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当前中小微企业生产经营中存在问题及建议 　　我国经过近40年的市场经济改革和发展后，培育和造就了一大批中小微企业。这些企业经过市场竞争，优胜劣汰，不断发展壮大，对促进我国经济持续稳健发展、社会财富积累、产品创新、社会就业和市场繁荣起着极其重要的作用。据有关资料统计，目前，我国中小微企业数量已近5000万家。最近，国务院副总理马凯指出，中小微企业所创造的产值已占国民经济总产值的60%，创造社会就业占全社会的80%，缴纳税金占40%。可见，中小微企业在国民经济中的支撑作用越来越大。当前中小微企业生产经营中存在的突出矛盾和主要问题，必须引起高度重视并加以妥善解决，从而确保我国经济在当前世界经济错综复杂及下行的不利环境中，化危为机，稳中求进，保持持续生机和活力。 　　一、当前制约中小微企业生产经营的突出矛盾 　　（一）企业渴求发展的愿望和现实资金短缺的矛盾 　　中小微企业中绝大多数为民营企业，其成长历程可概括为：由原国有或集体企业改制而来；由原国有或集体企业中的精英分子运用原始资本投资入股成立股份公司形成；由原市场经济初期的弄潮儿经大浪淘沙、千锤百炼、逐步发展而成；还有员工为维持生计运用自己的一技之长，形成特色，慢慢发展，逐步形成作坊式微小门店。企业要发展，在现有的生产要素中资金问题是最大的制约瓶颈。主要表现在： 　　一是银行贷款难。首先，银行体制问题造成资金供求失衡。经过多年的金融体制改革，银行形成了较为明显的等级制。国有政策性银行，如进出口行、国开行、农发行；国有控股银行，如工、农、中、建、交行；股份制银行，城商行，农商行，农信及村镇银行，形成了多层级的金融运行体系。按理说，这一体制的形成，通过竞争是能够满足不同层级中小微企业融资需求的。但从整个资金拥有量来看，大的国有银行最多。在原计划经济时期，它们拥有绝对的垄断权，设置众多网点，占有了国家经济和大型企业的绝大多数经济资源，拥有社会资金总量的80%。而村镇银行、信用社、城商行则资金占有量最少。如果用“金字塔理论”形容，塔底是国有或国有控股银行，塔尖是村镇银行。而在民营企业中，小微企业数量众多。以数量多少比喻，小微企业处在塔底，上市公司、实力雄厚的国企则在塔尖。从资金供应对象的角度说，底部的大银行供应的是企业金字塔的顶部企业，而对中小微企业的融资需求则设置了很高的门槛，造成了当前中小微企业贷款的困局。其次，是监管部门不良贷款的容忍度问题。在银行监管的要求中，好的商业银行的标准是资本充足率、拨备覆盖率、存贷比例、不良贷款率等诸多指标必须保持充沛的流动性，维持银行自身的正常支付能力。这样，商业银行为达到好银行标准，坚持审慎经营原则，惜贷、慎贷现象的产生就不足为奇了。再次，企业自身经营指标不符合商业银行贷款投放要求。原因如下：企业自身的经营指标不真实；企业财务账务基础差；企业各种档案不健全；企业证照不齐全，影响了企业贷款的正常申报。最后，贷款担保难，这是共性问题之一。特别是在经济下行时期，由于担保企业承担的是连带保证责任，一旦被担保企业出现信用风险问题就会引起债务连锁反应。所以，许多中小企业在选择互保企业中慎之又慎，加剧了担保难问题的产生。 　　二是企业直接融资更难。企业上市融资、募集和发行企业债，对大多数企业来说只是梦想。到目前为止，作为一个工业较为发达的地级市，新乡市仅有不到10家左右的企业在银行间市场得到了发行企业债的许可，两家大型企业在一板市场上发行了股票。而直接到社会进行民间融资，很可能会被定性为非法集资，且由于中小微企业自身管理和盈利能力不透明等问题的存在，社会公众认可度低，加之近几年来社会上民间融资诈骗案的出现，使得中小微企业民间融资十分困难，且成本相当高。 　　三是三角债难解，使中小微企业资金紧上加紧。三角债是困绕我国企业经营的长期问题。经济危机发生后，许多企业经营下行，特别是冶金、电力、采掘、钢铁等国民经济基础行业不景气，造成许多中小微企业应收账款大幅增加，企业流动资金长期被大型企业占用，形成了环环相扣的三角债甚至多角债，成本增加、利润减少、资金链断裂，中小微企业经营雪上加霜，苦不堪言。 　　（二） 市场需求不足和产业过剩的矛盾 　　由于世界经济危机没有根本转变，近十几年来，我国以出口为主的劳动密集型产业中的纺织、机电设备、玩具制造、服装、鞋帽类加工企业深受影响；采掘业、电力能源业、钢铁业的产能过剩越加明显。结构性矛盾日益突出，宏观经济运行中问题重大，其主要表现在产能过剩。中小微企业为了维持简单再生产急于寻找订单，买方强于卖方，货款滞付，商品流转不畅，流动资金更加紧张。这些企业为了生存，“创造”条件，进行票据融资，申请签发没有真实贸易背景的银行承兑汇票，个别商业银行存贷挂钩，搭售理财产品，变相提高贷款利率，办理足额承兑汇票和存款定单质押贷款，大力扩张信用额度，取代央行