保理区域推动会议案例讲解（华北区）课件.pptVIP

考评项目赋标准分，对照考评内容和考评办法对考评项目进行考评，评出各考评项目的考评实际得分，考评类目下各考评项目考评实际得分之和为该考评类目的考评实际得分 考评项目赋标准分，对照考评内容和考评办法对考评项目进行考评，评出各考评项目的考评实际得分，考评类目下各考评项目考评实际得分之和为该考评类目的考评实际得分 保理业务案例分享 华北区域 2013-3-4 中能风电项目的风险处理 中能风电设备有限公 司成立于2006年9月，公 司注册资本金为人民币 10000万元，主营业务为 风力发电机组及配套零部 件、风力发电机叶片、复 合材料制品的开发、生产。 本次申请的交易对手为宁 夏银星能源风电设备制造 有限公司 。 2010年我行开始与授信申请人进行业务合作 针对企业的赊销背景，开展卖方明保理业务 评审同意给予中能风电设备有限公司综合授 信人民币 5000万元，期限一年，品种为有 追索权明保理及商票贴现，单笔业务融资期 限不超过半年。同时，放款前须取得宁夏银 星能源风电设备有限公司对应收账款的确认 回执。 中能风电项目的风险处理 中能风电项目的风险处理 保理方案： 有追索权国内明保理。 出账方式：保理预付款、保理代付等。 期限不超过7个月（含宽限期1个月）。 融资比例不超过合格发票金额的80%。 应收账款的通知方式采取应收账款转让通知书买方确认的形式。要求对应买方的全部应收账款转让给我行,避免重复转让,保证我行债权的唯一有效。 在保理业务操作前，申请人需在我行办妥开立保理特户或者保证金账户。要求回款到我行指定账户。 业务操作情况： 中能风电项目的风险处理 1、中能风电公司自2010年12月13日在我行叙做保理业务，每笔融资金额均为2500万元，授信额度提用率较为充分，且回款及时，带来中间业务收入281万余元。并且自2011年3月开始均以代付方式出账，增加了我行的资本收益率。 2、考虑到中能风电公司为民营企业，并且买卖双方异地交易，我部要求操作应从严进行，包括买方印鉴确认以及回款帐号的限定等。 风险发生情况： 中能风电项目的风险处理 2、买卖双方是异地企业，对买方的催收工作比较困难； 1、买方的实际付款方为其母公司，由于其母公司的国家补贴款没能如期提供给母公司，导致母公司资金链紧张，不能如期偿还卖方； 3、买方母公司的财务总监位置进行了调整，新的财务总监不承认转让我行的债权成立； 4、卖方由于在他行的一笔流贷授信停止，偿还流贷后自有资金不足偿还我行债务。 如何应对解决： 中能风电项目的风险处理 1、提前觉察风险，客户经理立即前往买方所在地进行催收； 2、确定账款逾期后产品中心、会计中心及时沟通合作，动用垫款偿还了代付行； 3、北京管理部法律和贷后部门调走保理档案，协同产品中心和客户经理，进行追偿； 4、第4天法院立案，并将卖方抵押我行的土地进行封存； 5、经过各部门的协同合作，贷款最终得以收回。 案例解析 经过了解，我们得知 客户经理要及时发现风险，并上报相关部门。做到不隐藏不掩盖，做好应对逾期的准备。 在处理贷款逾期时，各部门应协同合作，互相支持，以期稳妥、高效地将后续工作做好。 合同文本信息要填写规范完整，保证转让我行的应收账款没有瑕疵，并做好卷宗管理，保证我行有可靠的证据向债务方追偿。 北京景鸿浩天电子商务有限公司 成立于2007年，注册资本800万元 ，是一家为企业客户提供机票预订、 酒店预订、商旅服务等的民营公司。 该公司旗下拥有北京景鸿浩天航空 服务有限公司、北京景鸿浩天旅行 社有限公司两家子公司。 经过两年多的探索和经验积累， 为丰富产品、整合资源、提升服务 品质，09年企业开发了“弘景商旅 管家”信息系统。 景鸿浩天电子商务保理案例 “弘景商旅管家” 系统 商旅 酒店 机票 客户资源丰富 该公司从2009年初到2012年10月，通过“弘景商旅管家”系统已经成功签约180余家客户，其中包括诺华疫苗、中企动力等上市公司和百强企业。 2010年9月成功战胜携程网，中标NEC日电（中国）集团公司商旅服务项目。 此外，中粮集团也通过授权书授权下属企业（几百家）进行业务合作。 虽然有大量的优质客户，但回款结算账期需求较长、垫资金额较大。企业无力签约，提出了保理融资需求。 挑战：市场迅速扩张，资金压力剧增 客户需求 景鸿浩天电子商务保理案例 景鸿浩天与客户签订合同，账期通常3个月左右； 下游客户提交订单，景鸿浩天将订单信息传递给航空公司或者酒店，之后出票； 景鸿浩天以自有资金向航空公司或者酒店付款，每周1-2次； 3个月以后收到下游公司支付