山东临沂兰山农村合作银行信贷支农分析-analysis on credit support for agriculture of shandong linyi lanshan rural cooperative bank.docx

1.1选题背景及意义1绪论农村经济的增长和农村金融的发展互为促进。农村经济是农村金融发展的基础，农村经济的快速增长可以有效带动农村的快速发展，同时，在农村经济发展中，金融起着催化剂的作用，金融机构强有力的支持不仅可以加速农村经济的快速发展，而且可以通过信贷投放调整经济结构，淘汰落后产能等。在社会主义新农村建设全面推进的大环境下，农村信用社如何更好地服务“三农”，如何在服务“三农”中更好的实现自身的发展，是一个具有现实意义的研究课题。上世纪50年代，农村信用社伴随着新中国的诞生而成立，至今已走过50多年的发展历程。1951年，中国人民银行召开第一次全国农村金融工作会议，拉开了全国范围内成立农村信用社的序幕，这是农村信用社的组建阶段。1958年全国农村实现人民公社化以后，农村信用社交由人民公社管理，实现农民入股、社员管理，这是人民公社管理阶段。在这一阶段，基本保持了农村信用社的合作制性质。1979年至1996年是农业银行管理阶段，农村信用社接受农业银行的领导和监督，并在这一时期组建了县级信用社联合社。1996年至2004年是人民银行代管阶段，农村信用社业务管理和金融监管分别由农村信用社县级联社和中国人民银行承担。2003年6月，国务院启动新一轮农村信用社改革，农村信用社发展跨入了一个崭新时代。农村信用社的成立、一步步地改革和发展都和农业、农民、农村经济有着紧密地联系。20世纪90年代，四大国有银行逐步退出县域市场以后，农村信用社成为农村正规金融机构中向农村和农业经济提供金融服务的核心力量，农村信用社具有扎根于农村、机构覆盖范围广、分散到基层等优势，农户、农村个体工商户、小企业的信贷资金主要来源于农村信用社，农村信用社成为农村金融存贷的总渠道。党的十六届五中全会提出了建设“生产发展、生活富裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的社会主义新农村的目标，并明确指出“建设社会主义新农村是我国现代化进程中的重大历史任务”。社会主义新农村战略目标的提出，对农村金融、尤其是农村信用社支农的力度、广度和深度提出了更高要求。体现出资金需求量更大、服务需求方式更广、产品需求更多样化等特点。新农村建设涉及多领域、多层次、多类型的金融需求，既有一般农户的小额贷款，又有产业化企业的全方面的金融需求，还有结算理财等要求，这就要求农村信用社的服务产品、服务方式、服务功能更加全面多样化。本文以兰山农村合作银行为研究对象，通过研究其支农现状和存在的问题，从而得出其改善支农的措施。具有较强的现实指导意义，为兰山农村合作银行更好地支持“三农”和社会主义新农村建设中提供一些借鉴和思考，这就是本文研究的目的和意义所在。1.2文献综述有关农村信用社支农问题及自身改革和发展的研究，大多是一些单篇的论文，系统论述较少。内容主要涉及农村信用社信贷支农、体制改革、市场定位等方面。1.2.1农村信用社支农问题研究综述一是信贷支农中存在的主要问题研究。王冠《新型农村金融体系下的农村信用社改革新思路》[1]一文，从三个方面论述了支农存在问题，一是“合作制有名无实，偏离了合作金融的方向”。“合作金融的本质是社员个人为了获得便利的、低成本的金融服务，以货币资本入股的方式，自愿联合起来，实行民主管理、互助互利的金融行为的金融组织。但在实际运营过程中，农信社过分看重业绩的增长，以追求盈利为主要目标，偏离了为社员服务的合作原则”。二是“资本金不足，经营业务单一”。三是“支农贷款利率偏高，惠农作用有限”。蓝宗文在《农村信用社农户小额信用贷款问题探析》[2]一文中指出“农村信用社已成为农村小额信贷主体”。其存在的主要问题有：“信贷资金来源明显不足；政策宣传不到位；潜在风险不小；信贷人员配备力量不足”。对积极推广农户小额信用贷款提出一些建议：“解决农信社资金供需矛盾；尊重农信社的放贷自主权；多方联动，共同推进；建立风险补偿机制；实行减免征税政策；在贷款方式上加以改进”。二是农村信用社支农先进经验研究。郭永宏、赵华杰《农村信用社支持“三农”的做法和建议》[3]一文，介绍了吕梁市农村信用社支农的主要做法有：“坚持发放小额信用贷款，发展农户经济；创办农村信用市场，活跃农村商贸；支持农业龙头企业，发展商品农业；支持农民专业合作社，发展特色农业”。并在介绍经验的基础上，提出了进一步促进信用社服务“三农”的几点建议：“强化有差别的货币政策，注重货币政策工具的协调运用；夯实货币政策制定与执行基础，确保支农货币政策落实到位；深化农村金融竞争，激活农村信用社的支农潜力；适应“三农”经济特点，改善农村信贷服务”。冯军来、葛永斌、苍哲《农村信用社应积极支持订单农业》[4]一文，论述了定单农业的内涵，并指出：“订单农业具有较强的生命力和发展前景”，“农村信用社应抓住时机、研究对策、改进服务、发挥桥梁和纽带作用，积极参与订单农业，促