《理财新时代_》保险早会课件专题.ppt

* 细菌耐药与抗菌药物的合理应用施光峰上海复旦大学人寿保险基本法宣导部经理基本法课标研教材是集体备课的主要内容是高效课堂的基础高校基建管理相关法规培训七年级生物下册第七章第一节分析人类活动破坏生态环境的实例期权定价与动态无套利 倡导理性回归 建造理财金字塔 理财先要定好位 华人首富李嘉诚说，年轻时靠体力挣钱，30岁以后靠投资挣钱，中年以后靠钱挣钱。 目前市面上的理财工具主要银行、保险、股票、基金、债券、外汇、黄金、期货、物业等。 专家提醒说，面对特性各异的产品，市民应该学会建造理财金字塔，确定组合好各类理财工具的合理比例，避免投资风险过分集中。 建造自己的理财金字塔 银行存款 （零用/应急） 人寿保险 （风险管理） 自用住宅 教育基金 股票 基金 债券 养老准备金 风险性大 风险性小 大多数财务分析都同意，投资理财计划是阶段性的 为什么 人寿保险 这么重要？ 因为地基若不稳， 则…… 理财金字塔原理 理财金字塔底层较稳健，是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等；中层是年期、风险、回报都在中等水平的产品，如债券，各类基金等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险较大，收益相对较高，如股票、期货等。金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要视投资者的年纪、收入稳定性、资金规模、预计投资年期、税收政策、流动需要来定。 存款和保险是家庭财务健康的基石 谋取比较好的资产收益是家庭理财的总体原则，但是必须是在风险控制的前提下。在理财金字塔中，位于塔基的是收益稳定，安全性较高，提供基本生活保障的银行存款及保险。理财金字塔 中越到高层风险越高。专家建议，只有把理财金字塔关键的基石搭建好，才能放心依照个人风险偏好来组合投资，而其它投资的收益无论好坏也才不会影响家庭基本生活品质。 保险：效率更高的风险管理 保险是人们常常忽略的理财工具。许多人攒存大量现金以备不测，其实风险管理应该使用更加有力、效率更高的保险来解决。当股票、债券、基金、房地产获得高收益时，保险可以发挥节税功能；当三者遭遇失败时，保险能提供家庭生活保障或东山再起的资金，保险也因此位列理财金字塔的塔基，是家庭财务健康的基础。 灵活搭配理财产品 不同家庭有不同的投资方式，要根据各自所处的生命周期、风险承受力、保险情况、人生目标规划、资产状况、投资偏好等制定方案。 攻击型：高收益，高风险。股票、期货30%；债券、基金30%；保险、存款40%。 稳定型：追求稳定收益。股票、期货20%；债券、基金40%；保险、存款40%。 保守型：以保本安全为主，主要考虑保险、银行存款。股票、期货20%；债券、基金30%；保险、存款50% 工薪阶层更需要理财规划 一个没有风险保障的家庭财务体系是极不稳固的，一次意外的灾难或大病可能会在瞬间摧毁整个家庭的财务系统；更甚者，爱人、孩子和父母将失去经济支柱！ 同时，在负利率时代，通货膨胀正在吞噬您的存款，如何使来之易的个人资产保值增值成了普遍问题。因此，普通工薪阶层要想获得财务自由、或提升自己的金融地位，更需规划好自己的投资理财！ 15万培养一个大学生 培养一个大学生教育费就需要15万元！2004年浙江省城调队对全省24个市县4079户城镇居民的抽样调查，幼儿园三年花费12324元，小学花费17868元，初中教育花费13146元，高中花费为19872元，大学四年花费79824元。在不考虑通货膨胀影响情况下计算，从幼儿园到大学的教育花费为14.3万元。而2003年，上海社科院研究员徐安琪针对上海徐汇区的一项社会调查显示，养大一个身体健康的孩子至成年平均要花掉49万元。 你的养老帐户够吗？ 现代人要经历两次死亡，一次是撒手西归时，一次是退休经济上的死亡。统计，退休后距离天堂旅行平均20年，而人类寿命还不断延长。年老体衰时，漫长的晚年生活靠什么来维持呢？一项调查显示：九成以上的人担心养老问题，人们对仅靠养老金维持退休后的生活普遍缺乏信心，57%的人觉得养老还得“靠自己另外攒钱”，37%的人认为退休后自己生活水平将“严重下降”。 * 细菌耐药与抗菌药物的合理应用施光峰上海复旦大学人寿保险基本法宣导部经理基本法课标研教材是集体备课的主要内容是高效课堂的基础高校基建管理相关法规培训七年级生物下册第七章第一节分析人类活动破坏生态环境的实例期权定价与动态无套利