我国车险赔付率高的问题及对策.docVIP

我国车险赔付率高的问题及对策 作 者 学 院 专 业 摘要 机动车辆保险作为我国产线的核心业务，其经营情况直接影响产线的经营情况。因此机动车辆保险赔付率问题的研究就格外重要。本文大体分为两个部分，第一部分分别对影响机动车辆保险赔付率从承保，查勘，定损，理赔等多方面进行分析，第二分针对第一部分所分析的原因提出合理的建议和措施。 关键字：赔付率 查勘 定损 理赔 ABSTRACT The?motor?vehicle?insurance,燼s爐he燾ore燽usiness爋f爐he爌roperty爄nsurance爄n?况。因此机动车辆保China,爃as燿irectly燼ffected爐he燽usiness燾ircumstance爋f爐he爌roperty爄nsurance.燭herefore爐he爎esearch爁or爐he燾laim爎atio爋f爐he爉otor爒ehicle爄nsurance爄s爌articularly? 关键字：赔付率 查勘 important.?This爌aper燾an燽e燿ivided爄nto爐wo爌arts,爐he爁irst爌art燼nalyses爐he爎eason爓hich燼ffecting燾laim爎atio爋f爐he爉otor爒ehicle爄nsurance?such燼s爑nderwrite?survey?payments爋f燾laims;the爏econd爌art爂ives爏ome爎easonable燼dvices燼nd爉easures. Key爓ords:?motor爒ehicle?insurance,?underwrite, survey?for?loss,?pay?for?claims目 录 总论 1 二、 导致机动车辆保险赔付率高的原因 1 （一） 机动车辆保险营销模式复杂 1 （二） 机动车辆行驶的道路环境恶化 2 （三） 保险公司的医疗费用、伤残、丧葬金赔付支出存在不合理部分 2 （四） 第一现场查勘，定损定责以及理赔过程存在漏洞、 3 三、 保险公司降低机动车辆保险赔付率的具体措施 4 （一） 严格控制承保质量 4 （二） 根据风险制定合理的费率 4 （三） 加强理赔，查勘，定损人员的专业化建设，提高员工对公司的责任心，培养员工高度的敬业精神和员工的整体综合素质 5 （四） 确保第一现场查勘率 5 （五） 控制定损环节风险 6 （六） 重视异地出险案件的赔付过程 6 （七） 合理控制医疗费用支出 7 （八） 防范各种道德风险 7 主要参考文献 8 后 记 9 我国机动车保险赔付率高的问题及对策 总论 随着我国经济发展，机动车辆使用数量增加，机动车辆保险需求增大，因此，机动车辆保险成为我国产险中十分重要的险种。 机动车辆保险作为我国的产线业务的核心，其经营情况直接关系到我国财产保险业的发展状况。而机动车辆保险的赔付率更成为影响机动车辆保险甚至整个产线业经营状况即盈亏的重要因素。 我国机动车辆保险赔付率一直处于居高不下的状态，且高于50%，个别年度有超过60%的现象，如此高的赔付率意味着，机动车辆保险基本处于亏损状态。所以，降低赔付率对于机动车辆保险甚至我国的整个产线业有着重要的意义 赔付率是指一定会计期间赔款支出与保费收入的百分比。用公式表示为：赔付率＝（赔款支出÷保费收入）×１００％产险营销体制向多方向发展形成以、、兼业代理、专业中介、专属代理等多种方式并存的营销。如此看来，中国有着庞大的产险营销队伍，且队伍组成复杂。而且在实际中，不论产线营销员还是兼业代理。随着汽车使用量的增加，道路的拥挤程度增加，必然导致道路环境恶化，驾驶员道德风险的增加，会导致道路交通事故发生概率的增加。从过去讲，2010年1至6月份，全国共发生道路交通事故99282起，造成27270人死亡、116982人受伤，直接财产损失4.1亿元。 （三）保险公司的医疗费用、伤残、丧葬金赔付支出存在不合理部分 1.对于涉及到人伤的案件中，人伤治疗的费用支出是构成保险公司赔付支出的重要组成部分。而医疗费用的赔付支出也在逐年增加，且存在着不合理赔付。在涉及医疗赔付的保险案件中，医、患、保三者的关系一直是很难处理的。从客观来讲，医生和医院在逐利的心理因素驱使下，主动要求为患者开出昂贵的药品以及与保险案件无关的检查项目来增加收益。而事故中的伤者以及伤者家属，也愿意在保险公司给付的情况下接受更多的检查，用更昂贵的药，同时将自己原有的疾病结合交通事故中所受到的伤害一起治疗。因此在实际中就会存在着小伤大治，伤患治愈不出院的现象。而保险公司对于