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家庭理财要选择合适的工具 钱 什么是家庭理财 ? ■ 就是对家庭财务进行科学的、有计划的、系统的全方 位管理，制定并履行完整的财务规划，以实现家庭财产 的合理使用和消费，有效地增值和保值。是人生的各个 阶段，适时得到财务支援，以达成人生各种目标。包括 生前财富的积累和身后财产的转移。 　　　 所谓理财，就是追求长 期而稳定的收益，它不同于 投资，更和投机无关。 ----李嘉诚 消 费 （今天已花的钱） 投 资 （出去找钱的钱） 储 蓄 （明天要花的钱） 钱 美国1900年－2000年统计显示，决定家庭财富致胜的关键是： 走出储蓄 的误区 避免盲目 的投资 坚持适度 的消费 合理配置资产 防止家财流失 在全球，每年大约有 350 万人死于意外伤害事故，约占人类死亡总数的36%，是除自然死亡外，人类生命与健康的第一杀手。在很多经济发达的国家，意外伤害已成为人类非正常死亡的第一死因。 意外伤害 今年全国参加高考的考生有613万，全国1500多所 高校录取的各类新生高达380多万人，平均录取率超过65%。上海、北京、黑龙江、内蒙古、江西、广东的录取率超过70%其中广东省高达82%，湖北、贵州，广西等省录取率都超过了60%。 子女教育 大病医疗 随着生存环境的改变，人的一生患重疾的机率高达 72 %。进入32岁后发病机率会加大，50岁后发病机率会提高 5倍。病魔防不胜防，不分男 女老幼、贫富贵贱。 晚年养老 现代人可以活到120岁,如果我们健康长寿，却没有经济来源，我们将如何面对漫长的老年生活？现代家庭结构已经发生变化，养儿防老已经变得不现实，将来谁 来养我们？ 姑姑持家 姑姑持家 每次都从桶里抓一点出来 嫂嫂持家 嫂嫂持家 每次都往桶里退一点进去 银行储蓄 外汇理财 股票 债券 基金 安全性 流通性 增值性 目的性 分 红 保 险 《都市快报●财经新闻》 每年领取固定利息 每年派送一次红利 及时抵御通货膨胀 保证资金有效增值 保 障 债权继承权 案例一 ★ 张某欠李某50万，张某身故，留下存款50万，张家和李某都要争取张某的50万存款。 谁得？ 《继承法》第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。 案例二 ★ 张某欠李某50万，张某身故，留下保险金 50万，儿子为受益人。张儿和李某都要争这50万保险金。 谁得？ 《保险法》第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 受益权债权继承权 借助人寿保险有无限的避税和节税空间。可避税的“人寿保险”包括风险性保险金、储蓄性保险金、满期返还性保险金、分红保单红利等均在其列，这使得人寿保险成为遗产税的最佳避税方式，也是投资人寿保险利好的原因。 花 法 （一） 花 法 （二） 一是，您也知道，咱这里的孩子不能跟城里（或大城市）里的孩子比，城里的孩子生下来就能见世面，咱们一天到晚辛苦图个啥？不就为将来孩子能 “鲤鱼跳龙门”，考上大学吗？随着教育制度的不断改革，孩子考大学已经不难了，难得是我们送孩子上大学的学费。 二是，从教育的角度看，我们都知道，要让孩子学习得更好，光要求不行，还得不断地鼓励，每上一个年级，就给他（她）存下一笔大学教育金，他（她）的学习自然就有劲头，因为那时侯他（她）会想到，爸爸妈妈从很早就开始想着这一天了…… 变则通 则则 畅则顺 如何做资产配置？风险分散、组合投资、长期投资