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围绕面向三农 开展金融创新?---?对新时期农行服务三农工作的思考湖南省农业银行副行长? 陈 奇??? 当前，社会主义新农村建设进入了新的发展阶段，我国金融业改革发展也处在一个重要的转折时期。如何适应城乡经济社会统筹发展要求，把“面向三农”与“商业运作”有机地结合起来，更好地发挥农业银行在新农村建设中的作用，是必须正确面对、认真研究和努力实践的重大课题。去年以来，我们根据新形势、新任务和新要求，在金融服务“三农”上进行了一些有益探索。实践证明，要深入推进金融服务“三农”工作，必须在思想观念、体制机制、制度流程、产品服务、风险管理等方面，积极探索，大胆创新，才能做到服务到位、风险可控、发展可持续。??? 一、推进思想观念更新，凝聚各方共识?? 党的十七大报告强调：“解决好农业、农村、农民问题，事关全面建设小康社会大局，必须始终作为全党工作的重中之重”。作为国有大型商业银行和农村金融体系的重要组成部分，农行始终坚持以促进我国城乡社会经济发展为己任，涉及农业、农村、农民的信贷业务一直在全行业务中占据着重要位置。前些年，农业银行大力推进战略重心从农村向城市转移，脱“农”进城思想在全行上下有一定的市场。现在重新明确面向“三农”的市场定位，这就要求必须把解决思想疑虑、凝聚各方共识，作为首要任务来抓。必须回答“为什么要面向三农”、“面向什么样的三农”和“怎样面向三农”这三个重大思想认识问题。??? 为什么要面向三农？这是因为，农行面向“三农”，既是国有资本意志的体现，也是农行应尽的社会责任，更是农行改革发展的必然选择。其一，农业银行是国有大型商业银行，即使完成股份制改革以后，国有资本仍然占据主导地位。而实现农业发展、农村繁荣和农民增收的目标，是党和国家战略全局任务。国家把“面向三农”作为农行的市场定位，这就决定了农业银行必须服从党和国家发展战略大局的需要，认真履行服务“三农”工作职责，绝不能偏离、甚至违背国有资本意志；其二，农业银行是农村金融体系的骨干和支柱，从过去的发展历程看，其生存与发展，始终伴随着国家发展、社会进步和农村繁荣，特别是与“三农”共兴共荣、息息相关。从现实情况看，服务“三农”的社会需要比以往任何时候都要迫切，服务“三农”的政策环境比以往任何时候都要优越，农业银行更应该在新时期服务“三农”方面作出新贡献；其三，农业银行的机构网点覆盖了全国几乎所有县域，在长期的支农工作中积累了丰富经验，培育了独特优势。服务“三农”，对农业银行发挥资源禀赋优势，实现涉农信贷业务的提升转型和城乡业务联动发展，搞活市县两级行经营，稳定员工队伍，加快自身有效发展具有重要的现实意义；其四，从省情看，湖南是中部农业大省，近年来县域经济蓬勃发展、县域工业强劲提速、现代农业茁壮成长、特色经济渐成气候、板块经济初具规模、民营经济异军突起，但农村金融的发展相对滞后，金融满足程度低。如果我们能够抓住机遇，加快推进改革，通过消化历史包袱、增强资本实力、创新服务模式，不断提高金融服务水平，就会在服务“三农”中赢得更为广阔的发展空间。??? 面向什么样的三农？从三农现状分析，必须“拓宽视野，从两个方面着力”。所谓“拓宽视野”，就是要改变对“三农”的传统观念和习惯思维，以宏观的视野、前瞻的思维和发展的眼光去看待“三农”，树立“大三农”、“新三农”和“现代三农”的观念，正确认识“三农”市场正在发生的深刻变化。从农业产业化、农村区域经济增长、农民群体的变化、农业促进体系的完善等各个层面努力挖掘有效的金融需求，就会发现三农领域是一个发展潜力巨大的市场，服务“三农”大有可为。所谓“从两个方面着力”，就是指：对于“三农”领域多元化、多层次的金融需求，任何一家金融机构都不可能包揽下来，都不可能从根本上改善农村金融供给不足的现状。必须在平等、有序竞争的基础上，合理界定农村金融体系中各类机构的职能定位，最终形成多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系新格局。就农业银行在资金、网络和专业等领域的比较优势看，应该为“三农”客户提供高层次、综合性、跨区域的金融服务：一方面，我们要在农业产业化、农村基础设施、小城镇建设等规模化融资领域，发挥农村金融体系中的骨干和支柱作用；另一方面，我们要在切实解决农户、小企业、粮棉大县、贫困县等贷款难问题上，取得实质性突破。通过从这两个相互依存的方面着力，我们就会真正成为农村先进金融产品的推广者和农村金融层次提升的引导者。??? 如何面向三农？从商业银行经营的角度来说，必须“坚持核心原则，做到三管齐下”。所谓“坚持核心原则”，就是：农行面向“三农”，必须坚持商业运作原则。坚持商业运作，要求在风险可控的条件下追求利润和效益，这是商业银行的本质属性，也是股东价值最大化的基本要求。我们面向“三农”，既不能因为坚持商业运作就不去服务“三农”，也不能因为服务“三