欧美家庭理财教育.docVIP

欧美家庭理财教育 　　零花钱是最好教材 　　 　　时下，不少父母有这样的忧愁，小孩子手里拿着一大笔钱，要是乱花了该怎么办?可怜天下父母心!我们能够给出的参考答案是要教会孩子正确地向“钱”看，而零花钱则是培养孩子理财的最好教材。 　　让孩子正确地向“钱”看，可以借鉴的案例有很多。让我们看一看美国的父母们是怎么帮助孩子理财的。 　　美国不像中国，父母或长辈没有过节给孩子压岁钱的习俗，不过孩子们平时都会得到一些零花钱。近日，美国作家大卫?欧文出了一本书，叫做《第一家爸爸银行》，讲述了他在家里开银行的故事。这家私人银行的客户只有两个人，那就是欧文的儿子和女儿。 　　银行开张的时候，欧文的两个孩子分别是6岁和10岁。虽然是一家名副其实的“私人企业”，这家银行却相当专业，欧文甚至还使用了Quicken软件，进行透明管理。银行规定，每个孩子每月存入25美元，就可获得5％的高额月利息，这样年复利可达到77％。 　　为什么定这么高的利率?欧文说大多数孩子对现实世界的银行不感兴趣，因为利息太低了。手里只有很少一笔钱的孩子们不愿把钱存入银行，但爸爸银行却很有吸引力。 　　欧文不仅把利率定得高，他还教导孩子利用复利的好处。他告诉孩子，只要他们想要钱，可以随时取走，但是复利就没有了。孩子受到复利的诱惑，取钱之前总要好好合计一下，很多时候不愿随便说取就取。当孩子们的存款越来越多的时候，欧文把每月利率降低到3％。 　　当孩子长大了一些，欧文开始经营他的爸爸股票交易市场。他允许孩子在他的股市里交易真正公司的股票，不过价值只有真实股价的1／100。目前他经营了6种股票：英特尔、微软、诺基亚、美国在线、麦当劳和Gap。这个方法相当不错，可以教会孩子如何确定公司的价值，如何买入、卖出股票。很快地，欧文的“客户们”提出新的要求，开办债券基金、共同基金和股票指数基金交易。 　　这么学下去，孩子会不会太早就钻到钱眼里了?欧文认为不会。他说孩子从小学习管钱，并不会变成守财奴，反而会学会将钱花到刀刃上，把钱看作是一种工具。当然，这还需要父母的正确引导。 　　无独有偶。美国纽约有一位名叫格蕾迪斯?格雷厄姆的中学教师，无论是圣诞节还是孩子的生日，她总是把股票替代零花钱，并当做礼物赠送给孩子们。迄今，她的儿女们通过这份特殊的礼物，各自的账户已经膨胀到1万美元左右。这位教师的观点是，此举不仅能为孩子们积累上大学的费用，而且也给他们灌输了金融、经济知识。她说：“现在我的孩子们已经养成习惯，每当得到现金或者支票礼物时，就会立即将它们转入股票账户。” 　　据芝加哥一家投资公司调查，在10～18岁美国青少年中，有35％的学生持有股票或债券。他们选择的往往是自己熟悉的玩具公司、巧克力制造商、快餐连锁店、电脑软件公司、音像制品公司的股票。 　　美国经济教育证券工业基金会曾经发起一种股市游戏的教学活动，吸引4～12年级的学生组成团队，把假设的10万美元投资于真正的股票，看谁能建立盈利的投资组合。经纪人克雷格曾指导一个由150名女中学生操作的投资组合，5年中增长了5倍。克雷格深有感触地说： “孩子们选择的股票，任何人跟他们一起投下巨资都会发大财。当然更重要的足，根据股票投资组合结果的上涨和下跌，学生们会感受到自己决定买何种股票和制订长期目标的重要性。这使他们比寻常的股市短线投机者更具战略意识。” 　　还有分析家认为，投资活动不是单纯的知识行为，需要具有前瞻性、进取性和创造性的人才。孩子对市场有着良好的直觉，按照想象力行事，依靠敏锐的洞察力把握市场形成初期不易为人觉察的发展趋势，虽然他们对此不一定有深刻的认识，但足以指向成功。 　　在美国，成年人对孩子理财的具体目标要求与训练项目是：3岁能够辨认硬币和纸币；4岁认识每枚硬币是多少美分，认识到他们无法把商品买光，因此必须作出选择；5岁时知道基本硬币的等价物，知道钱是怎样来的；6岁能够数数目不大的钱，能够数大量的硬币；7岁能看价格标签；8岁知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存至储蓄账户里；9岁时能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格；10岁时懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用；11岁时知道从电视广告中发现事实；12岁能够制订并执行两周开支计划，懂得正确使用银行业务术语；12岁以后至高中毕业阶段，则鼓励孩子去做一些购买股票、债券等投资活动和业余时间从事打工或商务的赚钱实践工作，从而为以后的社会人生做好充分的准备。 　　西方发达国家的人们普遍认为，孩子的理财教育一般都应从3岁左右时开始，像其他教育一样，对孩子的成长提供必不可少的丰富材料，而不必像我们的家长那样，认为孩子的少儿时期应该是“一片净土”，不能跟他们提钱的事。 　　同样是十几岁的孩子，中国的独生子女显然就缺乏这样的意识，去年过年时，就传出了重庆某中学生拿压岁钱请同学洗桑拿的消息。所以