资质准入风控标准.docVIP

关于借款客户资质准入标准一、业务要求1、借款金额：20万至 100 万为主；2、借款期限：3-12个月为主；3、综合费率：年利率8%-12%，居间费2.5%-6%；4、借款用途：工商贷主要用于个体工商户经营流资；企业贷主要用于企业经营生产，如：扩大经营、购进机器设备、购买原材料等(需要核实借款用途真实性)；5、还款来源：原则上采取对第一还款来源、第二还款来源并重的态度，根据客户所选产品（即信用借款、抵押借款、股债结合等）侧重点会略有不同，具体视情况而定；6、共借人：共同借款人，借款人配偶自动认定为共借人；7、保证人：信用借款必须要符合我司条件的保证人。二、借款人及保证人要求借款人及共借人具体要求如下： 1）借款人及共借人当前无法院执行记录或相关涉诉信息。具体查询方式参见《中国裁判文书网》或百度查询全国失信被执行人名单等；2）借款人及共借人年龄界定在 28 周岁到 55 周岁之间。（55 周岁以上的借款人必须要求子女作为借款人，并提供亲属关系证明，例如：户口本等）；3）借款人及共借人居所稳定，拥有至少一套权属清晰的住宅，不存在频繁更换居所等现象；4）借款人及共借人征信记录良好，目前尚在存续期内的贷款未发生逾期；5）借款人及共借人近期（30 天内）有银行贷款到期的，需要提供还款来源说明并进行核实；6）借款人及共借人征信查询次数：区间月度季度年度备注查询次数不得多于3 次6 次12 次不含我公司查询 7）借款人申请额度在 100 万以上的，借款人或借款企业在一年内必须有银行批贷记录；8）借款人可计算的个人直接资产（含配偶个人资产），包含但不限于房产、车辆、股票等有价证券。具体要求如下：可计算的个人资产城市类别申请借款 100 万以下100 万（含）至 300 万300 万（含）以上不低于借款金额的 1 倍（最不低于借款金额 0.75不低于借款金额 0.35低 50 万）倍（最低 110 万）倍（最低 150 万） 郑州不低于借款金额 0.5 倍不低于借款金额 0.3 倍不低于 0.15 倍（最低 50 万）（最低 50 万）（最低 50 万） 地市2、借款企业具体要求如下：1）借款企业当前无法院执行记录或相关涉诉信息，具体查询方式参见中国裁判文书网、人法网、或百度查询全国失信被执行人名单；2）借款企业连续正常经营期限超过一年；3）借款企业经营状态正常，股权结构清晰完整，未出现停业、注销、吊销营业执照等现象；4）借款企业符合行业特性（特殊行业要提供相关行业许可证），营业执照、组织机构代码证、税务登记证（及各类特种经营许可证）、公司章程、公司章程修正案等各类资料真实、完整，未超期限；5）借款企业征信记录良好，目前尚在存续期内的贷款未发生逾期；6）借款企业近期（30 天内）有银行贷款到期的，需要提供还款来源说明并进行核实；7）借款企业申请额度在 100 万以上的，借款企业在一年内必须有银行批贷记录。3、保证人（保证人或保证企业）1）当前无法院执行记录或相关涉诉信息，具体查询方式参见中国裁判文书网、人法网或百度查询全国失信被执行人名单；2）保证人必须年满 18 周岁，具有完全民事行为能力；保证企业必须正常经营 1 年以上；3）借款人配偶只可作为共同借款人，不可作为有效保证人。4）借款企业财务必须作为保证人。 5）借款人必须提供除配偶以外的有效保证人，至少两名有效保证人，其中至少有一名保证人应以借款人所在地为常住地，必须有一名亲属做为保证人且保证人个人资产覆盖贷款金额倍数不低于0.5倍。 6）保证人禁止条例：因特殊社会地位或职务可能对后续借款回收工作造成极大阻碍或对我司造成不良社会影响的个人及其关联人，不得作为保证人。（例如：公司所在地的税务部门负责人）。三、进件资料要求1、借款人基础信息资料：1）身份证（户口本、婚姻证明）2）行驶证3）银行流水4）征信报告5）借款人个人名下相关资产证明材料2、借款企业基础信息资料：1）营业执照2）组织机构代码证3）税务登记证（及各类特种经营许可证）4）股东会决议5）公司章程及公司章程修正案6）近 1 年审计报告及近 3 年财务报表7）近半年纳税凭证及经营流水8）法定代表人身份证明9）现场照片10）上下游合同3、保证人资料：1）保证人身份信息基础材料（如身份证、户口本、征信报告等）。2）保证人具有担保能力或资产的相关证明材料。借款企业财务负责人必须提供的材料（如劳动合同、征信、流水等）。抵押或保证材料 1）房产证、土地证、购房合同及发票； 2）做为保全措施的厂房、设备、股权、经营权等资料；注：以上证件均需保证其真实性、准确性、各类证件不可超期。