第六篇_再保险.pptVIP

* * 6.3 .1 比例再保险 溢额再保险与成数再保险的区别与联系 联系： 二者同属于比例再保险，均以保额作为分保基础，按比例分享保险费和分摊赔款 区别： 成数再保险的比例是固定的，溢额再保险的比例不固定。 合同再保险中，成数再保险每一笔业务必须分出，自留额与责任额分配基础是保险单。溢额再保险在自留额内的保险业务不必分出。其分配基础是危险单位。 * * 6.3 .1 比例再保险 溢额再保险的优缺点及应用 优点是：可以灵活确定自留额。 缺点是：比较繁琐费时。 溢额再保险一般用于危险性较小、利益较优且风险较分散的业务，原保险人多采用溢额再保险方式，以保留充足的保险费收入。对于业务质量不齐、保险金额不均匀的业务，也往往采用溢额再保险来均衡保险责任。 * * 6.3 .1 比例再保险 ⑶成数与溢额混合再保险 成数与溢额混合再保险，是指在一个合同中既有成数再保险，又有溢额再保险，并将二者根据需要，有机地组合在一起的比例再保险方式。 ①成数分保合同之上的溢额分保合同 分出公司先安排一个成数分保合同，规定合同最高限额，当保险金额超过该限额时，再按照另外订立的溢额分保合同处理。 * * 6.3 .1 比例再保险 ②溢额分保合同之内的成数分保合同 分出公司先安排一个溢额分保合同，确定自留额，并对自留额部分通过成数分保处理。例如：分出公司确定溢额合同的自留部分为50万元，对于50万元的自留部分，分出公司有权另行签订一份成数分保合同，比如将其中的60％再进一步分出。 * * 6.3 .1 比例再保险 成数分保合同之上的溢额分保合同和溢额分保合同之内的成数分保合同从实质上说是一致的. 两者区别在于业务先后顺序不同： 对于成数分保合同之上的溢额分保合同，主要表现为成数分保合同的特点，先订立成数分保合同，对分保限额之上的部分才通过溢额分保处理。 对于溢额分保合同之内的成数分保合同，主要表现为溢额分保合同的特点，先订立的是溢额分保合同，对业务先进行溢额分保处理，对自留额又进行了一次成数分保，溢额分保合同的自留额成数分保的限额。 * * 6.3.2 非比例再保险 1、定义 非比例再保险是指，原保险人和再保险人以危险事故损失为基础来确定各自的保险责任，因此也被称为损失再保险、超损失再保险。采用这种再保险方式，只有当原保险人对投保人的赔款超过一定标准时，再保险人才对原保险人进行补偿，所以又被称为第二危险再保险，以示责任的先后。 2、作用： 扩大了保险人对每一危险单位的承保能力。 控制了原保险人的自负责任。 * * 6.3.2 非比例再保险 优缺点： 优点： 不用逐笔决定再保险，进行再保险登记和寄送报表，只是在发生损失时才寄送损失报表。 帐务较少并且简单，但要求较精密，管理费用也较低，再保险费按保险人一种或几种业务的总保费的基础计算，事先也可大体确定。 * * 6.3.2 非比例再保险 缺点： 不能用来交换，因而保险人得不到回头业务； 原保险人经营业务的结果与再保险人不发生直接联系，如有大的赔款，再保险人会导致亏损，而原保险人可仍有盈余，但如果未超过索赔款限额时，仅由原保险人赔付，而再保险人可能无任何责任。 * * 6.3.2 非比例再保险 4、分类 ①险位超赔再保险 险位超赔再保险是指原保险人对每一个危险单位的赔款确定一个自负责任额，如果总赔款金额低于自负责任额，由原保险人全部负担；如果总赔款额超过自负责任额，多出部分由再保险分入公司负担，这部分被称为再保险责任额。 * * 6.3.2 非比例再保险 当发生一次危险事故后，可能有不止一个危险单位遭受损失，险位超赔再保险对赔款的偿付分两种情况。 一种是按危险单位分别计算，对每一个危险单位赔款的超额部分都由再保险人承担，没有总额限制； 另一种是设定事故限额，即对一次危险事故的赔偿规定一个最高额，如果在限额之内仍不能满足对各危险单位的赔偿总和，多出部分由原保险人承担。 例如，有一笔超过50万元以后的险位超赔再保险合同，当危险事故发生后，无事故限额和有事故限额(假设为150万元)时的赔款分别如表所示： * * 6.3.2 非比例再保险 * * 6.3.2 非比例再保险 ②事故超赔再保险 事故超赔再保险是以对一次巨灾事故所发生的赔款总和为基础来计算原保险人的自负责任额和再保险人的再保险责任额。事故超赔再保险责任的划分，关键在于如何界定“一次巨灾事故”。 例如，有一份超过1000万元以后的1000万元的巨灾超赔分保合同，一次洪水持续了6天，共造成损失5000万元。 如果按照一次事故计算，全部赔款5000万元根据合同进行分摊，原保险人先负担1000万元，再保险人负担l000万元．剩下的3000万元仍归原保险人负担，即原保险人共承担了4000万元赔偿，再保险人承担了1