深圳农行电子银行业务发展的策略.doc

深圳农行电子银行业务发展策略三、深圳农行电子银行业务发展状况分析每个企业都有自己独特的发展情况和发展环境。即使不同银行在电子银行业务发展中所遇到的问题是相同的，但解决的方法也是存在差异的。因此，没有一个现成的电子银行业务发展方案可以适合所有企业。当试图为深圳农行电子银行业务设计发展方案时，就必须先了解本企业。本章简介了农行电子银行整体发展概况、深圳农行电子银行业务发展概况及与同业比较，重点分析了深圳农行电子银行业务发展存在的主要问题及原因，同时进行了可行性分析，目的在于通过深度分析，找到发展的问题所在，为发展方案的制定奠定基础。(一)农业银行电子银行发展概况最近几年，农行电子银行业务实现了从起步探索阶段迈向快速发展阶段的跨越。各级行紧密围绕全行改革发展目标和经营战略转型，齐心协力，锐意进取，艰苦奋斗，求真务实，不断夯实电子银行渠道基础，完善电子银行产品体系，加大业务拓展力度，提高运营服务水平，稳步推进合规经营，全行电子银行业务取得了突飞猛进的发展。1、客户规模方面截止2007年底，全行网上银行个人注册客户达到 507.2万户，比2005年末增加427.5万户，增长5.4倍;企业注册客户达到20.9万户，比2005年末增加13.8万户，增长1.9倍。全行电话银行个人签约客户达到580.1万户，比2005年末增加353.1万户，增长194%;一企业签约客户达到24.7万户，比2005年末增加9.7万户，增长65%。全行共有网上特约商户256户，比2005年末新增137户，增长1巧%;基金网上直销合作基金公司达到42家，累计开户数近300万户。2、交易规模方面2007年，全行网上银行累计交易金额达到26.8万亿元，其中个人客户交易金额4.7万亿元，企业客户交易金额22.1万亿元，分别比2005年增长6.2倍、4.7倍。电话银行累计交易金额达到1587亿元，比2005年增长105%。电子商务支付交易金额达到806.2亿元，位居同业首位;基金网上直销销售近400亿元。3、业务收入方面2007年全行累计实现电子银行业务收入3.6亿元，为提高我行中间业务收入做出贡献。2007年全年网上银行累计交易笔数8亿笔，电话银行累计交易笔数6.9亿笔。全行非柜面业务交易笔数占比达到34.67%，按柜面人均业务量口径折算(200笔/柜员/天)，仅网上银行所处理的业务量相当于近11000名柜员，有力支撑了网点的业务分流。4、客户服务方面2007年全行客户服务中心总呼入量5.6亿次，人工座席应答量2351.6万次;经营门户网站完成改版上线，2007年共发布信息、图片862条，网站访问量愈12.9亿。次;全行消息服务实现签约客户532.5万户，发送签约类消息服务近3.7亿条，在全行服务客户、支持营销过程中发挥举足轻重的作用。(二)深圳农行电子银行业务发展概况、发展现状近几年来，深圳农行电子银行业务高速发展，在客户分流、业务收入等关键指标上都处于系统内和同业的领先地位。2009年，电子渠道交易量占比75%，农行系统内排名第一，相当习谑刻咤了3863个柜员的工作量，相当于将深圳分行现有柜台服务能力扩张了好几倍。电召侧负业务比入2.46亿元，同比增长20%，占分行中间业务收入的22%厂d海袱颧大圆是升到370/0，其中网上银行、手机银行等除自助银行之外的收入增长幅度达115%。20()9年，深圳农行运行的自助银行共275家，自助设备1107台，每天的金融性交易笔数约30万笔，相当于替代了约1200名前台柜台的业务量，自助设备2009年实现收入1.66亿元，占全行中间业务收入的14.8%，在分流柜台压力、提高客户服务水平的同时，我行的自助设备创造了显著的经济效益。个人电子银行客户规模和交易规模迅速扩大，市场地位和综合效益显著提升。个人电子银行累计用户已超过330万户，其中个人网银60万户，手机银行客户170万户。个人网银、手机银行、电话银行等业务的柜台分流率(指各项业务的交易笔数/[柜台交易笔数+各项业务交易笔数1)为37%，收入达5527万元，综合效益明显。企业网银稳步增长，对柜台的分流作用逐步提高。企业网银累计用户超1万户，交易近120万笔，交易金额13000亿元，对公客户的柜台分流率为27%，全年实现收入1482万元。电子商务增长强劲，量质并举快速发展。近4年，电子商务从无到有飞速发展，商户数量和交易规模等指标成为系统内和同业的标兵。电子商务合作商户87户，涵盖了航空、旅游、预定酒店、缴费等多种行业和服务，2、与深圳同业的比较根据以上数据，将深圳农行与深圳工行、深圳建行的电子银行业务发展情况，从三个方面进行比较:从客户规模来看，深圳农行个人网银、企业网银、电话银行等业务的客户规模与深圳工行相比存在较大的差距，仅在短信版手机银行发展方面，深圳农行具有一定的优势。其