美国传统商业银行.PPT

网络金融理论与实践 第2章 网络金融概述 一、网络金融的特征和作用 二、网络金融产生的背景 三、网络金融发展的现状 网络金融 网络金融是指以金融服务提供者的主机为基础，以Internet或者通信网络为媒介，通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台，以用户终端为操作界面的新型金融运作模式。 广义上网络金融的概念还包括与其运作模式相配套的网络金融机构，网络金融市场以及相关法律、监管等外部环境。 一、网络金融的特征和作用 信息化与全球化 便捷性和高效性 服务的经济性 网络金融的科技性和综合性 2、网络金融的作用 网络金融带来了新的金融运行模式 网络金融大大降低了交易成本 网络金融大大降低了金融机构的营运成本 丰富的信息资源,有利于降低成本 实物投资大幅度减少 网络金融打破了传统金融的地域限制 网络金融促进了国际金融监管方式和内容的发展 金融业务综合性增强 适应于网络经济条件下的金融监管法规体系尚待建立与完善 金融监管的滞后性增强 增加了国际间金融监管的冲突 二、网络金融产生的背景 1、网络金融产生的社会背景 经济全球化和金融一体化正在迅速改变着各国的传统金融体制，带来金融监管的深刻变革。 网络金融虚拟化特征使得网络金融市场准入监管困难。网络金融业务建立在信息流的交换上，对其收购、合并等活动难监管。需加快金融监管的一体化进程。 网络金融业务综合化发展，金融产品延伸、金融服务的信息化和多元化、金融产品销售渠道的建立使金融业具有综合化趋势。传统的“分业经营、分业监管”制度可能被“全能经营、统一监管”制度所代替，金融监管体制将由“机构监管型”体制转向“功能监管型”体制。 2、网络金融产生的经济背景 国际经济一体化促使金融一体化，主要表现在金融资本的集中，金融机构并购。 20世纪80年代以来，国际金融业出现一股并购的浪潮。1997年，瑞士两家最大的银行合并，1998年，德意志银行收购美国第八大银行，花旗与旅行者集团公司组建花旗银行集团。 资本集中规模巨型化，大金融机构间强强联合成超级金融企业；并购的金融机构实现经营多元化，拓展业务范围，向证券、保险、信托、基金领域展开并购，金融资本集中全球化，跨国界并购越来越多，为网络金融的发展提供了资本基础。 3、网络金融产生的技术背景 现代网络信息技术的发展为网络金融的产生奠定了技术基础，没有信息技术的发展，就不会有网络金融。 网络信息技术促进了金融业务处理自动化。 信息技术的发展间接推动了网络金融的发展。 信息的高速发展使金融机构的营业网点逐渐虚拟化。 三、网络金融发展的现状 发达国家网络金融的现状 发达国家的金融业处于十分发达的水平，网络金融主要包括三个方向： 网络银行、网络证券、网络保险。 美国网络银行 美国传统商业银行、投资银行、股票经纪公司都建立网络银行系统，向客户提供传统的和新颖的客户服务和商业服务。 目前全美最大的25家银行均对其顾客提供网上客户服务。 花旗集团和美国网络业巨擎美国在线与嘉信理财结成联盟，开发网络金融和消费者之间的资金划拨服务。 花旗银行 花旗银行（Citibank, N.A.）是花旗集团属下的一家零售银行，其主要前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行”（City Bank of New York），经过近两个世纪的发展、并购，已成为美国最大的银行，也是一间在全球近五十个国家及地区设有分支机构的国际大银行，总部位于纽约市公园大道399号。 英国《银行家》杂志对世界前1000家银行2002年各项指标排名中，花旗集团以一级资本590亿、总资产10970亿、利润152.8亿美元三项排名第一，盈利水平占1000家大银行总盈利2524亿美元中6.1%。 花旗集团目前是全球公认的最成功的金融服务集团之一，不仅是因其在全球金融服务业盈利与成长速度最高的企业中连续占据领先地位，更由于它是世界上全球化程度最高的金融服务连锁公司。花旗集团为100多个国家2亿多位顾客服务，每位客户到任何一个花旗集团的营业点都可得到储蓄、信贷、证券、保险、信托、基金、财务咨询、资产管理等全能式的金融服务，平均每位客户的产品数在全球同行企业中排名第一，因此花旗集团的客户关系服务网络是花旗不可估量的一种资源，桑迪·维尔就曾骄傲地说过：“这个网络是我们唯一拥有的真正有竞争力的优势，不管你到世界任何一个地方，你都可能找到一家花旗银行的机构可以为你服务。” 美国在线服务公司 (AOL) 美国在线（American Online），是美国时代华纳的子公司，著名的因特网服务提供商。在2000年美国在线和时代华纳（Time Warner）宣布计划合并，2001年1月11日该交易被联邦贸易委员会（Federal Trade Commission）证实。合并及以后的运作的信息见时代华纳。该企业品牌在世界品