业务操作内部审批流程和报审资料.docVIP

业务操作内部审批流程及报审资料 为完善公司业务操作流程，提高公司业务操作及审批效率，加强业务人员综合业务素质，结合前期操作业务存在的相关问题，特向公司内部全体业务人员明确相关流程及规定。本规定由风控部提出，经总经理审阅后，由业务部组织讨论学习。第一部分 业务操作内部审批流程一、尽职调查 根据公司安排由主办客户经理对项目进行尽职调查，调查客户借款基本情况、经营情况、还款来源，收集相关资料。根据调查实际情况完成调查报告及《业务审批表》，并报部门经理初审。二、部门初审 业务部经理根据主办客户经理报送的《业务审批表》、调查报告及客户提供的相关资料进行初审。初审的主要内容包括：1、项目基本可行性；2、资料的完整性。初审合格后，报送风控部审核。三、风控审核 风险部根据业务部报送的《业务审批表》、调查报告及客户提供的相关资料进行评审。风控审核的主要内容包括：1、根据业务部提供的资料论证项目的可行性；2、根据项目具体情况完善业务部设计的风险控制方案。审核通过后，报送总经理审批。四、总经理审核 总经理根据业务部初审和风险部审核结果进行审批。总经理最终决定项目可行性，及风控手段的完整性。总经理审批通过后，根据公司审批权限，有需要的项目报送董事会进行终审。五、董事会终审 董事会根据公司提供的调查报告、客户资料以及业务主办客户经理汇报进行终审。六、执行控制审核 业务主办客户经理根据项目审批结果要求完成项目执行控制。完成后根据与客户签署的法律合同、办理的风控措施的实际情况完成《执行控制审批表》，联合《业务审批表》一并报送风控部审核，风控部根据《业务审批表》内容核定风控执行情况，合格后报送总经理审批。总经理审批通过后，财务部方可放款。第二部分 客户提供的资料 客户提供的资料是公司评审的重要客观依据，客户经理尽职调查过程中应全面、完整的收集客户的相关资料，并落实客户提供资料的真实性和有效性。一、基础资料 1、营业执照 2、组织机构代码证 3、税务登记证 4、公司章程 5、法人及股东身份证 6、审计报告及近三个月财务报表 7、验资报告 8、贷款卡及密码 9、公司主要账户流水 10、公司简介二、项目资料 1、贸易型企业：近期主要贸易合同、如有进出口业务提供出口退税账户流水 2、房地产开发商：国有土地使用权证、建设规划许可证、建筑工程规划许可证、建设施工许可证、商品房预售许可证、土地出让合同及发票 3、银行过桥业务：贷款银行批复 4、招投标保证金业务：标书 5、资产抵质押类业务：房屋所有权证、国有土地使用权证或资产权属证明 6、其他短期融资业务：项目可行性报告及对应资质证照（包括但不限于开发资质、施工资质等） 7、其他补充资料：与项目融资相关的政府文件、与其他单位交易合同、收据或发票等三、报审资料的真实性及完整性 1、真实性：客户经理提供的客户资料的复印件必须核实原件； 2、完整性：客户经理形成的调查报告中相关内容必须应有相关资料佐证；第三部分 调查报告的格式 调查报告是公司评审的重要主观依据。主办客户经理完成的调查报告应真实、客观的反应客户项目情况。除此之外，客户经理应根据调查情况设计风险控制的初步方案，该方案应具有一定的逻辑性和缜密性。完整的调查报告应包括以下几个部分内容：一、项目基本情况；内容包括：借款主体、融资方式、融资费率、融资期限；二、业务来源；三、客户及关联公司经营基本情况；内容包括企业的注册资金、股东结构、经营范围、从业资质、贷款信息、以及财务分析等；四、借款用途及还款来源；内容包括借款用途的真实性、合理性；还款来源的可靠性；五、风险点及控制措施；内容包括风险分析，及应对措施。六、结论；客户经理调查报告应做到客观、具体、详细。如1、过桥业务，在风险控制措施中应详细说明过程控制流程及回款路径；还款来源说明中应详细说明还款来源核实情况。 2、短期融资业务，在客户经营情况中应注重财务分析情况，包括各种财务指标如资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、存货周转率、总资产周转率、销售利润率、净利润率、净资产收益率、资本增长率、总资产增长率、销售收入增长率等指标分析。此外对应特定借款用途的合理性分析也应具有逻辑性和客观性阐述。 3、调查报告内容应根据业务不同类型有所侧重，但必须全部涵盖阐述。风险控制部二〇一二年二月