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2012年財產保險業各險保費佔比 2012年財產保險業各險保費佔比 國外投資 15.86% 投資保險事業 0.36% 放款 0.32% 不動產投資12.61% 從事衍生性商品交易 0.1% 銀行存款 26.63% 專案運用與公共投資 1.23% 有價證券 42.88% 2012年財產保險業資金運用 * 單位：新台幣千元 * 產險業自留保費與再保 2007 2008 2009 2010 2011 2012 簽單保費 118501 107741 101858 105805 113032 120483 自留保費 70,696 72,567 70,362 74,611 78,505 84,619 再保比率 0.35 0.33 0.31 0.29 0.31 0.30 保費單位：百萬元 * 保險人之責任 符合法令之責任 獲利之責任 履行合約之責任 社會之責任 * 產險業的未來發展 保險費收入之提高 減少對再保險人之依賴 減少不當之競爭 投資更加多元化 * * 金融講座 產險業概論 * * * * 產險業概論 2014金融講座 * 目 次 從世界看保險 風險、保險與管理 保險定義與分類 台灣保險市場 保險之社會價值 產險業之未來發展 * ???????????????? 從世界看保險 政治面： 經濟面(金控公司)： 銀行、證券、保險業 市場面： 全球相互影響 商業保險 政策、社會保險 福利服務 * 風險、保險與管理 風險─難以預料之危險 風險管理之策略: 風險控制 ─風險規避 、損失控制 、風險隔 離與組合 、風險轉嫁-控制型 風險理財 ─風險承擔(自留….) 風險轉移 (保險….) * 什麼是保險 ? 經濟上： 　　保險者，為對特定危險之發生，集合多數經濟單位，根據合理計算，共醵資金，公平負擔，以確保經濟之安定為目的之較永久性之經濟制度。 法律上： 　　保險法第一條第一項規定：「本法所稱保險，謂當事人約定，一方交付保險費於他方，他方對於因不可預料，或不可抗力之事故所致之損害，負擔賠償財物之行為」。 * 保險─法令之分類 保險法第一三條 保險分為財產保險及人身保險。 財產保險，包括火災保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險及經主管機關核准之其他保險。 人身保險，包括人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險。 * 台灣保險市場 人身保險業 (本國+外國) 財產保險業 (本國+外國) 再保險業 2009年 31 23 4 2010年 31 23 3 2011年 31 23 3 2012年 31 23 3 * 財產保險─市場之分類 產險經營之保險商品 保證、信用、其他保險 傷害、健康保險 財產、責任保險 個人保險 * 汽車保險：車體險 / 竊盜險 火災保險：住宅 / 商業/商店綜合 運 輸 險：貨物 / 商業動產 工 程 險：營造 / 安裝/營建機具 電子設備 / 鍋爐/機械 航 空 險 船 體 險 財產(個人)保險 個人傷害險 團體傷害險 旅行傷害險 職業傷害險 傷害/健康保險 員工誠實保證險 工程保證險：保留款/預付款 履約 押標金/支付款/保固 保證金保證險：履約/預付款/保固 消費者貸款信用保險 其他： 銀行業綜合保險/竊盜損失險 玻璃保險/現金保險/藝術品綜合險 保證信用/其他險 個人責任 汽車責任險 / 個人綜合責任險 高爾夫球員責任險 商業責任 公共/ 僱主/ 電梯/ 營繕承包人/ 產品 污染責任/ 保全業/ 旅行業責任/ 運送人責任/ 金融業保管箱責任險 專業責任 醫師 / 律師 / 會計師 / 建築師 / 保險輔助人 /董監事暨重要職員 責任保險 * 火災的要件： 1.實質的燃燒(燃燒、灼熱、火焰) 2.火力超出一定範圍(惡意之火：地毯上的火) 3.意外與不可抗力原因 火災保險 * 火災保險承保範圍 住宅火險 商業火險 火災 閃電、雷擊 爆炸 航空器墜落 機動車輛碰撞 意外事故所致之煙燻 救護費用 火災 閃電、雷擊 爆炸引起的火災 商業火險承保範圍 不包括單純的爆炸 （如瓦斯氣爆） 救護費用 * 火災保險保險標的 住宅火險 商業火險 有形標的： ?不動產： 建築物、裝修 ?動產： 建築物內動產 有形標