2010年（二级）理财规划师-综合评审试题（附带答案）.docVIP

2010年5月 理财规划师（二级）综合评审试题 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 张女士今年30岁，计划5年后购买一套80㎡的普通住宅，预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪12万，收入每年约增长10%, 收入中70%用于消费，剩下的钱可以结余下来，目前张女士有存款5万元，投资收益率约5%，如果张女士计划采用三成首付，等额本息贷款的方式进行购买，贷款利率为6%。请问张女士设计购房规划方案。1、5年后张女士拥有的资金=+=30万元2、第六年张女士年结余金额=5.80万元3、90万元房子三成首付资金=90*30%=27万元4、需要贷款金额=90-27=63万元，设计成贷款期限20年，利率=6%，使用理财计算器为每月还贷4514元，年还款额54168元。如首付30万元，贷款60万元，每月还款额=4299，年还款额51588元。二. 王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为10万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄20万元。投资回报率为6%。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。注：不考虑通货膨胀的因素1、退休后生存时间=85-50=35年2、需要退休金总额=12*35=420万元3、积累养老金的年限=50-33=17年4、20万元启动资金17年后金额==20*2.7=54万元；5、养老金缺口金额=420-54=366万元6、n=17，y=6%，Q=366，每月需要投入10478元，年投入10478*12=125736元。 客户基本资料：秦先生目前在某咨询公司任项目经理，月薪税前1.5万人民币，按15%缴纳三险一金，年底约有税前15万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师，工作稳定，每月收入税后3500元。二人目前均为32岁，2005年结婚，2005年6月首付15万元，采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万的90平米住房，贷款期限20年，购买当月开始还款。2008年，二人的儿子彤彤出生，给两人带来了很多的快乐，但随之增长的还有日益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件，二人于2008年一月首付30万，购买了一套总价100万120平米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式，贷款20年，购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款，贷款利率6%。此外，夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程，培训班的费用加上各种日常开支，秦先生家庭的每月支出由以前的每月4000元，变为了目前每月7000元。二人有一辆市值15万元的经济型轿车，每月需养车费用1000元。目前家庭有活期10万元，定期存款20万元，20万元的国债。秦先生曾在2006年听朋友的推荐，投资了10万元的某偏股型基金，到2009年底市值为14万元。此外，秦太太购买了某银行的理财产品30万元。综合考虑秦先生夫妇的风险承受能力，预计二人的年投资回报率为5%.秦先生作为项目经理，平时应酬较多，平均每年需要2万元，秦太太是户外运动的爱好者，经常和朋友进行野外旅游，每年的外出和购买装备的费用需1万元。二人每年孝敬双方父母需2万元。目前，秦先生夫妇想请理财规划师通过理财规划为其解决一下问题：1、随着孩子的成长，秦先生夫妇感到儿子的教育和生活花费日益增多，加上两套房子的房贷，资金压力很大，希望理财规划师能给出一个解决方法。2、秦先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。3、秦先生夫妇二人都曾在海外留学，因此，也计划在儿子长大后可以将孩子送往美国读大学，综合考虑美国学费和生活费的增长情况，及我国的汇率变化，预计届时需要120万元的留学费用，这笔钱需要提前进行准备。4、秦先生夫妇60岁时正常退休，因为平时秦先生工作较忙并且经常出差，二人很少一同旅游，因此秦先生夫妇二人希望退休后，可以有时间一同走走各地的风景名胜。而秦先生因为经常喝酒应酬，身体并不是很好，综合考虑各种休闲费用和医疗支出，二人预计以85岁为生存目标，至少需要180万的养老费用5、秦先生想更换一个三厢的家庭用车，预计花费25万元（提示：信息收集时间为2009年12月31日；不考虑存款利息收入；月支出均化为年支出的十二分之一；工资薪金所得的免征额为2000元；计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。）客户财务状况分析：（26分）（1）编制客户资产负债表（计6分，住房贷款项目：2分）