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互联网生态大数据 新思路破解农业借贷难 　　一直一来，传统农业和传统金融机构难以结合，农村农民甚至农业企业，信用信息不完善，传统金融的尽调模式成本高，风险大。金融服务难以覆盖。 中国论文网 /1/viewhtm　　2016年中央一号文件明确提出，推动金融资源更多向农村倾斜，加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，发展农村普惠金融，降低融资成本，全面激活农村金融服务链条。 　　加快发展农村金融已经形成广泛共识，破解农村金融难题迎来了历史新机遇。?r业、农村、农民如何得到金融的助力成为一个课题。 　　今年，一个新农业模式和新金融模式的结合正在破题金融和农业恋爱难，农业这个土里土气的小伙子终于得到了新金融这个姑娘的青睐。 　　传统农业与传统金融机构之间恋爱难 　　12月5日一大早，内蒙古科尔沁草原迎来了猛烈的一场冷空气，温度骤降到零下15度。 　　“收的价格高了，价格便宜了舍不得卖”吴文祥站在牛栏等待买家，他裹在大衣里，棉帽子中间漏出了口鼻眼睛。 　　这是成峰牲畜交易市场最普通的一天。位于科尔沁左中旗舍伯吐镇的这个亚洲规模数一数二的市场每天有上万头牛集中交易。6点就开市了，如果在夏天时间会提前到凌晨三四点。 　　牛贩子吴文祥从800多华里外的锡林郭勒盟乌拉盖来，草场上散养的母牛把小牛生下来，长大后吴文祥把它做为架子牛低价收购，赶上货车，开车七八个小时赶到成峰牲畜交易市场。养殖户买了架子牛育肥，五六个月后出栏，屠宰进入集市餐饮，端上消费者的餐桌。 　　这是传统养殖的路径。吴文祥做了十几年的牛贩子，收上来的21头架子牛，卖出了10头，山东的客户买走育肥了，其他的等待更好的价格。 　　吴宝银的牛在隔壁牛栏，吴宝银是通辽人。他既是牛贩子也是养殖户。他承包了2000亩的草场，草场能够承载80到100头牛，但吴宝银只养了20头。 　　一头牛七八千元，填满草场需要的资金要五六十万。吴宝银没钱填满草场。 　　传统养殖户资金只有靠自己慢慢的积累，这是一个金融服务难以覆盖的地方。吴宝银和吴文祥都没法从传统金融机构贷款，也不敢其他方式借钱，农村借贷利息有的能达到2分5厘，养牛户舍不得。农业也承受不了这样高利贷。 　　中国人民大学农村经济与金融研究所常务副所长、马九杰教授认为，农业金融之所以难，之所以贷款难，主要在于农业生产经营主体，包括农村的农民，他们缺少抵质押品，比较分散，风险比较大。 　　遇到资金难题难以解决的不只是个人。就连科尔沁牛业这样的大企业也遇到类似问题。科尔沁牛业曾经在银行贷款，最让企业董事长李和受不了的，是拥有这么多先进的设备，贷款抵押却把这些设备打了非常低的折扣，而且放款慢。 　　2007年左右，科尔沁牛业流传着一个段子，当时的出纳人员申请的贷款时怀孕了，直到孩子出生了，贷款还迟迟没有下来。这个故事流传了下来，农业贷款比生个孩子都难。 　　传统农业生产方式和传统金融机构怎么都不来电，这场恋爱酝酿多年，但仍没有找到切入口。 　　农业需要呼吸需要金融助力 　　金融与农业对接难是一个普遍的问题。河南省南阳市新野县城郊乡马合坤2008年开始养牛，最多一年养了几百头，马合坤慧眼识牛，挑牛的方法是保密的看家法宝，鼻头出汗毛色发亮。虽然马合坤对自己的养殖技术超强自信，但却也遇到资金难题。 　　“没钱儿！”马社长捻着手指直言不讳。资金不足，导致没办法扩大生产。“我看上20头牛，但手里没钱，只能买5头，只能看着眼馋。” 　　马合坤尝试通过传统金融机构贷款，传统金融机构的尽调模式调查时间长，成本高，而且需要抵押物，需要人担保。 　　马合坤就把自己的房产证抵押了，又托关系找路子找到了副科级以上公务员担保。马合坤这一轮下来太折腾了，还欠了一大堆人情。 　　江苏宿迁的养鸭大户石志峰同样遇到这样的烦恼。石志峰养殖的白羽鸭45天出栏。而在养殖过程中采购饲料等农资会导致短期资金紧张。 　　石志峰尝试过银行贷款。银行贷款需要抵押。家财万贯，带毛的不算，虽然拥有庞大数量的鸭子，鸭舍，但这些都不能成为抵押物。 　　养鸭子有着自己的独特周期。白羽鸭45天出栏。这也是石志峰无法解决的问题。银行贷款不是1年就是半年。这就等于石志峰一个周期只用45天或者两三个月，其他时间这部分钱款是用不上的，但却要承担一年和半年的利息。 　　所以石志峰宁可从中间商那里拆借。借钱利息高达2分3分，相当于高利贷了。但借款手续简单周期灵活，对于石志峰来说，宁愿付出高额利息。 　　一场新金融与新农业的碰撞 　　现在马合坤和石志锋都解决了这一问题，这一改变是从农业自身开始的。 　　传统的农民生产生活都是单打独斗，马合坤自己又要懂技术又要懂市场，但现代的生产方式都是专业的人做专业的事。 　　而对于产业链中端的企业来说，保证产品的品质，货源极其重要，但农户散养各自为战，难以标准化