单元18：投保则与销售.pptVIP

二、“检视投保规则”的目的和意义 熟练掌握投保规则是体现业务人员是否 专业的标准，通过自身的专业才能为客户设 计出科学的投保方案，更好的销售产品和服 务客户 。 2）高额保件的承保规定及提供资料 1、30-50万需提供：高保额财务问卷，业务员报告书，生存调查报告，收入证明；高巨额个人寿险审批表、体检报告。 2、?50万元的，在核保通过前不得收取保费及开具临时收据，同时还得提供高保额财务问卷，寿险业务特殊保件审批表，超权限保件核保审批表。 5）职业分类及有关承保规定 1、保额超出30万元； 2、核保人根据被保险人具体情况要作客户拜访； 3、短期内多家公司高额投保； 4、残疾人员投保保障型险种； 6)部分特殊险种承保规则 1、出生未满90天的被保险人可投保安心、无忧医疗险但须以特约方式承保（保单自被保险人出生满90天的次日零时生效90天内不承担保险责任） 2、附加险新保均需在主险新保时与主险一起投保。 业务员衔接训练 业务员衔接训练 业务员衔接训练 单元18：投保规则与销售 仅供内部培训使用 课程大纲 一、课程导入 二、“检视投保规则”的目的和意义 三、核保规则 四、课程回顾与作业布置 一、课程导入 建立营销员要履行的第一核保人的观念 面晤投保人、被保险人 主动询问，指导投保人填写投保 解释有关事项 三、投保规则 （一）通用核保规则 （二）特殊人员投保规则 （三）我司主要在销产品投保规则一览表 1）一般承保规定 （一）通用核保规则 1、累计风险保额指的是本公司拥有的全部有效保单与正在申请的保单的风险保额之和； （为寿险保额和重疾保额意外险保额之和） 2、我司累计重大疾病保额上限为50万元人民币； 3、期缴不得低于100元，趸缴不低于500元； 4、投保人期缴保费不得超过年收入20% 。 1、保额超出； 2、核保人认为有必要及有既往病史，健康告知异常； 3、体检空腹，身份确认； 4、体检费用（以下费用由客户自己承担）： ⑴撤保 ⑵因加费或特约而撤保 ⑶因不实告知代替体检 ⑷核保部门未经同意作体检 ⑸核保员事先通知客户自付 ⑹保全所需体检 ⑺保费低于500元 3）体检规定 4）生调规定 1、对一类职业，二类职业以摩托车为主要交通工具应上浮一类职业等级投保；对驾驶自用小轿车的被保险人仍按其原职业等级处理，不再上浮。 2、无收入者、一般军人定为二类。 3、投保时告知有高危职业的应进行补充告知，核保人员视情况再行审核。 1、保额超5万元的加特约“投保人申请被保险人18周岁前累计身故保额最高为人民币5万元”。 2、[被保险人为≤4周岁的未成年人投保时须提供出生证或户籍证明]。无户口的原则上不同意承保。 3、投保人不为其父母的，父母出具书面同意书。 特殊险种—少儿类 1、投保年龄：90天-60周岁（90天内特约承保）。 2、最低保额：1档1万、二档2万、三档4万、4档6万。 3、体检规定：50周岁要体检，45周岁以上2档体检 4、单一主险保单趸缴未达到6000元或期缴保费未达到1200元，最高投保二档。续保时因核保要求延期的可在下一保单合同生效日单独以附加险承保并要求核保，并设90天观察期限。 5、待业、下岗人员不予承保，未成年人、退休人员、家庭主妇、在校学生最高投保二档，医疗系统从业人员作为投、被保险人的最高投保2档。 6、已投保（或已有生效）个人住院费用的被保险人不得投保本险种。 (1)怀孕妇女暂不承保，延期至产后2月。 (2)二、三、四类职业被保险人费率为一类的1.1倍、1.2倍、1.5倍。 特殊险种--住院安心 不承保 在捕、在押，剥夺政治权利人 可投保 异地人群（在当地居住一年以上，有固定地址) 一般不承保 华侨、外籍人士、境外人士（含港澳台) 上限为30万元（文员按一般人员投保）危险性军人，如伞兵等不承保 现役军人 除年金类险种，其余原则上不承保 弱智、精神病、残疾人员等 产前证明，上限为30万元;拒保至产后8周投保 孕妇，不足28周者;28周以上 上限30万 离退休人员 提供收入证明 自由职业 上限10万 无收入者、待业及下岗者 上限30万 青年学生18;家庭妇女 投保人必须是父母或法定监护人;提供出生证或户籍证明 18周岁;4周岁 规 定 人 群 （二）特殊人员投保规则 （详见学员手册） （三）我司主要在销产品投保规则一览表 四、课程回顾与作业布置 (一)课程回顾 1、“检视投保规则”的目的和意义 2、核保规则 (二)作业布置 1、完成学员手册中的答卷, 由主管签字后上交 2、请主管协助你检视你的A1客户的投保规则 3、将计划100