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电子商务对银行业的影响 【摘要】电子商务是近年来迅猛发展，电子商务是是银行和企业的变革、发展方向。银行业作为对信息技术投入力度最大、应用最密集、技术依存度最高的行业,电子商务是现代银行业创新发展的选择。银行业有必要通过开展电子商务活动来拓展业务，开展服务模式的转变，这样银行业才能在电子商务的潮流中快速发展。在外资银行逐步进入我国金融市场参与竞争的背景下，我国商业银行如何结合银行的自身情况，针对优势和劣势，制定准确的电子商务发展战略，在这次银行业的电子商务浪潮中占得先机。 【关键词】电子商务；银行业变革；经营模式；战略选择 引言 电子商务是近年来伴随着社会进步和Internet技术的迅猛发展，应运而生的一种新型贸易方式。虽然有电话、传真等电子设备作为商务活动的常用手段，但电子商务通过网络，能使交易双方不谋面地进行商贸活动,在网上形成信息流、物流和资金流的统一，整个过程有着简单、快捷、低成本额特点。 21世纪进入了电子商务时代，电子商务是是银行和企业的变革、发展方向。银行业作为对信息技术投入力度最大、应用最密集、技术依存度最高的行业,电子商务是现代银行业创新发展的选择。 一、国内电子商务的发展现状和趋势分析 德意志银行发布报告称，预计中国个人消费电子商务市场未来五年的复合年增长率将达42%，市场总规模在2014 年将达1.523 万亿元，占国内零售总额的7.2%。与此同时，中国互联网普及率将上升至59.3%，个人用户总数将达8.12 亿。国内电子商务的春天即将来临，开始迈向赢利的时代。淘宝、易趣、eBay等C2C 网站的运营范围扩大、商品上的急剧疯狂的增长，各个行业对于电子商务上的关注度大幅度提高等等的现象。 表1：国内电子商务发展趋势分析图 2009年 2014年（预期） 电子商务市场总规模 2134亿元 1.523 万亿元 互联网普及率 26% 59.3% 电子商务的飞速发展，使得客户对银行的服务提出了更高的要求，传统的银行服务已不不能达到客户的要求。各银行认识到电子商务的发展对银行业产生的影响，因此，为满足客户对电子商务支付手段的要求，各银行行动起来，开始开发新型网络商业银行业务，着力建立适应信息时代的金融服务手段。以电子商务方式参与支付与结算。 在电子商务浪潮的冲击下，传统银行业利用信息技术对经营模式进行改革。与传统商务模式相比，电子商务具有以下的特点：1、成本低。电子商务通过网络进行信息的传送和处理，成本低、费用小；2、不受时间、空间限制。电子商务模式中，只需要通过网络，就可随时随地进行电子商务活动；3、范围广。通过Internet的连接，对商家来是拥有了一个全球性的买方市场，而且这一市场还在不断扩大和延伸；4、提供个性化服务。通过电子商务技术，能以客户为中心，提供个性化服务。 二、国内银行电子商务发展情况 电子商务的应用促使银行业提升服务能力，能使银行业竞争力变强，获得更大的收益。商业银行与电子商务企业的合作，将为银行业的创新和进一步发展提供强大的动力，为银行客户提供创新服务，为银行开辟新的发展契机。 （一）国内银行电子商务发展现状分析 　　银行是围绕货币的生产和出售等提供相关服务的企业，货币的性质，决定了银行业是适合应用信息化的行业。事实上，在过去10多年，银行业已经依托技术信息化，在很大程度上改变传统的经营管理，比如依托专用网络，使信用卡即时结算。银行业一直是使用信息技术最广泛、最深入、最先进的行业。 经过一段时间的发展，我国各大商业银行在电子商务的进程中取得了一些成就。我国银行业电子化营业网点覆盖率达到95%以上，通过计算机网络系统，全面支持银行从柜面客户服务、交易信息处理、业务经营管理到办公自动化等多项业务活动。我国银行的服务都已建立在电子化和信息化的服务交易平台上，银行业信息化程度比较高。 （二）银行电子商务实例分析 1. 招商银行网上商城与网上支付 招商银行和深圳本地网上商城将“名品特卖会”搬到了互联网上，特卖会首日订单量较平时增长一倍。作为国内首次以网络形式举办的名品特卖会，主办方希望借助电子商务平台分享用户，实现优势互补。招商银行为“一卡通”持卡人提供网上支付和结算，如网上购物、订购机票、彩票投注、网上订房、支付上网费、打国际长途电话等。 2. 中国银行的支付产品创新 中国银行推出了业内较具特色的B2B服务，如“直付通”和“保付通”两类支付产品。“直付通”产品适用于买卖双方信任程度较高、买方企业对相关交易的风险控制能力较强或对支付效率要求较高的情况。“保付通”则是引入银行信用，在买卖双方交易过程中，买方企业通过中行网上支付系统将资金先行支付到商户在中行开立的中间过渡账户，待双方确认收货信息后，再将交易资金划至卖方企业收款账户的支付方式。 中国银行的特