债权人要求法院冻结保险金。 保险金不受债权债务的影响是变现性最强的金融工具 为您创造应急的现金 在香港： 占市场份额的90% 在德国： 占市场份额的85% 在北美地区： 占市场份额的80% 分红保险历史悠久 1776年 诞生于英国 分红险的理财优势 收益率比储蓄高 风险性比炒股低 流动性比买房好 各项收益免税收 保险：跻身新世纪“三大件” 2004-02-17 《人民日报》 　　 新中国成立之后，“三大件”成为中国百姓生活水准的代名词。改革开放前，有老三大件，指的是手表、自行车、缝纫机。上世纪80年代开始又有了新三大件：洗衣机、电视和冰箱。21世纪汽车、住房、人寿保险将成为人们消费的新“三大件”。 稳健型的理财商品 是未来个人理财的主流方向 储蓄 股票\房产\实业 保守型 稳健型 冒险型 保守--- 稳健 --- 冒险 分红 保险 分红保险是保险市场的主流产品 * 贫困经济 年代 计划经济 年代 市场经济 时代 富人经济 时代 中国进入富人经济时代 财富观念的提升 投资 ≠ 理财 所谓理财，就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更和投机无关。 李嘉诚谈理财 全方位理财策略 创造财富 保存财富 转移财富 投资规划 资产规划 风险管理规划 保险金不列入所得税应纳税额之内 ——《个人所得税法》 第四条第五款 保险金不征收遗产税/赠与税 ——国际惯例 免 税 ! 台 湾 遗 产 税 16183 33333 49% 48549 100000 14516 30000 48% 43549 90000 12850 26667 48% 38549 80000 11183 23333 48% 33549 70000 9516 20000 48% 28549 60000 7850 16667 47% 23549 50000 6183 13333 46% 18549 40000 4516 10000 45% 13549 30000 2850 6667 43% 8549 20000 1183 3333 35% 3549 10000 % 遗产税 财产净额 征税比例 遗产税 财产净额 由于生前没做任何节税规划，其价值160亿新台币的资产缴纳遗产税高达40亿新台币，创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录！ 台湾首富蔡万霖的节税之道 　　中新网2004年9月29日电 在外界估算台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴交700多亿元(新台币，下同)的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移，使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。 由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。 9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税5-6亿 蔡万霖避税的方法包括： 一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单 申设投资子公司名义，逐步把财产转移 增资股票发行